Решение № 2-11485/2019 2-1688/2020 2-1688/2020(2-11485/2019;)~М-14107/2019 М-14107/2019 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-11485/2019

23RS0041-01-2019-09761-0223RS0041-01-2019-09761-02

Дело №2-1688/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2020 года город Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Бостановой С.Б.,

при секретаре Настенко Ю. В.,

при помощнике ФИО1,

при участии представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 к ФИО3, ФИО4, о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки). В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиками был заключён кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, под <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты>. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщики предоставили истцу залог (ипотеку) объектов недвижимости: дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №; земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населённых пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Банк исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства. Заёмщик в нарушение условий кредитного договора ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитом не производит. По состоянию на 16.09.2019 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам – 144 740 рублей 87 копеек, неустойки – 50 036 рублей 8 копеек. Истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, которое до настоящего времени ответчиками не выполнено. В связи с этим истец просит взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке с гр. ФИО3, гр. ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты>, задолженности по просроченным процентам 144 740 рублей 87 копеек, неустойки 50 036 рублей 8 копеек; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № 8619 с гр. ФИО3 и гр. ФИО4,; обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 на имущество гр. ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населённых пунктов, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 процентам рыночной стоимости имущества, определённой судебной оценочно-товароведческой экспертизой; взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 в солидарном порядке с гр. ФИО3, гр. ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 181 рубля 19 копеек.

Представитель истца по доверенности, ФИО2, в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объёме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. О причине неявки суд не известили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте и судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом изложенного выше, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные суду доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 вышеприведенной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской ФИО5.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО4, был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составляет <данные изъяты> рублей (пункт 1), срок возврата кредита – по истечении <данные изъяты> с даты его фактического предоставления (пункт 2), процентная ставка – 9 процентов годовых (пункт 4), количество ежемесячных платежей – <данные изъяты> аннуитетных платежа, платёжная дата – 30 число каждого месяца (пункт 6).

Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, сто определено в Закладной от ДД.ММ.ГГГГ года

Согласно пункту 11 индивидуальных условий кредитного договора кредит выдается заемщикам в целях приобретения объектов недвижимости: жилого дома, земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщиков за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 7, 25 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно; за несвоевременное страхование объектов недвижимости, оформленных в залог – в размере ? процентной ставки, установленной пунктом 4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства включительно.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 4 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из указанных норм закона, а также положений договора следует, что неисполнение ответчиком кредитных обязательств по договору влечет за собой право кредитора требовать досрочного погашения задолженности с выплатой суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательств.

При этом судом установлено и историей операций по договору подтверждается надлежащее исполнение истцом обязательств по договору, а именно выдача кредита путём зачисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на текущий счёт ФИО3 по заявлению созаёмщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также ненадлежащее исполнение ответчиками взятых на себя обязательств.

Судом установлено, что истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требования истца удовлетворены не были.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 56 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчёту истца по состоянию на 16.09.2019 года задолженность ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых просроченная задолженности по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам – 144 740 рублей 87 копеек, неустойки – 50 036 рублей 8 копеек.

Расчёт судом проверен, оснований сомневаться в его правильности и арифметической точности у суда не имеется.

Так как обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполняются, ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносятся, в связи с чем у ответчиков перед истцом образовалась задолженность, суд находит требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> с ответчиков солидарно подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Подпункт 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с абзацем 4 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ввиду длящегося ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которое является существенным основанием для расторжения договора, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежащими удовлетворению.

Кроме того, материалами дела подтверждается, что ответчики обеспечили исполнение обязательств по кредитному договору залогом недвижимого имущества, в целях приобретения которого им был выдан кредит.

В соответствии с пунктом 20 индивидуальных условий кредитного договора права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной.

Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что залогодателем является ФИО3,, первоначальным залогодержателем – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», предметом залога являются: дом, общей площадью <данные изъяты> кв. м., назначение: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли населённых пунктов, расположенный по адресу: <адрес> Кадастровый номер: №

Договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается приобретение ФИО3 указанных объектов недвижимости.

Выписками из ЕГРН об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №, подтверждается, что за ответчиком, ФИО3, было зарегистрировано право собственности на указанные объекты недвижимости.

Кроме того, из Выписок следует, что в отношении объектов недвижимости установлено ограничение в виде ипотеки в силу закона.

Заявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, истец просил назначить судебную оценочно-товароведческую экспертизу для определения начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый № и земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенных по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей, в том числе рыночная стоимость жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей; рыночная стоимость земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

Указанное заключение эксперта исследовано судом в порядке статьи 187 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и принято в качестве относимого и допустимого доказательства, соответствующего требованиям статей 59, 60 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно с пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержателю предоставлено право предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в таком случае осуществляется по решению суда.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 50 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со статьёй 51, пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд находит требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равно 80 процентам рыночной стоимости имущества, определённой судебной оценочно-товароведческой экспертизой, подлежащим удовлетворению.

При этом суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> – в размере <данные изъяты> рублей, земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> – в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 27 181 рубля 19 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в его пользу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России», ФИО3 и ФИО4, – расторгнуть.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, задолженности по просроченным процентам 144 740,87 рублей, неустойки 50 036,80 рублей.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 на имущество ФИО3, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Дом, общей площадью <данные изъяты> кв.м., назначение жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый №;

- Земельный участок. Общей площадью <данные изъяты> кв.м., категории земель – земли населенных пунктов. Расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №

Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной – <данные изъяты> рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости имущества.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №8619 расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 181,19 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 денежные средства за проведение экспертизы в размере 22 000,00 рублей в пользу ООО «Виктория».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: