Решение № 2-2478/2019 2-71/2020 2-71/2020(2-2478/2019;)~М-2197/2019 М-2197/2019 от 23 января 2020 г. по делу № 2-2478/2019

№2-71/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2020 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре Куклиной Е.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском, измененным в порядке ст.39 ГПК РФ, к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере 136623,99 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4324,48 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между истцом и ФИО3 был заключен договор кредитования <номер>, согласно которому последней были предоставлены денежные средства в размере 71000 рублей сроком на 24 месяца, а заёмщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

22.20.2015 ФИО3 умерла. Её наследником является ответчик ФИО2

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещён надлежащим образом, приложил к иску ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, ранее представила письменные возражения, согласно которым считает сумму исковых требований завышенной, платежи по кредиту не вносились длительное время в связи со смертью заёмщика. При заключении кредитного договора ФИО3 выразила согласие быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО КБ «Восточный». ФИО2 в банк были представлены уведомления от 05.04.2016 о наступлении страхового случая. До настоящего времени страховая выплата не осуществлена, а также 18.02.2019 было получено уведомление ЗАО СК «Резерв» о признании случая страховым. В этой связи, страховая сумма составляет 71000 рублей. Таким образом, сумма основанного долга будет погашена страховой выплатой, а в остальной части исковых требований просила отказать.

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что <дата> на основании заявления ФИО3 между истцом и ФИО3 был заключен договор кредитования №<номер>, по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 71000 рублей, сроком на 24 месяца, с условием оплаты 50% за пользование кредитом, с размером ежемесячного взноса согласно графику платежей 4741,33 рублей.

Указанное заявление о заключении договора кредитования подписано ФИО3 Своей подписью в заявлении на получение кредита ответчик подтвердила, что направленное в банк заявление следует рассматривать как предложение о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита, договора банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка.

Кроме того, согласно заявлению о заключении договора кредитования заёмщик с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка ознакомлена и согласна, указанные общие условия, правила и тарифы банка являются неотъемлемой частью настоящей оферты.

Факт исполнения истцом обязательств по договору подтверждён представленной в материалы дела выпиской по счету, открытому на имя ФИО3

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком <дата> был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с кредитным соглашением.

При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, все существенные условия договора определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Из представленной в материалы дела выписки по счету заемщика усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, о чем свидетельствует движение денежных средств по счету.

Факт заключения кредитного договора, а также его условия в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу не оспаривались.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 12 договора кредитования, ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых (в рублях) соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта: пеня (в % годовых), начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта: 50%. Штраф за нарушение клиентом сроком очередного погашения кредитной задолженности: при сумме кредита от 50001 до 100000 рублей: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.В соответствии с п.4.2.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счёта, в случае смерти клиента проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем – со дня, следующего за днём принятия наследства наследником (наследниками) клиента.

Как видно из представленной истцом выписки по счету, заёмщик надлежащим образом принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняла.

Заемщик ФИО3 умерла 22.10.2015, что подтверждается представленной суду копией свидетельства о смерти серии II-CТ № 867073, выданным отделом регистрации смерти по г.Иркутску управления государственной регистрации службы ЗАГС Иркутской области 26.10.2015.

Истцом суду представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 22.07.2019, согласно которому задолженность по кредиту составляет 156224 рубля, из которых: 59484,80 рублей – задолженность по основному долгу; 96739,24 рубля – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Указанный расчет выполнен арифметически верно, ответчиком не оспорен.

Установлено, что при заключении договора кредитования заёмщик также выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», что подтверждается представленным в деле заявлением ФИО3

В деле также представлено уведомление от 26.04.2019, направленное в адрес ответчика ФИО2 АО Страховая компания «Резерв», из которого установлено, что смерть ФИО3 признана страховым случаем по договору страхования от несчастного случая и болезней №<номер> от <дата> (КД <номер> от <дата>), заключенному между АО СК «Резерв» и ПАО КБ «Восточный».

В уведомлении указано, что страховая выплата будет произведена только на основании оригинала или нотариально заверенной копии свидетельства о праве на наследство по закону за р.№1н-152, №1н-153, выданных ранее.

В соответствии со ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно статье 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела, открывшегося после смерти заемщика ФИО3 судом установлено, что ответчик ФИО2, являясь дочерью умершей и наследником первой очереди по закону, 28.01.2016 обратилась к нотариусу ИНО ФИО4 с заявлением, которым приняла наследство на имущество наследодателя ФИО3, где бы оно ни находилось и в чем бы ни заключалось.

18.06.2016 ФИО2 нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти матери ФИО3

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Наследственное имущество после смерти ФИО3 состояло, в том числе, из денежных обязательств по настоящему кредитному договору. Иных наследников умершего заемщика судом не установлено и в материалах наследственного дела сведений о них не содержится.

23.01.2020 на основании представленной ответчиком банку копии свидетельства о праве на наследство по закону, банк провел корректировки по отмене начисленных процентов по договору кредитования за период с 23.10.2015 по 19.06.2016 (согласно п.4.2.3 Типовых условий потребительского кредита).

Таким образом, в настоящее время задолженность ответчика по кредиту составляет 136623,99 рублей, из которых: 59484,80 рублей – задолженность по основному долгу; 77139,19 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании изложенного, с учетом исследованных по делу доказательств, суд полагает, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 4324,48 рублей, что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взыскания с ответчика в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования

№<номер> от <дата> года в размере 136623,99 рублей, из которых: 59484,80 рублей – задолженность по основному долгу; 77139,19 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4324,48 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Н. Глухова