Решение № 2-239/2020 2-239/2020~М-170/2020 М-170/2020 от 11 мая 2020 г. по делу № 2-239/2020

дело №
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<адрес> 12 мая 2020 г

Харабалинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Тюлюпова Р.К.

при секретаре судебного заседания Демисеновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Герасевой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Герасевой В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Герасевой В.С. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Герасевой В.С. была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта: с ДД.ММ.ГГГГ – 30000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 40000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 55000 рублей.

Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которая вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. Если положения Договора, указанные в Тарифах Банка отличаются от аналогичных положений условий Договора, то Тарифы Банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями Договора по представленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Револьверная карта АП 0% и стр» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 19% годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 54518,88 рублей из которых: сумма основного долга - 46249,30 рублей, сумма штрафов – 6500 рублей, сумма процентов 1769,58 рублей.

Просит взыскать с ответчика Герасевой В.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54518,88 рублей, расходы на оплату государственной пошлины в размере 1835,57 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Мазов А.Г. при подаче искового заявления, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указав, что полностью поддерживает заявленные исковые требования.

Ответчик Герасева В.С., в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также заявила о пропуске истцом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика Герасевой В.С.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ст. 431 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Герасевой В.С. был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банком на имя Герасевой В.С. была выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, с эффективной процентной ставкой 55,7 % годовых (л.д. 12).

Согласно, п. 2 Условий Договора об использовании карты (л.д.13-14), в рамках Договора Банк открывает Заемщику текущий счет и обеспечивает совершение Заемщиком операций по нему, для совершения операций Банк предоставляет в пользование Заемщику карту.

Согласно, п. 4 пп.3 Условий Договора об использовании карты (л.д.13-14), Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня следующего за днем пего предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности.

Согласно, п. 5 пп.1 Условий Договора об использовании карты (л.д.13-14), Карта становится действительной с момента ее активации.

Согласно, п. 6 пп.1 Условий Договора об использовании карты (л.д.13-14), в случаях ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору. Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами Банка по Карте, действующими на момент возникновения просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составила 54518,88 рублей из которых: сумма процентов 1769,58 рублей, сумма штрафов 6500 рублей, сумма основного долга 46249,30 рублей (л.д. 41-48).

В соответствии со ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиком Герасевой В.С. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая исковые требования и ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из исследованных в судебном заседании выписки по счету (л.д. 17-40), расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 41-48) Герасевой В.С. последний платеж по кредитному договору был внесен 24.11.2016

Согласно условиям договора (л.д. 12) дата начала каждого платежного периода – 1-ое число каждого месяца. Рекомендованный срок уплаты минимального платежа не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из исследованных в судебном заседании выписки по счету (л.д. 17-40), расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 41-48) Герасевой В.С. последний платеж по кредитному договору был внесен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика с ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что истцом ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на почтовом конверте) мировому судье СУ № <адрес> было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Герасевой В.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54518,88 рублей, судебных расходов. В суд поступило ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей СУ № <адрес> был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Герасевой В.С. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54518,88 рублей, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 917,78 рублей.

Определением мирового судьи СУ № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ №, был отменен.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа, а не начинает исчисляться вновь.

Период с момента обращения в суд за защитой нарушенного права до момента отмены судебного приказа составляет 20 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) и подлежит исключению из общего срока исковой давности.

Срок исковой давности складывается из следующих периодов с ДД.ММ.ГГГГ (дата с которой с Банка возникло право требования исполнения обязательства от заемщика по кредитному договору) до ДД.ММ.ГГГГ (дата предшествующая дате подачи Банком заявления о вынесении судебного приказа) – 09 месяцев 29 дней; с ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) до ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи настоящего искового заявления) - 02 года 3 месяца 24 дня.

Таким образом, настоящее исковое заявление истцом в суд было подано по истечении 3 лет 01 месяца 23 дней, то есть с пропуском срока исковой давности. Доказательства уважительности пропуска срока, не представлены. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено,

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: Тюлюпов Р.К.