Решение № 2-2104/2017 2-2104/2017~М-1407/2017 М-1407/2017 от 13 июня 2017 г. по делу № 2-2104/2017

Копия Дело № 2-2104/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2017 года г. Зеленодольск РТ

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Булатовой Э.А.,

при секретаре судебного заседания Зверевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО5 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2; взыскании в солидарном порядке с ФИО2, ФИО5 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженности в сумме 1 270 485 руб. 22 коп.; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: РТ, Зеленодольский муниципальный район, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО5, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 589 600 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 552 руб. 42 коп.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк ВТБ 24 предоставил ФИО2 кредит в размере 1 145 000 руб. сроком 158 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1 1450 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ. С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО5 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № -П01. Квартира оценена в размере 1 987 000 руб, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «НКК «СЭНК» отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №. Начиная с декабря 2016 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиками не производятся. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 270 485 руб. 22 коп., в том числе: 1 056248 руб. 11 коп.- задолженность по кредиту; 146 402,94 руб. -плановые проценты за пользование кредитом; 53 423 руб. 64 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 14 410 руб. 53 коп. - пени по просроченному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики о времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке по единственно известному адресу, указанному в иске, в судебное заседание не явились, не сообщив при этом об уважительных причинах своей неявки и о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, в связи с чем, суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с условиями договоров поручительств Поручители принимают на себя солидарную ответственность перед Кредитором за надлежащее исполнение обязательств по Кредитным договорам Заемщиком или любым иным должником в случае перевода долга на другое лицо, в том же объёме, что и Заёмщик, в том числе за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком либо иным должником своих обязательств по Кредитным договорам.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ФИО2 кредит в размере 1 145 000 руб. сроком на ... месяцев для приобретения квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью ...м., в том числе жилой площадью 14,2 кв.м., расположенной по адресу: РТ, <адрес>. Кредит в сумме 1 1450 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разделу 3 ИУ кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору являются: пп.3.16.1 залог (Ипотека) квартиры; пп.3.16.2 солидарное поручительство ФИО5

С целью обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору с ФИО5 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № -П01, согласно разделу 3 которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в общую совместную собственность заемщика и поручителя.

Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная с декабря 2016 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчиками не производятся.

Из п.1. ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3 и 6.4. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование Ответчики не представили.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 270 485 руб. 22 коп., в том числе: 1 056 248 руб. 11 коп.- задолженность по кредиту; 146 402 руб. 94 коп. -плановые проценты за пользование кредитом; 53 423 руб. 64 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; 14 410 руб. 53 коп. - пени по просроченному долгу.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчиков имело место ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, что является существенным нарушением договора, и в связи с этим банк потребовал от них досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустойки и расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части расторжения указанного договора и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Квартира оценена в размере 1 987 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «НКК «СЭНК» отчет об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №№

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи считаем, что начальную продажную стоимость Квартиры следует установить исходя из оценки Квартиры, определенной независимой оценочной компанией ЗАО «НКК «СЭНК» от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 1 987 000 руб.

Согласно абз. 4 п.2 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. С учетом норм законодательства начальная продажная стоимость составляет 1 589 600 руб.

На основании изложенного, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ответчикам, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд в размере 26 552 рубля 42 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 25.10.2013г. №, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность в сумме 1270485 руб. 22 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26552 руб. 42 коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 859 600 руб.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики вправе представить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца через Зеленодольский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна

...