Решение № 2-2305/2023 2-452/2024 2-452/2024(2-2305/2023;)~М-1994/2023 М-1994/2023 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-2305/2023

УИД 42RS0033-01-2023-003279-88 (2-452/2024)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Мокина Ю.В.,

при секретаре Каримовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

28 февраля 2024 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 17.08.2005.

Свои исковые требования мотивировал тем, что 17.08.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее – договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее – кредитная карта) на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживания карты «Русский Стандарт», в рамках которого ответчик просила выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ. При подписании заявления ответчик указала, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. На основании указанного предложения истец открыл ФИО1 счет карты №, и выдал кредитную карту. Карта ответчиком была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции. Ответчик ненадлежащим образом исполняла условия договора по возврату кредита, ежемесячные минимальные платежи в счет погашения кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом не производила, в результате чего образовалась задолженность. 21.02.2007 Банк потребовал от ответчика исполнения обязательств по возврату всей суммы задолженности в размере 79 449,99 руб. в срок не позднее 20.03.2007, выставив заключительный счет-выписку. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по договору о карте № от 17.08.2005 в сумме 79 142,57 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 574,28 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО4, действующий на основании доверенности (л.д. 21), в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с неё задолженности по договору о карте № от 17.08.2005 полностью за истечением срока исковой давности (л.д. 39).

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-2608/2022, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 329, пунктом 3 статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (пеней, штрафом).

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из пунктов 1, 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.08.2005 заёмщик ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила АО «Банк Русский Стандарт» выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, для осуществления операций по счету карты, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты (л.д. 5-6).

Согласно Тарифному плану ТП АО «Банк Русский Стандарт», Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) процентная ставка по кредитной карте составляет 42% годовых, погашение кредита и начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком путем совершения ежемесячных минимальных платежей в размере 4% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения ответчиком денежных средств на своем счете и списания истцом денежных средств, в погашение задолженности в безакцептном порядке (л.д. 7-11, 13).

Согласно п. 1.15 Условий заключительный счет-выписка является документ, содержащий требование Банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита. Формирование и направление Банком клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию Банка к клиенту возвратить карту в Банк.

В силу п. 4.18 Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Во исполнение своих обязательств по договору о карте, 17.08.2005 года АО «Банк Русский Стандарт» выдал ФИО1 банковскую карту с минимальным лимитом 60 000 руб.

Согласно выписке по счету ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты № от 17.08.2005 (л.д. 12), первая операция по кредитной карте по снятию денежных средств в сумме 5 000 была произведена ответчиком 30.12.2005.

В последующем, в период с 01.01.2006 по 23.02.2007 ответчиком ФИО1 был совершен ряд операций по снятию наличных денежных средств с кредитной карты, по внесению денежных средств на счет кредитной карты по уплате минимальных платежей в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, задолженности по оплате комиссий за снятие наличных денежных средств.

При этом, как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 допускала просрочки уплаты ежемесячных минимальных платежей, в связи с чем образовалась задолженность по кредитной карте.

21.02.2007 Банк, в связи с допущенными нарушениями ответчиком ФИО1 своих обязательств по своевременной оплате ежемесячных минимальных платежей, в одностороннем порядке прекратил обслуживание кредитной карты ответчика, сформировал заключительный счет-выписку с требованием погасить в установленный 30-дневный срок до 20.03.2007 всей суммы задолженности в размере 79 449,99 руб. (л.д. 15).

Однако в установленный 30-дневный срок ответчик ФИО1 не погасила сумму задолженности по договору о карте № от 17.08.2005.

Как следует из материалов гражданского дела № 2-2608/2022, обозренного в судебном заседании, 27.07.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № 1 Центрального судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о карте № от 17.08.2005 в сумме 79 449,99 руб. (л.д. 1-2, 16 гр. дела № 2-2608/2022).

05.08.2022 мировым судьей судебного участка № 1 Центрального судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области по гражданскому делу № 2-2608/2022 был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о карте от 17.08.2005 за период с 21.11.2005 по 18.07.2022 в сумме 79 449,99 руб. (л.д. 17 гр. дела № 2-2608/2022).

