Решение № 2-1335/2023 2-36/2024 2-36/2024(2-1335/2023;)~М-1100/2023 М-1100/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-1335/2023

Дело №2-36/2024

УИД 75RS0003-01-2023-002214-71


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2024г. г. Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Соловьевой Н.А.

при секретаре Перекрест Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице Байкальского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя следующим. ПАО «Сбербанк России», на основании кредитного договора №93635271 от13.03.2020г. выдало кредит ФИО2 в сумме 517 045,45 руб., на срок 60 месяцев под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 24.06.2021г. по 20.06.2023гг. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 594 705,70, в том числе: просроченные проценты: 160 999,40 руб., просроченный основной долг 433 706,30 руб. Сотрудникам банка стало известно о том, что ФИО2 скончался ... г., поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Согласно справочной информации на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, открыто наследственное дело к имуществу ФИО2 На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» из стоимости наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №93635271 от 13.03.2020г. за период с 24.06.2021г. по 20.06.2023г. в размере 594 705,70 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 147,06 руб.

31.08.2023г. определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Тинькофф Банк».

30.10.2023 г. определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требования относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

23.11.2023 г. определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требования относительно предмета спора, привлечен ФИО3.

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Байкальского банка ПАО «Сбербанк», надлежаще извещенный о дате, месте и времени, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дате, месте и времени, в судебное заседание, в котором принято решение по существу, не явилась, ходатайств об отложении не заявила, равно как и не сообщила об уважительности причин неявки. В предыдущем судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривая факта получения кредита, полагала, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом в виде длительного бездействия в отношении взыскания долга, что привело к значительному увеличению суммы процентов. Поясняла, что своевременно информировала банк о смерти ФИО2 Также ссылалась на сложное материальное положение, и просила в случае удовлетворения иска, снизить размер процентов начисленных банком после смерти ФИО2

Третьи лица АО «Тинькофф», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО3, надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения, в судебное заседание своих представителей не направили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 807-811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренным договором. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов. Договор займа между гражданином и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег. В случае нарушения заемщиком договора займа на сумму займа подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что, 13.03.2020г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №93635271, согласно которому истец предоставил заемщику денежные средства в сумме 517 045,45 руб., на срок 60 месяцев, под 17,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Ответчик принял на себя обязательство вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, путем внесения ежемесячного обязательного платежа.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29, 30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату очередного платежа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Вместе с тем, судом установлено, что заемщик ФИО2 не исполнял взятые на себя обязательства, платежи в счет погашения кредита в соответствии с условиями договора не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету, выполненному истцом, у ФИО2, за период с 24.06.2021г. по 20.06.2023г., образовалась задолженность по кредитному договору в размере 594 705,70 руб.

Ставить под сомнение представленный истцом расчет у суда нет оснований, поскольку ответчиком допускались нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору.

Вместе с тем, согласно записи акта о смерти №170219750000201495001 от 16.06.2021г., составленной Отделом ЗАГС Центрального района г.Читы Департамента ЗАГС Забайкальского края, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончался 10.06.2021 года.

На момент смерти, обязательства ФИО2 по кредитному договору не исполнены.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника, либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день и момент смерти, указанные в решении суда.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Способы принятия наследства указаны в ст. 1153 ГК РФ, к которым отнесены подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства, либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а так же фактическое принятие в случае совершения наследником следующих действий: вступление во владение или в управление наследственным имуществом; принятие мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; производство за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплата за свой счет долгов наследодателя или получение от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежных средств.

В пункте 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, исходя из пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Нотариусом нотариального округа г.Чита ФИО4 заведено наследственное дело №137/2021, открытое к имуществу ФИО2.

Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано 22 декабря 2021г. жене ФИО2 – ФИО1 В наследство вошло: 2/3 доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу г. Чита, ул.Яковлева, д.5, общей площадью 76,8 кв.м., кадастровый номер №75:32:010348:68.

Согласно сведениям, предоставленным УМВД России по г.Чите, по состоянию на день смерти ФИО2 на его имя автомототранспортные средства не зарегистрированы.

Согласно сведениям Главного управления МЧС России по Забайкальскому краю, на имя ФИО2 государственная регистрация в Реестре маломерных судов ГИМС МЧС России по Забайкальскому краю не производилась.

Согласно сведениям Государственной инспекции Забайкальского края на имя ФИО2 тракторов, самоходных машин и другой поднадзорной техники, а также прицепов к ним не зарегистрировано.

В соответствии с выпиской из ЕГРН, на день смерти ФИО2 – 10.06.2021 года, в собственности ФИО2 находился жилой дом, расположенный по адресу: ..., с кадастровой стоимостью 1 321 966,08 руб.

С учетом вышеизложенного, судом установлено, что в состав наследственного имущества ФИО2 вошел жилой дом, находящийся по адресу ..., общей площадью 76,8 кв.м., кадастровый номер №75:32:010348:68, стоимость которого в наследственном недвижимом имуществе составила 1 321 966,08 руб.

Истцом не представлено суду рыночной оценки стоимости вышеназванного объекта недвижимости, поскольку отсутствует кадастровый номер земельного участка, в связи с чем при оценке стоимости имущества суд принимает во внимание кадастровую стоимость дома на момент смерти наследодателя в размере 1 321 966,08 руб.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» ФИО2 10.09.1957г.р., (по кредитному договору <***> от 13.03.2020г. ) являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/2003, срок действия страхования с 13.03.2020г. по 15.07.2021г. По результатам поступивших на рассмотрение документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате случаем по основаниям, предусмотренным Условиями страхования, с вынесением мотивированного отказа.

Поскольку стоимость наследственного имущества ФИО2 составляет 881 310,72 руб. (2/3 от кадастровой стоимости в размере 1 321 966,08 руб.), тогда как задолженность составляет 594 705,70 руб., исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании указанной задолженности по договору №93635271 от 13.03.2020г из стоимости наследственного имущества должника подлежат удовлетворению полностью, в пределах стоимости наследственного имущества, полученного ФИО1

Доводы ФИО1 о снижении размера процентов по кредитному договору, начисленных после смерти наследодателя, не подлежат удовлетворению исходя из следующего.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. Проценты же, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства. Аналогичное правило применимо и в отношении иных неустоек, являющихся мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежных обязательств.

В связи с чем, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства, входят в состав наследства, и правомерно заявлены истцом.

Доводы ответчика ФИО1 о злоупотреблении правом со стороны истца также не подлежат удовлетворению.

В соответствии с абзацем 3 пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Вместе с тем, на основании действующего законодательства банк лишен возможности самостоятельного получения соответствующих сведений о наследниках должника во внесудебном порядке, а ответчик, достоверно зная о наличии задолженности еще в 2021 г. и приняв наследство, денежные средства в счет погашения кредитных обязательств не вносил, не предпринял каких-либо действий к погашению образовавшейся задолженности.

Сам по себе факт обращения истца в суд по истечении длительного периода времени после смерти заемщика ФИО2 не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме. То обстоятельство, что банк был уведомлен о смерти заемщика, о незаконности действий банка по начислению процентов за пользование кредитом также не свидетельствует.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 147,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному №93635271 от 13.03.2020г в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершего 10.06.2021г., в размере 594 705,70 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 147,06 рублей

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья Н.А.Соловьева

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2024г.