Решение № 2-820/2017 2-820/2017~М-181/2017 М-181/2017 от 23 января 2017 г. по делу № 2-820/2017

Дело №

Поступило в суд: 24.01.2017г

ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22 февраля 2017 года» <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кузовковой И.С.

при секретаре Белоконевой К.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) к Жиркову К. С. о взыскании долга, обращении взыскании на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к Жиркову К.С. о взыскании долга, обращении взыскания на предмет залога. В обосновании своих требований указал, что согласно кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Абсолют Банк (ОАО) предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 144 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

АКБ «Абсолют Банк (ЗАО) изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи, с чем наименование кредитора стало АКБ «Абсолют Банк» (ОАО), что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ 13 г. ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в устав юридического лица, в соответствии с которой актуальным наименованием истца является акционерный коммерческий банк "Абсолют Банк" (публичное акционерное общество), сокращенное АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ответчика № (пункт 2.1. кредитного договора), что подтверждается копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ЗАО) исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. статьи 77 федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона "Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом <данные изъяты> договора.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Согласно пункту 3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 кредитного договора).

Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет <данные изъяты>. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8. кредитного договора.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В силу пункта 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия в размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщиков для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований кредитора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №/КФК, №/КФК.

Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств (пункт ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере 520 402,55 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 169,48 руб. перенесены на счет просроченных процентов.

На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Г., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ гг.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика <данные изъяты>

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушение сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Таким образом, на основании пункта 4.4.3 кредитного договора, пункта 7.1 закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07,1998 г. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» ист. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 закладной оценена сторонами по взаимной договоренности на основании отчета об оценке рыночной стоимости <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ООО " Региональный Центр Оценки» на сумму <данные изъяты>. (<данные изъяты>

В соответствии с пунктом 6.3 кредитного договора, при возникновении разногласий между кредитором и заемщиком по вопросам исполнения договора, спор подлежит рассмотрению и разрешению по существу в компетентном. Если истцом по спору будет выступать кредитор либо по месту нахождения объекта недвижимости (квартиры) либо по месту последней известной кредитору регистрации заемщика.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Новосибирск, <адрес>, путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Новосибирск, <адрес>, в размере <данные изъяты>

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты>

Представитель истца – АКБ «Абсолют Банк» ПАО в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил дело рассматривать в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Жирков К.С. не явился, был извещен о дне, времени, месте судебного разбирательства надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений и доказательств в обоснование своих возражений не представил.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Применительно к положениям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Определив на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело по правилам заочного производства, исследовав материалы дела в порядке статьи 67 ГПК РФ, изучив доводы искового заявления, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, при этом суд исходит из следующих обстоятельств.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании кредитного договора №-И от ДД.ММ.ГГГГ Жиркову К.С. АКБ «Абсолют Банк» (ОАО) был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты>

Фактическое предоставление кредита подтверждено документально на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.<данные изъяты>

Из копии закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Жирков К. С. заключил вышеуказанный договор, согласно которому кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика Жиркова К.С. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Указанная квартира состоит из 1-ой комнаты, общей площадью 33,3 кв.м, расположенной на 6 этаже. Стоимость квартиры составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>

Копия свидетельства о государственной регистрации права серии <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что собственником <адрес> в <адрес> является Жирков К. С. (л<данные изъяты>

В судебном заседании установлено, что свои обязательства Жирков К.С. исполнял ненадлежащим образом.

Жирков К.С. был уведомлен истцом о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №/КФК, о чем свидетельствуют требования. Однако мер к ее погашению не принял (л<данные изъяты>

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика <данные изъяты>

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер неустойки как способа обеспечения исполнения гражданско-правового обязательства, длительность просрочки, отсутствие последствий нарушения обязательства, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера, подлежащей взысканию неустойки (пени) ввиду его явной несоразмерности.

Суд полагает возможным снизить размер взыскиваемой пени за кредит <данные изъяты>

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат <данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что должник не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, установленных кредитным договором.

Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

На основании ст.ст. 56, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов.

Из экспертного заключения №-О/76 от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Региональный Центр Оценки» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры расположенной по адресу: <адрес> следует, что рыночная стоимость указанного объекта оценки <данные изъяты>

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной <данные изъяты>% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет в данном случае <данные изъяты>

Каких-либо доказательств наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога в силу ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части заявленных требований, таким образом, взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 9333,08 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233,235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней по <данные изъяты> - сумма <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 280 000,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ « Абсолют Банк» ( ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Кировский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись ФИО2

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № Кировского районного суда <адрес>.

На ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило.