Решение № 2-2740/2025 2-2740/2025~М-2294/2025 М-2294/2025 от 14 октября 2025 г. по делу № 2-2740/2025

Дело № 2-2740/2025

УИД 50RS0020-01-2025-003928-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» октября 2025 года Коломенский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Коломенского городского суда Московской области Замаховской А.В, при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 8667985,78 руб., об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок с кадастровым номером №, установив начальную цену в размере 189600,00 руб., о возмещении расходов по госпошлине в сумме 122337,95 руб.

Свои требования представитель истца по доверенности ФИО7 в иске мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) и ФИО1 заключили между собой Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7990000,00 руб., сроком на 240 месяцев под 8% годовых на приобретение Заемщиком земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м, с кадастровым номером №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил Кредитору залог приобретаемого объекта недвижимого имущества. Также для исполнения обязательства Заемщиком по Кредитному договору был заключен договор поручительства №\ от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2.

Согласно договору поручительства поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором на дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполняли надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 8667985,78 руб., в том числе просроченные проценты – 815837,42 руб., просроченный основной долг – 7821230,10 руб., неустойка за просроченный основной долг – 1271,62 руб., неустойка за просроченные проценты – 29646,64 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено.

В соответствии со ст.50 Федерального закона № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 237000,00 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 189000,00 руб.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Ссылаясь на положение ст. ст. 11, 24, 237, 309, 310, 314, 330, 331, 363, 401, 405, 807, 809-811,819 ГК РФ, истец обратился с вышеуказанными требованиями.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен, своего представителя в судебное заседание не направил, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, повестка с распиской о явке в судебное заседание, направленные по почте с заказным уведомлением по адресу места регистрации ответчика ею не получена и возвращена в суд за истечением срока хранения.

Ответчик ФИО2 извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Судебное извещение, направленное по месту регистрации его места жительства возвращено почтовым отделением связи за истечением срока хранения.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67, п. 68 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика.

С учетом вышеуказанных норм суд считает ответчиков извещенными надлежаще, и возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, руководствуясь ст. 113 ГПК РФ и ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и дав им оценку, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309, 310 далее ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее Банк) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 7990000,00 рублей на срок 240 месяцев под 8% годовых на приобретение объекта недвижимости – земельного участка по <адрес>, площадью <данные изъяты> кв. м, с кадастровым номером № (л.д.57-60). а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (л.д. 57-60).

Факт наличия кредитных обязательств по вышеуказанному договору и надлежащего исполнения Банком ДД.ММ.ГГГГ обязанности по предоставлению денежных средств в сумме 7990000,00 рублей подтверждается справкой ПАО Сбербанк (л.д.73) и выпиской из лицевого счета, согласно которой сумма кредита 7990000,00 руб. перечислена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 75).

В соответствии с п. 4 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 8% годовых. Возврат кредита и процентов за пользование кредитом на основании п.7 Кредитного договора осуществляется 240 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Кредитному договору Заемщик предоставляет Кредитору до выдачи кредита поручительство гражданина ФИО2; после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренном п. 22 Договора залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 Договора (л.д.58 оборот).

В пункте 12 Кредитного договора указано, что целью использования заемщиком кредита является приобретение земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, с последующим индивидуальным строительством на нем жилого дома (л.д.58 оборот).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО2 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9). Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Заемщиком ФИО1 всех ее обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и Кредитором. В соответствии с п.2.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ при ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 условий Кредитного договора поручитель ФИО2 и Заемщик ФИО1 отвечают перед Кредитором солидарно (л.д.8 оборот).

На основании договора купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела в собственность земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №. Стоимость земельного участка установлена в сумме 250000,00 руб., из которых 170000,00 руб. оплачены из целевых кредитных денежных средств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61-62).

Согласно выписки из ЕГРН ФИО1 зарегистрировала право собственности на объект недвижимости – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м, обременение данного объекта недвижимости: ипотека на срок с ДД.ММ.ГГГГ через 240 месяцев с даты заключения кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 85 оборот).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить всю сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные условиями договора займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений пункта 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с пунктом 2 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 и поручителю ФИО2 были направлены требования (претензии) о досрочном возврате всей задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8463715,098 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения требования Банк обратится в суд о расторжении Кредитного договора, о взыскании солидарно задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. 6,7). Данные требования о возврате задолженности до настоящего времени не исполнены.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 8667985,78 рублей, из которых: сумма основного долга – 7821230,10 руб.; сумма просроченных процентов – 815837,42 руб.; сумма неустойки за просроченный основной долг – 1271,62 руб., сумма неустойки за просроченные проценты – 29646,64 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком ФИО1 расчет истца по исчислению суммы задолженности и процентов за пользование кредитом, неустойки не опровергнут и не оспорен (л.д. 74-79). Доказательств оплаты задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Оплата неустойки Заемщиком в размере 15% годовых предусмотрена п.13 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Кредитного договора (л.д.58 оборот).

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2 несут солидарную ответственность по обязательству заемщика ФИО5 о возврате всей суммы задолженности в размере 8667985,78 руб., в этой части исковые требования истца о взыскании с ответчиков солидарно этой задолженности подлежат удовлетворению судом.

Учитывая, что заемщик ФИО1 не исполнила взятые на себя обязательства, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд расторгает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованию залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна (пункт 5 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При регистрации прав собственности в отношении указанного выше земельного участка было зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона в пользу залогодержателя – ПАО «Сбербанк России». Права залогодержателя согласно кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.49 оборот). Запись об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 49 оборот).

На момент разрешения настоящего спора право залога на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> является ПАО «Сбербанк».

Как уже установлено судом, заемщиком нарушены обязательства по своевременному возврату кредита. Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита судом установлен, то в соответствии со статьями 334, 348, 349 ГК РФ, требования ПАО «Сбербанк» об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Совокупность, предусмотренных подпунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, отсутствует.

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ и порядок реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из представленного ПАО «Сбербанк» Отчета № об оценке земельного участка оценщика ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость заложенной спорного земельного участка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 237000,00 руб. (л.д. 48).

При данных обстоятельствах суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% от определенной в отчете стоимости земельного участка – 189600,00 руб. (237000 х 80% = 189600), и удовлетворяет требования истца об установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 189000,00 рублей.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1 пункта 1 части второй статьи 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчиков подлежат солидарному взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 122337,95 руб. (л.д. 56) в пользу истца, учитывая, что исковое требование удовлетворено полностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8667985 руб. 78 коп., из которых: сумма основного долга – 7821230 руб. 10 коп., сумма просроченных процентов – 815837 руб. 42 коп., сумма неустойки за просроченный основной долг – 1271 руб. 62 коп., сумма неустойки за просроченные проценты – 29646 руб. 64 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 122337 руб. 95 коп., всего взыскать 8790 323 (восемь миллионов семьсот девяносто тысяч триста двадцать три) рубля 73 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>», площадью <данные изъяты> кв. м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 189000 (сто восемьдесят девять тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд Московской области в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2025 года.

Судья А.В. Замаховская

Копия верна А.В. Замаховская