Решение № 2-1700/2018 2-1700/2018 ~ М-750/2018 М-750/2018 от 13 мая 2018 г. по делу № 2-1700/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

Председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Зеленцовой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ

дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 61 171 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга-38 688,12 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14 827,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 2 664,95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4990,80 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2035 руб. 15 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 116 170 руб., в том числе: сумма к выдаче –100 000 руб., страховой взнос на личное страхование – 16 170 руб., процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых, полная стоимость кредита – 56,62% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 116 170 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 100 000 руб. получены заемщиком в кассе банка, денежные средства в размере 16 170 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту, заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», «Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств со счета клиента в соответствии с условиями договора на основании распоряжения клиента.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

При заключении договора истцом была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору.

В нарушение условий кредитного договора, заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

В соответствии с Тарифами истец по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ. и действующих с ДД.ММ.ГГГГ., банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за не использование и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Разделом «О правах Банка» Условий кредитного договора предусмотрено право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

ДД.ММ.ГГГГ. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 14 827,68 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность составляет: 61 171 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга-38 688,12 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14 827,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 2 664,95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4990,80 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 116 170 рублей (100 000 руб. – сумма кредита, 16 170 руб. – страховой взнос на личное страхование) сроком на 42 мес.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Процентная ставка по кредиту составила 44,90% годовых, полная ставка по кредиту составила 56,62% годовых. Ежемесячный платеж составляет 5542,47 руб.; начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа – 20-й день с 15-го числа включительно.

Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 61 171 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга-38 688,12 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14 827,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 2 664,95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4990,80 руб.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Договор о предоставлении кредита был заключен между сторонами в письменном виде, подписан сторонами. Ответчик при заключении договора был согласен со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его подписью, факт заключения кредитного договора ответчиком в судебном заседании оспорен не был.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий договора, Тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по счету:

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет №, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 2 раздела I Условий договора банк предоставляет заемщику кредит, перечисляя на счет заемщика деньги в день заключения договора (нецелевой кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика.

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (раздел «О нецелевом кредите»).

В соответствии с Разделом «О процентах» Условий договора банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода.

В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом путем списания денег со счета заемщика. Банк списывает со счета сумму ежемесячного платежа в последний день Процентного периода. Списание ежемесячного платежа со счета банк производит на основании распоряжения, являющегося неотъемлемой частью заявки.

В соответствии с условиями кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 08.08.2013г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В соответствии с пунктом 2 Распоряжения клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку списывать в течение срока действия договора все деньги, поступающие на счет и в качестве выданных банком кредитов для исполнения обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки и порядке

, установленные договором.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора, и ему была предоставлена полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах. Доказательств обратного со стороны ответчика не предоставлено.

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету ответчика на основании распоряжения клиента по кредитному договору, денежные средства в сумме 100 000 руб. (сумма к выдаче) были получены ответчиком в кассе банка, денежные средства в размере 16 170 руб. (страховой взнос на личное страхование) зачислены на транзитный счет ответчика, открытый в банке, 19.07.2013г.

В период с июля 2015г. ответчиком не вносятся платежи в свет погашения кредита и процентов, что следует из выписки по счету за период с 19.07.2013г. по 08.02.2018г. В добровольном порядке ответчик кредит не вернула.

Факт образования задолженности и период задолженности ответчиком не оспаривались.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с Разделом «О Правах банка» Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

10.05.2015г. банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 30.12.2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 10.05.2015г. по 30.12.2016г. в размере 14 827,68 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет: 61 171 руб. 55 коп., из которых: сумма основного долга-38 688,12 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14 827,68 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) 2 664,95 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4990,80 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов. Ответчиком указанный расчет не оспорен.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 61 171 руб. 55 коп.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ для снижения размера процентов не имеется, т.к. действующим законодательством снижение размера процентов за пользование кредитом не предусмотрено.

Также не имеется оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ для снижения размера штрафа, так как ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств несоразмерности размера штрафа заявленным требованиям, размер штрафа не превышает размер основного долга, также суд принимает во внимание поведение ответчика, который, зная о наличии задолженности, не предпринимал меры к погашению задолженности, считает, что банком необоснованно заявлены требования о взыскании с него задолженности, период просрочки более 2-х лет.

По правилам ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2035,15 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 61 171 руб. 55 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2035 руб. 15 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с о дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А. Путилова