Решение № 2-204/2017 2-204/2017~М-160/2017 М-160/2017 от 30 июля 2017 г. по делу № 2-204/2017

Дело № 2-204/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2017 года г. Зуевка Кировской области

Зуевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Хлюпина Д.В.,

при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик, заемшик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 379385,92 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,5% годовых под залог транспортного средства - FORD ФОРД «ФОКУС», 2007 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. В нарушение условий договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично, в связи с чем банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, которое заемщиком оставлено без внимания.. В связи с изложенным истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 563489,31 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 378379,19 руб., задолженность по уплате процентов – 84261,62 руб., задолженность по уплате неустоек – 100848,50 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки FORD ФОРД «ФОКУС», 2007 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>; взыскать расходы по уплате государственной пошлины с ФИО2 в размере 14835 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик - ФИО2 в судебном заседании не оспаривал факт неисполнения им условий кредитного договора. Признает исковые требования в части взыскания с него задолженности по основному долгу, процентов и неустоек, начисленных по кредитному договору, госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска. Вместе с тем ответчик не согласен с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и одним из процессуальных прав стороны.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив и исследовав материалы дела, принимая во внимание доводы заявления, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий предусмотрена ст. 310 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами) осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, тем самым существенными условиями кредитного договора являются размер предоставляемых в кредит денежных средств и размер процентов за пользование суммой кредита.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В пункте 3 ст. 434 ГК РФ содержится правило о том, что письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть акцепт письменной оферты может выражаться не только в виде письменного же полного и безоговорочного согласия заключить договор на условиях, предложенных в оферте, но и посредством совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, т.е. действий по выполнению указанных в оферте условий договора).

На основании ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно правилам ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Как следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита под залог транспортного средства.

По условиям договора банк предоставил ФИО2 кредит в размере 475351,80 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 18,5% годовых на приобретение автомобиля марки FORD ФОРД «ФОКУС», 2007 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, под залог указанного транспортного средства с оценкой предмета залога в размере 338400 руб.; на приобретение дополнительных услуг; на оплату страховой премии.

Согласно пункту 6.1 анкету-заявление следует рассматривать как оферту. Моментом акцепта Банком оферт заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на банковский счет ФИО2

В соответствии с графиком платежей в погашение суммы кредита и платы за его пользование общая сумма, подлежащая уплате ежемесячно, составляет 12210 руб. и состоит из суммы платежа в уплату основного долга, суммы платежа в уплату процентов.

Согласно п.3.9 заявления-анкеты Заемщик подтвердил, что Банк предоставил ему информацию о полной стоимости кредита.

Денежные средства в размере 475351,80 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены банком на расчетный счет ФИО2 №, что подтверждается выпиской по лицевому счету и согласуется с заявлением-анкетой на кредитное обслуживание (п.3.7).

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит ООО КБ «АйМаниБанк» о перечислении кредитных средств по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «АТОМИР» в размере 376000 рублей, на оплату страховой премии КАСКО в размере 21920 рублей 80 копеек, на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев в размере 73431 рубль, на оплату сервиса «Все вернется2 в размере 4000 рублей.

Из договора продажи автомашины № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «АВТОМИР» (продавец) обязался передать в собственность, а ФИО2 (покупатель) принять и оплатить товар: автомобиль FORD ФОРД «ФОКУС», 2007 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, в размере 376000 рублей.

В материалах дела имеется паспорт транспортного средства <адрес> на вышеуказанную автомашину, собственником которой является ФИО2, что подтверждается информацией РЭГ ГИБДД МО МВД России «Зуевский» от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия подписанного ответчиком кредитного договора согласуются с условиями предоставления кредита под залог транспортного средства.

Пунктом 1.3.1 Условий предоставления кредита предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательство по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5% от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Согласно п. 1.3.2 положения настоящего пункта составляют соглашение Сторон о неустойке, заключенное в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредитных средств, уплате процентов и иных обязательств, предусмотренных настоящим договором.

Со стороны банка все предусмотренные договором обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены. Ответчик в свою очередь обязательства по погашению денежных средств по кредитному договору с декабря 2015 года не исполнял, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

До настоящего времени требования истца об исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 26.05.2017, общая сумма задолженности ФИО2 составляет 563489,31 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 378379,19 руб., задолженность по уплате процентов – 84261,62 руб., задолженность по уплате неустоек – 100848,50 руб.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Размер задолженности, представленный истцом на момент рассмотрения дела, ответчиком не оспорен, составлен с учетом всех уплаченных ответчиком, в счет погашении долга сумм, соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, условиям кредитного договора, в связи с чем правильность его составления у суда не вызывает сомнений и принимается за основу при взыскании суммы долга, о снижении размера неустойки, в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, ответчиком не заявлено.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

По информации РЭГ ГИБДД МО МВД России «Зуевский» от 26.07.2017 собственником автомобиля FORD ФОРД «ФОКУС», 2007 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, является ФИО2

В соответствии с разделом 2 Условий кредитного обслуживания ООО КБ «АйМаниБанк» для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 заявления.

Согласно п. 2.2.4.2 раздела 2 Условий Залогодержатель имеет право в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Поскольку заемщик обязательство по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не выполнил, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, подлежат удовлетворению.

Согласно разделу 4 заявления-анкеты установлена залоговая стоимость предмета залога в размере 338400 руб.

Так как ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному залогом в виде автотранспортного средства – FORD ФОРД «ФОКУС», 2007 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание изложенное, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в соответствии с требованием истца в размере, указанной в разделе 4 заявления-анкеты, - 338400 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 14835 руб., уплаченная им при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» денежные средства, полученные по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 563 489 (пятьсот шестьдесят три тысячи четыреста восемьдесят) рублей 31 копейка, а именно: задолженность по основному долгу в размере 378379 рублей 19 копеек; задолженность по уплате процентов в размере 84261 рубль 62 копейки; неустойка в размере 100848 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14835 (четырнадцать тысяч восемьсот тридцать пять) рублей.

В целях обеспечения исполнения взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки FORD ФОРД «ФОКУС», 2007 года выпуска, цвет серебристый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>, принадлежащий ФИО2, путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 338 400 (триста тридцать восемь тысяч четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения, путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд Кировской области.

Судья Д.В.Хлюпин