22.09.2023 должником ФИО1 поданы возражения относительного исполнения судебного приказа (л.д. 22 гр. дела № 2-2608/2022).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Центрального судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области от 26.09.2023 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 1 Центрального судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области от 05.08.2022 по гражданскому делу № 2-2608/2022 был отменен (л.д. 28 гр. дела № 2-2608/2022).

Как следует из расчета задолженности по договору о карте № от 17.08.2005 (л.д. 4), выписки по счету кредитной карты (л.д. 12), за период с 17.11.2022 по 26.12.2022 с ответчика ФИО1 удержаны по судебному приказу № от 05.08.2022 денежные средства в счет погашения имеющейся задолженности в размере 307,42 руб.

По состоянию на 14.12.2023 оставшаяся сумма задолженности ответчика ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о карте № от 17.08.2005 составляет 79 142,57 руб. (79 449,99 руб. - 307,42 руб.).

На дату рассмотрения дела ответчиком ФИО1 указанная сумма задолженности не погашена. Доказательств обратного ответчиком, вопреки положениям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1, возражающей против удовлетворения исковых требований, заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу положений статей 195, 196, 197 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, и для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку обязательства по возврату денежных средств ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, а по условиям заключенного договора о карте № от 17.08.2005 стороны добровольно согласовали, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета-выписки, который заемщик обязана оплатить в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования, то в данном случае в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исполнения обязательства определяется моментом востребования.

Как установлено судом, заключительный счет-выписка по договору о карте№ от 17.08.2005 был сформирован банком АО «Банк Русский Стандарт» 21.02.2007 со сроком уплаты по требованию до 20.03.2007.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности на основании абз. 2 п. 2 ст. 200 ГПК РФ начал течь по окончании срока, предоставленного кредитором для добровольного исполнения такого требования - 30 дней со дня формирования Заключительного счета, т.е. с 21.03.2007, окончание срока исковой давности – 21.03.2010.

Истец обратился в суд с настоящим иском 19.12.2023 (квитанция об отправке на л.д. 2).

При этом, как установлено судом и следует из материалов гражданского дела №, АО «Банк Русский Стандарт» 27.07.2022 обратился к мировому судье судебного участка № 1 Центрального судебного района г. Прокопьевска Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по договору о карте № от 17.08.2005 в размере 79 449,99 руб.

Таким образом, по требованиям истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору о карте № от 17.08.2005 в сумме 79 142,57 руб. трехлетний срок исковой давности (21.03.2010) истек как на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (27.07.2022), так и на момент обращения с настоящим иском в суд (19.12.2023).

Истец АО «Банк Русский Стандарт» имел право обратиться с иском в суд о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору о карте № от 17.08.2005 не позднее 21.03.2010.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О пропуске истцом срока исковой давности было заявлено ответчиком.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлялось, доказательств, отвечающих критериям относимости и допустимости (статьи 59 - 60 ГПК РФ), в подтверждение того, что истец АО «Банк Русский Стандарт» пропустило срок исковой давности по уважительной причине, в материалы дела не представлено.

Между тем, как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12, пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 205, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 17.08.2005, о применении последствий которого заявлено ответчиком ФИО1, суд отказывает истцу АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме2 574,28 руб.

Учитывая, что истцу АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении заявленных исковых требований отказано полностью за истечением срока исковой давности, поэтому не подлежат удовлетворению и требования по возмещению понесённых судебных расходов в заявленном истцом размере полностью, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес>, паспорт гражданина РФ №, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 17.08.2005 в сумме 79 142,57 руб., понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 574,28 руб., а всего 81 716,85 руб. (восемьдесят одна тысяча семьсот шестнадцать рублей 85 копеек) отказать полностью за истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области.

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Решение в окончательной форме принято 6 марта 2024 года

Судья (подпись) Ю.В. Мокин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0033-01-2023-003279-88 (2-452/2024) Центрального районного суда города Прокопьевска Кемеровской области