Решение № 2-2908/2018 2-2908/2018~М-2919/2018 М-2919/2018 от 29 октября 2018 г. по делу № 2-2908/2018

Гражданское дело № 2-2908/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска

под председательством судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Осипенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 июня 2016 года в размере 63098 рублей 37 копеек, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01 июня 2016 года в размере 63098 рублей 37 копеек, расходов по оплате государственной пошлины, указывая в обоснование на то, что 01 июня 2016 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей под 27,9% годовых. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 27 августа 2018 года размер задолженности на период с 04 ноября 2017 года по 28 августа 2018 года составляет 63098 рублей 37 копеек, из которых задолженность по процентам – 8923 рубля 87 копеек, задолженность по основному долгу – 49983 рубля 74 копейки, задолженность по неустойкам – 1147 рублей 76 копеек, задолженность по комиссиям – 3043 рубля. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, заявлением просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещалась о дне и месте судебного разбирательства, в судебном заседании участия не приняла, своего представителя в суд не направила, об отложении не ходатайствовала, о причинах неявки не сообщила, возражений и контррасчета относительно заявленных требований не представила (л.д. 63).

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, пришел к следующему.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 01 июня 2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении кредитной карты Visa Platinum, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ПАО «Почта Банк». Данному договору был присвоен номер № (л.д. 7-12).

По условиям указанного договора и согласно тарифам ПАО «Почта Банк» по программе «Кредитная карта» по продукту «Элемент 120» банк предоставил заемщику кредит с лимитом в 50000 рублей под 27,9 % годовых со сроком действия договора 30 лет. Срок действия карты 36 месяцев. Срок возврата кредита – зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом, платежи осуществляются ежемесячно до 04 числа каждого месяца, Обязательный ежемесячный платеж, не мене 5% от задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам, полная стоимость кредита – 26,082% годовых. Комиссия по оформлению карты 900 рублей, комиссия за перевыпуск карты по окончании срока действия карты – 0 рублей, в остальных случаях 600 рублей, комиссия за обслуживание карты (взимается ежегодно, по окончании каждого года использования карты) при отсутствии операций по карте за истекший год – 0 рублей, в остальных случаях – 900 рублей, длительность беспроцентного периода до 4 месяцев, комиссия за совершение прочих расходных операций 3,3% (минимум 300 рублей), комиссия за информирование о платежном лимите в банкоматах других банков – 30 рублей, за каждую операцию, комиссия за операцию получения мини-выписки в банкоматах банка – 50 рублей, комиссия за подключение услуги «Меняю дату платежа» – 300 рублей, комиссия за проведение операций в рамках услуги «Разовое погашение кредита» – 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей), за каждую операцию, комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд): 1 период пропуска платежа 300 рублей, 2,3,4 период пропуска платежа – 500 рублей (л.д. 9-10).

ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в согласии, условиях (условиями предоставления «Кредитных карт), Тарифах, и проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на Интернет-сайте Банка <данные изъяты> (п. 14) (л.д. 8).

Как следует из п. 15 договора, ФИО1 дала согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, размерами комиссий и периодичностью взимания – в соответствии с тарифами.

В соответствии с общими условиями договора предоставления потребительского кредита по программе «кредитная карта» (в редакции 3.4) при согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в согласии, условиями (в том числе Тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк собственноручно подписанного согласия. При заключении договора банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту (п. 1.3). Кредит предоставляется клиенту для осуществления расходных операций с использованием карты (п.1.5). Кредитный лимит устанавливается банком в момент совершения клиентом первой расходной операции за счет кредита и полной оплаты комиссии за оформление карты, если иное не определено тарифами (п.1.10). При активации карты банк предоставляет клиенту ПИН посредством его направления в виде СМС-сообщения. осуществляет обслуживание карты. Плата (комиссия) за обслуживание карты взимается в размере и с периодичностью, которые указаны в тарифах (п. 3.2).

Как следует из абзаца второго пункта 1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Кредитная карта получена и активирована 01 июня 2016 года ФИО1, что следует из выписки по счету № (л.д. 72-82).

