Решение № 2-839/2024 2-839/2024~М-90/2024 М-90/2024 от 26 мая 2024 г. по делу № 2-839/2024

УИД: 66RS0№-12


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27.05.2024 г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области в составе судьи Жердевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Баландиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области с иском к наследственному имуществу ФИО4, в котором истец просит взыскать с наследников ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № от 07.06.2021 в сумме 16 786,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 786,25 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № на сумму 19 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Задолженность по договору составляет 16 786,25 руб., из которых 16 786,25 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица привлечена нотариус ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании согласилась с исковыми требованиями АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества.

Третье лицо - нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без ее участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № на сумму 19 000 руб. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

В соответствии п. 2.2 общих условий моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Факт активации кредитной карты подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии №, выпиской по номеру договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Во исполнение договора о кредитной карте банк предоставил ФИО4 денежные средства в соответствии с лимитом кредитования.

Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии, задолженность составила 16 786,25 руб., из которых 16 786,25 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.

При заключении договора кредитной карты ФИО4 присоединился к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ОАО «ТОС».

Согласно условиям договора в рамках программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

a. Смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

b. Смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни;

<адрес> застрахованному лицу инвалидности первой или второй группы в результате несчастного случая.

2. Лица, являющиеся на момент включения в программу страхования инвалидами I, II, III группы, принимается на страхование только по риску «смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая».

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица, страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного, в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Установление инвалидности I или II группы или смерть застрахованного лица признаются страховыми случаями, если:

- несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица;

- болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита, факт и дата первичного подключения к программе страхования страхователя фиксируется в заявлении-анкете, подаваемой застрахованным лицом банку в целях получений кредита.

По риску «смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо:

страхователю (банку) о таком событии в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события;

страхователю (банку) документы, необходимые для страховой выплаты.

Исключения из страхового покрытия;

Страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате:

a. действий, совершенных застрахованным яйцом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ вез предписания врача (или по предписание шрама, но с нарушением указанной им дозировки);

b. управления застрахованным лицом источником повышенной опасности {любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления и/ или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему прааа управления и/ или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического и/мяи токсического опьянения;

c. психических заболеваний, психических или тяжелых нервных расстройств, если застрахованное яйцо страдало ими не менее, чем а течение 1 (одного) года до включения в программу страхования;

d. болезни застрахованного лица впервые диагностированной до моменте первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя при получений кредита;

e. самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случает {подтвержденных документами компетентных органов), когда застрахованное лицо выло доведено до самоубийства преступными действиями треть» лиц;

f. участий в любых авиационных перелетах, за ишючением полетов 8 качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажира и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат;

g. занятия застрахованным лицом спортом на профессиональном уровне, включая соревновании и тренировки;

h. исполнения судебного акта и/или пребывания в местах лишения свободы;

i. прохождения срочной военной службы, военных сборов.

Страховое покрытие также не распространяется на события, произошедшие в результате проведения операции и (или) госпитализации которые прямо связаны;

a. с врожденными аномалиями возникшими вследствие них заболеваниями;

b. с переменой пота, со стерилизацией, печением бесплодия, прерыванием беременности не по медицинским показаниям;

c. с косметической, пластической хирургией, за исключением случаев, когда операция сделана в результате события, которое признается несчастным случаем;

d. с болезнью застрахованного лица, прямо связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, эпилепсией, гипертоническим кризом (инсультом).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

Судом установлено, что после смерти ФИО4 нотариусом Усольцевой Л.Н. заведено наследственное дело №.

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Наследниками по закону после смерти ФИО4 являются: его дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и мать ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом Усольцевой Л.Н. по запросу суда, наследником, обратившимися с заявлением о принятии наследства по закону, является дочь умершего ФИО2

Мать умершего ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением, в котором указала, что отказывается от причитающейся ей доли в наследственном имуществе в пользу дочери умершего ФИО1

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчики, как наследники принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов гражданского дела следует, что в состав наследства вошло следующее имущество: нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, ГЭК «Локомотив-Б», бокс №; жилое здание и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>; права на денежные средства, хранящиеся в Банке ВТБ (ПАО), ПАО «МТС-Банк».

Таким образом, ответчиком в установленном законом порядке было принято после смерти ФИО4 наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает ответственность по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по договору кредитной карты, что не оспорено ответчиком, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 16 786,25 руб.

Оснований полагать, что смерть ФИО4 является страховым событием, у суда не имеется, поскольку доказательств этому стороной ответчика суду не представлено.

Также не представлено доказательств, что ответчик обращалась в банк с необходимым пакетом документов по поводу наступления страхового события.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 671,45 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Щеголевой Светланы Георгиевны (паспорт №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281) за счет наследственного имущества ФИО4 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, в сумме 16 786,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 671,45 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня вынесения с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.

<...>

<...> Судья- Т.В. Жердева