Решение № 2-326/2020 2-326/2020~М-266/2020 М-266/2020 от 19 июля 2020 г. по делу № 2-326/2020

УИД 55RS0033-01-2020-000400-10

Дело № 2-326/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года р.п. Таврическое

Таврический районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Гусарского В.Ф., при секретаре Морозовой М.Н., при подготовке дела принимала участие помощник судьи Мехрякова С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

установил:

Акционерное общмировество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом 35 000 рублей. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, но все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом заемщиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении. Кредитная карта была передана заемщику не активированной. Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, производил кредитование счета ответчика ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем в адрес ответчика Банк направил заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ, тем самым расторг договор с ответчиком. На момент расторжения договора с ответчиком, размер ее задолженности был зафиксирован Банком, с этого времени начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности ответчика зафиксирован в заключительном счете. Требование Банка о погашении всей суммы задолженности по договору, подлежащий оплате в течение <данные изъяты> дней с момента его получения, остались без удовлетворения. Обязательства ответчика остались без исполнения. Банк обращался в суд за выдачей судебного приказа, в итоге судебный приказ был отменен. Просил суд с учетом уточнения иска взыскать задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 997 рублей 84 копейки, из которых 42 661 рубль 27 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 7 386 рублей 57 копеек - просроченные проценты, 2 950 рублей 00 копеек - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 818 рублей 56 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не принимала о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

О рассмотрении дела в заочном производстве вынесено определение суда в протокольной форме.

Порядок и последствия рассмотрения дела в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233, 234 ГПК РФ разъяснены.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Определением ДД.ММ.ГГГГ Мирового судьи судебного участка № в Таврическом судебном районе был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56 949 руб. 60 коп.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Ответчик заполнил и подписал Заявление-Анкету на оформление кредитной карты Банка Тинькофф Платинум, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми был ознакомлен до заключения Договора. Из условий, содержащихся в анкете, следует, что ФИО1 предложила Банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в анкете-заявлении, а также в Тарифах по кредитным картам и общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в рамках которого Банк выпустит на имя ФИО1 банковскую карту с Тарифным планом и установит лимит для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Настоящее предложение для ФИО1 являлось безотзывным и бессрочным, акцептом предложения будут являться действия Банка по активации кредитной карты.

Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

ФИО1 своей подписью в анкете подтвердила, что ознакомлена с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет, а также обязался их соблюдать.

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по Тарифному плану <данные изъяты>, базовая процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых, а также при своевременной оплате минимального платежа - <данные изъяты> % в день, при неоплате минимального платежа - <данные изъяты> % в день, беспроцентный период кредитования составляет до <данные изъяты> дней, плата за обслуживание карты <данные изъяты> руб. в год, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - <данные изъяты> рублей; второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей (л.д. 33 оборот).

Своей подписью в заявлении ФИО1 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам.

Такуим образом между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35 000 руб.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) была выпущена кредитная карта на имя ФИО1 без открытия счета, что не противоречит Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденному Банком России 24 декабря 2004 № 266-П (зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 № 6431). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и совершила оплату с ее использованием, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 26). Ответчик не оспорила факта подписания ей заявления на получение кредитной карты, и ее активацию в последующем.

Первая расходная операция по карте совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26), что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты Банка Тинькофф Платинум, Тарифах и Общих условиях Банка

Согласно выписке по счету, по выданной ответчику кредитной карте последней совершались приходно-расходные операции, в том числе, по выдаче наличных денежных средств.

Вместе с тем ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, уклонился от возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, уплачивал платежи в счет возврата кредита и процентов по нему с ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не вносил. При исполнении договора Банком с ответчика удерживалась комиссия за выдачу наличных денежных средств <данные изъяты> % плюс <данные изъяты> рублей, предусмотренная п. 12 Тарифного плана, плата за предоставление услуги «SMS -Банк» <данные изъяты> рублей, а также плата за включение в программу страховой защиты <данные изъяты>% от задолженности, что соответствует Тарифам по кредитным картам ЗАО «ТКС Банк» по Тарифному плану <данные изъяты> (л.д. 33 оборот).

Исходя из положений пункта 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ следует, что, кроме размера предоставляемого банком кредита и процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, стороны могут предусмотреть иные условия кредитного договора, к которым, в частности, относится взимание комиссий, что также прямо предусмотрено п. 2.1. Указания Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита». Виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение, определены п. 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией (далее кредитор) до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, согласно которому в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт. Таким образом, комиссия за обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт является иной операцией банка, отличной от комиссии за открытие и ведение ссудного счета, поэтому условие об уплате указанных комиссий могло быть согласовано сторонами договора.

Выпуск и обслуживание кредитной карты является отдельной самостоятельной банковской услугой, поскольку согласно нормам Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (зарегистрировано в Минюсте России 25 марта 2005 г. № 6431) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем, и за предоставление данной услуги Банк вправе требовать оплаты.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 была ознакомлена с условиями заключенного с ней договора в момент подписания заявления-анкеты, соответственно им было известно о размере процентной ставке по кредиту и применении дополнительной процентной ставки за невнесение в установленный срок минимального платежа.

Пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС Банк» установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения Клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании процентов, основного долга и иных платежей (л.д. 39 оборот).

Заключительный счет был направлен в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 44), согласно выписке по договору после указанной даты банк проценты на сумму задолженности не начислял (л.д. 30).

Поскольку все существенные условия сторонами при заключении кредитного договора были согласованы, ответчик пользовался предоставляемыми ему Банком денежными средствами, совершал операции по карте, допустил образование просроченной задолженности, в связи с чем Банком был расторгнут кредитный договор, суд находит требования Банка о взыскании основного долга обоснованными и подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу истца основной долг в размере 42 661 руб. 27 коп., просроченные проценты в размере 7 386 руб. 57 коп.

Тарифным планом предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - <данные изъяты> рублей; второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей, третий и более раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> рублей (л.д. 33 оборот).

Ответной стороной не заявлено о чрезмерно высоком размере штрафных санкций, предусмотренных за неуплату минимального платежа.

Учитывая, изложенное, суд полагает возможным взыскать штрафные проценты за неуплату в срок суммы погашения задолженности по кредитной карте в размере 2 950 руб. 00 коп.

На основании положений статьи 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям сумму уплаченной государственной пошлины по делу в размере1 789 руб. 94 коп.

Из копии устава АО «Тинькофф Банк», утвержденного решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наименование Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк»), что внесено в ЕГРЮЛ.

Таким образом, Акционерное общество «Тинькофф Банк» является правопреемником закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в установленном судом правоотношении.

Сведений об оспаривании изменений, вносимых в устав банка, материалы дела не содержат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 997 рублей 84 копейки, из которых 42 661 рубль 27 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 7 386 рублей 57 копеек - просроченные проценты, 2 950 рублей 00 копеек - штрафные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 789 рублей 94 копейки.

Копию данного решения направить ответчику в трехдневный срок с момента его вынесения.

Ответчик вправе подать в Таврический районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Ф. Гусарский

Резолютивная часть решения оглашена 20.05.2020

Мотивированное решение составлено 22.05.2020

Судья В.Ф. Гусарский