Решение № 2-1151/2017 2-1151/2017~М-1173/2017 М-1173/2017 от 1 ноября 2017 г. по делу № 2-1151/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 ноября 2017 г. г. Черемхово

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего: судьи Некоз А.С., при секретаре Цуленковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1151/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, указав в его обоснование, что ФИО1, ФИО2 на основании кредитного договора № от 19.06.2014, заключенного с ПАО «Сбербанк России», получили кредит в сумме 1100000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 62,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> сроком по 30.06.2022 с уплатой 12,50 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 30.06.2014). Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира, общей площадью 62,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, залогодатель – ФИО1 Договор купли - продажи от 17.07.2010 зарегистрирован 25.06.2014 Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области. Цена квартиры по договору купли-продажи составляет 1 300 000 руб. Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на 25.08.2017 размер полной задолженности по кредиту составил 1011564,48 руб., в т.ч.: 844800, 7 руб. - просроченный основной долг; 89861, 56 руб. - просроченные проценты; 1802, 91 руб. – проценты за просроченный основной долг; 48152, 90 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 26947, 04 руб. - неустойка за просроченные проценты.

В связи с чем, истец просил суд расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.06.2014 в размере 1011564, 48 руб. и расходы по оплате госпошлины, уплаченной за подачу искового заявления в размере 25257, 82 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение жилое, общей площадью 62,2 кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, залогодатель – ФИО1 Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 90% от его оценочной стоимости в сумме 1190700 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» не явился. В письменном заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщили, возражений по сути заявленных требований не представили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца – ПАО «Сбербанк России», выраженного в письменном заявлении, не возражавшей против рассмотрения исковых требований в отсутствие ответчиков, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения в порядке ст.233 ГПК РФ. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, созаемщики ФИО1 и ФИО2 на основании кредитного договора № (638342) от 19.06.2014, заключенного с ПАО «Сбербанк России», получили кредит в сумме 1100000 рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 62,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> сроком по 30.06.2022 с уплатой 12,50 % годовых.

Средства зачислены на вклад «Универсальный» 30.06.2014.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1, кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно е погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2, кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и или уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 4.4. кредитного договора).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Необходимая письменная форма договора соблюдена сторонами, заключение кредитного договора соответствует положениям ст. ст. 160, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

В пределах действия данного договора определены исковые требования кредитора.

В связи с неисполнением созаемщиками своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.4. Кредитного договора).

Как следует из материалов дела, истцом доказано и не оспаривается ответчиками, что обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 25.08.2017 г. размер полной задолженности по кредиту составил 1011564, 48 руб., в т.ч.: 844800, 7 руб. - просроченный основной долг; 89861, 56 руб. - просроченные проценты; 1802, 91 руб. – проценты за просроченный основной долг; 48152, 90 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 26947, 04 руб. - неустойка за просроченные проценты, что подтверждено представленным расчетом.

Как усматривается из материалов дела, истец направлял ответчикам ФИО1, ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Данное требование ответчиками оставлено без ответа.

Таким образом, истцом соблюдены обязательные условия, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, связанные с процедурой расторжения договора.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, суд считает, что кредитный договор № (638342) от 19.06.2014 подлежит расторжению.

В соответствии с условиями предоставления персонального кредита, истец вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов в размере 1011564, 48 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) - квартиры, общей площадью 62,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, залогодатель ФИО1

Право собственности заемщика на данное жилое помещение, подтверждается: договором купли-продажи квартиры от 19.06.2014; свидетельством о государственной регистрации права от 25.06.2014 № <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требовании залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной оплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 54.1 вышеназванного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сумма неисполненного обязательства составляет 1011564, 48 руб., то есть более 5 (пяти) процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору ипотеки, должником более одного года нарушались сроки платежей, вносимые суммы были недостаточны для надлежащего исполнения обязательства.

Суд считает в соответствии со ст. 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости», что обращение взыскания на объект недвижимости являющийся предметом залога является обоснованным, соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно отчету независимого оценщика ФИО4 № 1324/кв-Б 28.05.14 от 28 мая 2014 г. рыночная стоимость предмета залога - квартиры, общей площадью 62,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 28 мая 20145 года составляет 1 323 000 руб.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Таким образом, указанная норма права содержит требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд вправе установить ее в размере 90% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЭ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 90% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

При этом гражданское процессуальное законодательство, в частности ст. 86 ГПК РФ, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

Проведенный независимым оценщиком ФИО4 отчет об оценке рыночной стоимости квартиры соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», определенная заключением этого отчета рыночная стоимость квартиры сомнений не вызывает, в связи с чем суд считает необходимым установить начальную продажную цену предмета залога - 3-х комнатной квартиры, общей площадью 62,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, равной 90% от ее рыночной стоимости, а именно 1323000руб. х 90% = 1190700 руб.

На основании ст.ст. 309, 310, 348, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходя из условий договора, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований ПАО «Сбербанк России», судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке расходов по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 25257 рублей 82 коп., что подтверждено платежным поручением от 08.08.2017 г. №.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.06.2014, заключенный между ПАО (ОАО) «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Досрочно взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.06.2014 в размере 1011564, 48 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, назначение жилое, общей площадью 62,2 кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, залогодатель ФИО2. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равную 90% от его оценочной стоимости в размере 1190700 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 25257,82 руб.

Ответчики вправе подать в Черемховский городской суд заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Некоз А.С.

Копия верна. Судья: