Решение № 2-1044/2025 2-1044/2025~М-855/2025 М-855/2025 от 17 ноября 2025 г. по делу № 2-1044/2025

№2-1044/2025

УИД 43RS0010-01-2025-001441-38

-
ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2025 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Рупасовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1044/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ПАО «Совкомбанк» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № Э.Р. был предоставлен кредит в сумме 120 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

В период действия кредитного договора ответчик исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов ненадлежащим образом, в связи с чем у неё в период с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде (за 224 дня), то есть за период в течение более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что в соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита предоставляет Банку право потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, а также является основанием для начисления ответчику в соответствии с п.12 Индивидуальных условий неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Общая задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 130 711,55 руб., в период пользования кредитом заемщиком произведены выплаты в размере 244 608,39 руб.

В адрес ответчика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено ответчиком.

На основании изложенного истец просит взыскать с Э.Р. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего в сумме 130 711,55 руб., в том числе:

просроченная ссудная задолженность в размере – 120 000 руб.,

неустойка на просроченную ссуду – 113 руб.,

иные комиссии – 10 598,55 руб.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 921,35 руб.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя ПАО «Совкомбанк», выразил согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Э.Р., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, подтвержденному актуальными сведениями регистрационного досье МВД России, в судебное заседание не явилась, мнения по иску не выразила.

Учитывая неявку в судебное заседание истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства, соответствующее определение отражено в протоколе судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

Из положений статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

Пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» предусмотрено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия".

Согласно п.1 ч.1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, в частности, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, подписанными электронной подписью заемщика, ПАО «Совкомбанк» Э.Р. был предоставлен потребительский кредит в сумме лимита кредитования в размере 120 000 руб. на срок 60 месяцев (1826 дней) с правом пролонгации неограниченного количества раз и сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты 0,0001% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования - 36 месяцев в соответствии с Порядком и условиями предоставления льготного периода кредитования, определенными в Общих условиях (п.1-4 Индивидуальных условий). Порядок погашения задолженности предусмотрен в п.6 Индивидуальных условий посредством внесения 60 ежемесячных платежей, которые рассчитываются Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика. За ненадлежащее исполнение условий Договора в п.12 Индивидуальных условий предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (л.д. 13об – 15).

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, количество платежей по кредиту 60, платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, размер платежа указывается в Выписке в личном кабинете Заемщика (п.6). Цель использования кредита – на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в Партнерской сети Банка, либо на Покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в Партнерскую сеть Банка. Все указанные операции относятся к Льготным операциям. Осуществление Заемщиком операций безналичной оплаты за свет заемных средств с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в Договоре (п.11).

Подписанием Индивидуальных условий ФИО1 выразила согласие с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.14 Индивидуальных условий), а также с обязанностью установки мобильного приложения «Халва-Совкомбанк» и входе в него не менее 3 раз в отчетном периоде либо входе в Личный кабинет, а также была ознакомлена с тем, что в случае, если сумма к погашению ежемесячного платежа на Банковском счете менее суммы Платежа по рассрочке, Заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП (минимального обязательного платежа) согласно Общих условий Договора, комиссия за переход в режим оплаты задолженности оплачивается согласно Тарифам Банка, и просила Банк заключить с ней Договор потребительского кредита на указанных Индивидуальных условиях, Тарифах, а также заключить с ней договор расчетной карты и выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах Банка и выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения Договора, а также подтвердила получение расчетной карты № сроком действия ДД.ММ.ГГГГ

Тарифами по финансовому продукту Карта «Халва» предусмотрено, что процентная ставка в течение льготного периода составляет 0% годовых, размер неустойки 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начисление неустойки производится с 6-го дня при сумме задолженности свыше 500 руб., комиссия за перевод/снятие заемных наличных средств – 2,9%+290 руб. (л.д. 15об-19).

Таким образом, условия кредитного договора ответчику были известны и приняты в качестве заемщика, что подтверждается электронной подписью Э.Р. в договоре. Кредитный договор соответствует требованиям ст. ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса РФ, не был признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

Факт предоставления суммы кредита ответчику посредством зачисления на счет подтверждается выпиской по счету №, из которой следует, что Банк выполнил условия кредитного договора, предоставив ответчику кредит, которым Э.Р. воспользовалась, в том числе посредством снятия наличных денежных средств, перевода денежных средств (л.д.30-34), при этом погашение задолженности производилось ответчиком в нарушение условий кредитного договора об оплате ежемесячных минимальных платежей. Так, Э.Р.. за период пользования картой «Халва» были совершены следующие платежи в счет погашения кредита: ДД.ММ.ГГГГ – 7,10 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20 292,95 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 41 166,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 742,37 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 44 015,81 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 26 293,27 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 23 283,31 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4,48 руб.,ДД.ММ.ГГГГ – 1 269,13 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 753,69 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 83,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 489,77 руб., 34,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 42,20 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 267,30 руб., 755,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 996,78 руб., 736,67 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 923,63 руб., 532,82 руб., после чего каких-либо платежей в погашение задолженности не производилось, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у неё образовалась задолженность по основному долгу в размере 120 000 руб., при этом проценты за пользование заемными средствами в соответствии с условиями кредитного договора не были начислены, неоплаченные комиссии за услугу «Минимальный платеж» и «Подписки» составили в сумме 10 598 руб. 55 коп., размер начисленной неустойки (штрафа) на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 113 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.27-29).

Согласно п. п. 5.2 и 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность Э.Р. по кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, поскольку после ДД.ММ.ГГГГ платежи в установленные сроки и в установленных допустимых по условиям кредитного договора минимальных размерах заемщиком не вносились, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 224 дня.

По заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №10 Вятскополянского судебного района Кировской области, и.о. мирового судьи судебного участка №8 Вятскополянского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с Э.Р. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 130 711,56 руб., который был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника, указавшей на неполучение судебного приказа.

После отмены судебного приказа платежных документов в подтверждение совершения платежей в погашение заявленной в иске задолженности по кредитному договору, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, Э.Р. суду не представила, в связи с чем представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным и обоснованным и принимает его в качестве допустимого доказательства размера задолженности ответчика.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик Э.Р. не исполнила своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ПАО «Совкомбанк», допускала просрочки платежей, что подтверждает правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований о взыскании полной задолженности по кредитному договору.

При разрешении спора суд не усматривает оснований для снижения заявленных к взысканию неустоек на основании ст. 333 ГПК РФ, поскольку размер начисленной истцом неустойки в размере 113 рублей соразмерен последствиям нарушения заемщиком обязательств, оснований для снижения размера неустойки в судебном заседании не установлено, с данным требованием ответчик к суду не обращался.

На основании установленных по делу фактических обстоятельств и представленных доказательств суд приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с Э.Р. в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130 711 рублей 55 копеек, включая просроченную ссудную задолженность в размере 120 000 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере 113 рублей, неоплаченные комиссии за дополнительные услуги «Минимальный платеж» и «Подписки» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 598 рублей 55 копеек.

В связи с удовлетворением иска на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Э.Р. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 921 рубль 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Э.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Э.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130 711 (сто тридцать тысяч семьсот одиннадцать) рублей 55 копеек, включая просроченную ссудную задолженность в размере 120 000 рублей 00 копеек, неустойку (штраф) на просроченную ссуду в размере 113 рублей 00 копеек, неоплаченные комиссии за дополнительные услуги за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 598 рублей 55 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 921 рубль 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Я.В. Бердникова