Решение № 2-369/2023 2-369/2023~М-303/2023 М-303/2023 от 19 июня 2023 г. по делу № 2-369/2023

№ 2-369/2023

64RS0015-01-2023-000393-32


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 г. г. Ершов

Ершовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лукьяновой Ж.Г.,

при секретаре Яковлевой Н.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК Барс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банка «АК Барс» обратилось в Ершовский районный суд Саратовской области к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, мотивируя, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 1 417 000, 00 руб., на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 10,2 % годовых. Срок погашения кредита 2038 год.Кредит предоставлен банком для приобретения <данные изъяты> Между банком и заемщиком составлена закладная, указанная недвижимость находится в залоге у банка.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства образовалась задолженностьв размере 1 330 169.51 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г

Взыскать сФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС»БАНКзадолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере1 330169.51 руб. включающую в себя: 1280589.91 руб. - сумму остатка основного долга, 49579.6 руб.- сумму процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2017 г. по 12.04.2023 г. (включительно),задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1280589.91 руб.) за период с 13.04.2023 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 12.2 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - Однокомнатная квартира, назначение- жилое, общей площадью 38,6 м2, расположенная по адресу: <данные изъяты>, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 2 522 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о том, что поддерживает заявленные исковые требования в полном объёме и в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещался надлежащим образом, заявлений, возражений, ходатайств не представил.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Суд, изучив и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 1 417 000, 00 руб., под 10,2 % годовых, сроком до 2038 года.

Кредит предоставлен для приобретения однокомнатной квартиры общей площадью 38, 6 кв.м., расположенной по адресу: <данные изъяты>

11.01.2018 было зарегистрировано право собственности ФИО2 на жилое помещение, расположенное по адресу: <данные изъяты>

Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона в пользу банка.

Права банка как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства образовалась задолженностьв размере 1 330 169.51 руб., включающую в себя: 1280589.91 руб. - сумму остатка основного долга, 49579.6 руб.- сумму процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2017 г. по 12.04.2023 г. (включительно)

На основании пункта 2 статьи 450 настоящего Кодекса по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 от 1 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Банк направил ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором предложено в срок не позднее 32 дня со дня получения уведомления погасить досрочно кредит и на основании статей 450 - 452 ГК РФ расторгнуть кредитный договор в связи с ненадлежащим исполнением его условий.(л.д.37)

Данное требование ответчиком не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая, что неоднократное нарушение ответчиком ФИО2 срока погашения кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора с ответчиком подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами на будущее время, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, по установленной кредитным договором ставке, и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора, согласуется с вышеприведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 ГК РФ, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как разъяснено в пункте 16, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным.

Таким образом, подлежат взысканию задолженность по процентам по Кредитному договору, начисленная на остаток основного долга в размере 12,2% годовых, начиная с 13.04.2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и размер задолженности по кредитному договору составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога

Таким образом, применительно к указанным положениям закона, установив, что ответчиком нарушены сроки внесения платежей, период просрочки составляет более трех месяцев и размер задолженности по кредитному договору составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёта оценочной экспертизы 9-2304003-201553 от <данные изъяты> 3 153 000 руб.

При этом начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" равной 80% рыночной стоимости такого имущества –2522400 руб.(3153000 руб.х80%).

В соответствии ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 850, 85 руб. и почтовые расходы в размере 63 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АК Барс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС»БАНК и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, в пользу ПАО «АК БАРС»БАНК:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 330 169.51 руб. включающую в себя: 1280589.91 руб. - сумму остатка основного долга, 49579.6 руб.- сумму процентов за пользование кредитом за период с 26.12.2017 г. по 12.04.2023 г..

- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1280589.91 руб.) за период с 13.04.2023 г. по дату вступления в законную силу судебного решения по настоящему делу по ставке 12.2 % годовых.

- государственную пошлину в размере 26850,56 руб.

- почтовые расходы в размере 63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатная квартира, <данные изъяты><данные изъяты>принадлежащую ответчику - ФИО2, установив начальную стоимость заложенного имущества 2 522 400 рублей, реализация - публичные торги.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы или представления через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 июня 2023 г.

Председательствующий