Решение № 2-2665/2017 2-2665/2017~М-700/2017 М-700/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-2665/2017

Дело № 2-2665/17 ДД.ММ.ГГГГ


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Байковой В.А.

При секретаре Пляченко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, уплаченной госпошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: сумма кредита – 300 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 28% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, неустойка – 20% годовых от суммы просроченного основного долга, полная стоимость кредита – 33,77% годовых. В связи с возникшей задолженностью ответчику было направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, однако необходимых мер для погашения задолженности ответчик не предпринял. Размер долга ответчика по кредитному договору составляет 662 144 руб. 71 коп., в том числе: основной долг – 290 579 руб. 36 коп., начисленные, но неуплаченные проценты – 364 803 руб. 72 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6 662 руб. 84 коп., неустойка за просрочку возврата основного долга – 98 руб. 79 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 662 144 руб. 71 коп., уплаченную государственную пошлину в размере 9 821 руб. 45 коп.

Представитель истца - ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в суд не явился, о судебном заседании извещен, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, не известил суд о причинах неявки, не представил доказательств уважительности причин неявки, не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Судом неоднократно по адресу регистрации ответчика направлялись судебные извещения, которые возвратились в суд за истечением срока хранения, как неполученные.

Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: сумма кредита – 300 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом – 28% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, неустойка – 20% годовых от суммы просроченного основного долга, полная стоимость кредита – 33,77% годовых. По условиям договора возврат кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Согласно графику погашения кредита ежемесячный платеж составляет 10251 руб., дата платежа – 14 число каждого месяца (л.д. 9-14).

Согласно общим условиям договора потребительского кредита (п. №) банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами за фактический срок использования кредита, неустойкой, штрафными санкциями в том числе в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, указанных в графике погашения кредита, продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Заемщик обязуется произвести досрочный возврат кредита по требованию банка не позднее 30 дней с момента получения соответствующего требования банка (п. №.).

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ на ссудный счет ответчика зачислена денежная сумма в размере 300 000 руб. (л.д. 24).

В единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, связанных с изменением его наименования на ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями договора, кредит предоставлен ответчику на 60 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем списания банком с текущего счета ежемесячно 14 числа денежной суммы в размере 10251 руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет 10185 руб. 41 коп. (л.д. 12-13).

Из представленной выписки по счету следует, что ответчик последний платеж в размере в соответствии с условиями договора произвел ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была внесена сумма в размере 3 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ была внесена сумма в размере 5 000 руб., в дальнейшем платежи ответчиком не производились (л.д. 24).

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами за фактический срок использования кредита, в том числе в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, указанных в графике погашения кредита, продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. №).

ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался к ответчику с требованием о досрочном взыскании задолженности (л.д. 17, 18-19).

Ответчиком требование истца исполнено не было.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 290579 руб. 36 коп. Представлен расчет начисленных, но неуплаченных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, взыскиваемые проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составляют 364 803 руб. 72 коп. Также представлен расчет процентов на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6662 руб. 84 коп. (л.д. 6-8).

Ответчик по представленному расчету задолженности возражений в суд не представил.

Суд, проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по возврату суммы основного долга признает его правильным и принимает, полагает, что исковые требования в части взыскания задолженности по возврату суммы основного долга в размере 290 579 руб. 36 коп. подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным до конца установленного договором срока (ДД.ММ.ГГГГ) суд находит необоснованными по праву.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № 13/14 (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В настоящем случае срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ года. Общими условиями договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, установлено, что начисление процентов за пользование кредитом выполняется банком со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной в п. № индивидуальных условий кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом (пункт № общих условий). Согласно п. № общих условий, досрочное взыскание кредита, в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, производится вместе с причитающимися процентами за фактический срок использования кредита.

Таким образом, договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока, также из условий договора следует, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате за фактический срок использования кредита, обязанности заемщика уплачивать проценты начисленные до конца установленного договором срока условия договора потребительского кредита не содержат.

Договор потребительского кредита заключен ответчиком для удовлетворения личных нужд, взыскание же процентов за период с даты вынесения решения суда по 14.05.2020 (окончание срока возврата кредита) может привести в будущем к неосновательному обогащению истца, в связи с чем с учетом положений ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, суд полагает с ответчика в пользу истца подлежат взысканию только те начисленные и неуплаченные проценты, срок уплаты которых наступил на момент разрешения спора, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере

125749 руб. 40 коп. (6580,78+347,09+(-18,63)+(-284,72)+4356,04+1241,49+6901,69+7113,64+6224,43+6891,34+7039,66+6315,95+6533,74+6969,32+6533,74+6533,74+6751,53+6533,74+7196,66+6333,25+6114,86+6770,03+6770,03) (л.д. 6), а также проценты на просроченную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1751 руб. 69 коп. (73,97 руб.+63,14 руб. + (5895*28%/366*358 дней)).

Обращаясь в суд с требованиями о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных кредитным договором, до конца установленного договором срока, истец просит суд защитить его право на получение процентов на будущее, тогда как в настоящий момент данное право не нарушено и права истца не ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда, нельзя считать обязательство по выплате указанных сумм прекращенными, в связи с чем, в силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов по кредитному договору за последующий период, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы.

Кроме задолженности по возврату суммы основного долга, процентов истец просит взыскать с ответчика неустойку за просрочку возврата основной суммы долга в размере 98 руб. 79 коп.

Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (п.15 Постановления №13/14).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга (л.д. 10).

Согласно представленного истцом расчета, неустойка за просрочку возврата суммы основного долга составляет – 98 руб. 79 коп. (л.д. 8).

Суд, проверив, представленный истцом расчет неустойки признает его арифметически верным, считает с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в заявленном размере.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 6 203 руб. (418179,24 руб. (удовлетворенная часть исковых требований) / 662144,71 руб. (заявленная сумма к взысканию) * 9821,45 руб. (уплаченная госпошлина от цены иска)). Оплата судебных расходов подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 807-811, 819, 820 ГК РФ 98, 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, уплаченной госпошлины удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по основному долгу – 290579 руб. 36 коп., начисленные но не уплаченные проценты на ДД.ММ.ГГГГ в размере 125749 руб. 40 коп., задолженность по процентам на просроченную задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1751 руб. 69 коп., неустойку в размере 98 руб. 79 коп., всего – 418 179 (Четыреста восемнадцать тысяч сто семьдесят девять) рублей 24 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» расходы по уплате госпошлины в размере 6203 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Судья