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из пункта 1.6 общих условий, клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, комиссии, а также исполняет иные обязательства по договору.

В соответствии с разделом 5 общих условий для погашения задолженности по договору клиент в любую дату, но не позднее даты платежа, размещает на счете денежные средства в размере платежа (либо более), а банк в дату поступления денежных средств, списывает их в счет погашения задолженности по договору, но не более размера задолженности (п. 5.1.). Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, зачисляя на счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее даты платежа. информацию о размере, составе и дате текущего платежа банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.3 Условий (п.5.2). Если до даты платежа (включительно) клиент разместил на счете денежные средства в сумме платежа, либо более, платеж считается оплаченным. Иначе платеж считается просроченным (п. 5.3). Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно: В первую очередь –задолженность по процентам; Во вторую очередь – задолженность по основному долгу; В третью очередь – неустойка; В четвертую очередь –

проценты, начисленные за текущий период платежей; В пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей; В шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором (п. 5.4).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 имеет задолженность перед ПАО «Почта Банк» по состоянию на 28 августа 2018 года в размере 63098 рублей 37 копеек, из них задолженность по процентам – 8923 рубля 87 копеек, задолженность по основному долгу – 49983 рубля 74 копейки, задолженность по неустойкам – 1147 рублей 76 копеек, задолженность по комиссиям – 3043 рубля, что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, и представленным истцом при направлении иска в суд (л.д. 27-28).

Согласно разделу 6 Общих условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего заднем образования просроченной задолженности (п. 6.1). В случае пропуска клиентом платежа банк уведомляет клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 9.3. Условий (п.6.2). Стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей: банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 (Шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 (Тридцати) календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. В числе прочего заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования; Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования (п. 6.3).

Банк в соответствии с условиями договора направил в адрес ФИО1 заключительное требование по договору № от 01 июня 2016 года с указанием размера задолженности по состоянию на 26 марта 2018 года в сумме 63098 рублей 37 копеек и уведомлением о том, что если сумма полной задолженности не будет погашена в установленный срок, то в соответствии с условиями предоставления кредитов кредитный договор будет расторгнут 27 апреля 2018 года. До настоящего времени оставшаяся сумма задолженности ответчиком не погашена, обратного суду ответчиком не представлено (л.д. 42).

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору и по процентам заемщиком не погашена. Иного расчета ответчиком в опровержение доводов истца суду также не представлено.

Учитывая, что право требования досрочного возврата всей суммы займа, процентов и комиссии установленное договором кредитной карты № от 01 июня 2016 года является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и по комиссиям подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 20 кредитного договора при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, неустойка составляет 1147 рублей 76 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании части 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебном заседании участия не принимала, никаких письменных возражений относительно начисленной суммы неустойки и доказательств в обоснование ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства суду не представила.

Объективных данных, позволяющих считать, что размер предъявленной ко взысканию штрафной санкции явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, судом не установлен.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права, а также учитывая длительность периода просрочки, что подтверждается расчетом задолженности, соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, суд приходит к мнению о взыскании неустойки в заявленном размере.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2016 года в размере 63098 рублей 37 копеек, из которых задолженность по процентам – 8923 рубля 87 копеек, задолженность по основному долгу – 49983 рубля 74 копейки, задолженность по неустойкам – 1147 рублей 76 копеек, задолженность по комиссиям – 3043 рубля.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2092 рублей 95 копеек (л.д. 2, 3), в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд,-

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2016 года в размере 63098 (шестьдесят три тысячи девяносто восемь) рублей 37 копеек, из которых задолженность по процентам – 8923 рубля 87 копеек, задолженность по основному долгу – 49983 рубля 74 копейки, задолженность по неустойкам – 1147 рублей 76 копеек, задолженность по комиссиям – 3043 рубля; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2092 (две тысячи девяносто два) рублей 95 копеек.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд города Омска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Первомайский районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение не вступило в законную силу.

Решение изготовлено в окончательной форме 06 ноября 2018 года.