Решение № 2-139/2020 2-139/2020~М-31/2020 М-31/2020 от 11 января 2020 г. по делу № 2-139/2020

УИД 68RS0012-01-2020-000043-26

Дело № 2-139/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 марта 2020 года г. Мичуринск Тамбовская область

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Чепурновой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Рей Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

10.06.2011 г. АО «Связной Банк» и ответчик ФИО1 на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключили кредитный договор. Во исполнение договора от 10.06.2011 г. банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80 000,00 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 24,00 % годовых с минимальным платежом 5 000,00 рублей в месяц в установленную договором дату.

С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнил его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора Общим Условиям банк вправе изменять Общие Условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу www.svyaznoybank.ru

При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий договора.

Истец указывает в исковом заявлении, что ФИО1 не обращалась в банк с заявлением о расторжении договора.

Пунктом 2.6. Общих условий предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии № № от 11.12.2017 г. банк переуступил права требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № № от 12.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО "СФО ИнвестКредит Финанс".

В соответствии с договором истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 10.06.2011 г. в размере 133 281 рубль 16 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 117 371 рубль 78 копеек, задолженность по просроченным процентам 12 059 рублей 38 копеек, задолженность по комиссиям 50 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам и штрафам 3 800 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 865 рублей 62 копейки.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № № от 03.10.2019 г., заявил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца с направлением копии решения. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате судебного заседания извещена надлежащим образом, что следует из уведомления о вручении судебной повестки, о причинах неявки не сообщила, с ходатайством об отложении судебного заседания до начала судебного разбирательства, либо иным ходатайством к суду не обратилась.

Судом принято решение о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца, ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, проанализировав и оценив собранные по делу доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, учитывая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 845 ГК Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечисления и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 10.06.2011 г. между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № на предоставление заемных денежных средств в сумме 80 000,00 рублей, под 24 %, с расчетным периодом с 26-го по 25-е число месяца. Минимальный платеж составил 5000 рублей, который необходимо было производить 15 числа каждого месяца. При этом предоставлен льготный период до 50 дней.

Получение ФИО1 карты подтверждается распиской от 10.06.2011 г.

При получении кредитной карты ФИО1 подано заявление и анкета.

Ознакомление с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения карты, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности, о продукте за которым она обратилась, Банком ей даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления. О чем указано в Анкете Клиента ФИО1 и за ее подписью.

Согласно п. 4 Заявления ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, подтвердила и полностью согласная с Общими условиями и Тарифами, и обязуется их неукоснительно исполнять.

Пунктом 4.15.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке установлено, что до заключения договора Клиент обязан ознакомиться с Условиями использования банковских карт Связного Банка (АО), Условиями использования Системы ДБО в Связном Банке (АО), Тарифами, и, безусловно, принять все условия договора.

Пунктом 4.15.2.3. предусмотрена обязанность Клиента оплачивать услуги Банка за оформление и обслуживание Карты в соответствии с Тарифами Банка.

В соответствии с пунктами 5.1., 5.2. Банк вправе предоставить Клиенту Кредит путем установления Лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором/Договором потребительского кредита с лимитом кредитования. Кредит предоставляется Клиенту только в безналичной форме.

Судом установлено, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства посредством выдачи и получения ответчиком кредитной карты.

Пунктом 5.9. предусмотрена обязанность Клиента возврата полученных средств в полном объеме, уплате начисленных процентов на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами/Индивидуальными условиями.

Согласно пункту 5.12. датой заключения Договора потребительского кредита с лимитом кредитования считается дата предоставления Клиентом подписанных Индивидуальных условий и Заявления. Датой выдачи Кредита считается дата совершения Операций за счет предоставленного Кредита.

Пунктами 5.14., 5.15., 5.16. Общих условий обслуживания физических лиц в связном банке предусмотрены условия начисления процентов, согласно которым сроки уплаты процентов и погашения Задолженности устанавливаются «Условиями предоставления Кредита по Картам в Связном Банке (АО)» (Приложение №1 к настоящим Общим Условиям)/Индивидуальными условиями. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования Кредитом в Расчетном периоде. При начислении процентов в расчет не принимаются платежные операции при условии выполнения требований Льготного периода.

Порядок расчета Минимального платежа, Платежный период, Расчетный период, Требования Льготного периода для каждого вида Карт устанавливаются в Условиях предоставления Кредита по Картам в Связном Банке (АО)», что закреплено в пункте 5.18 Общих условий.

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Для Кредита неустойка взимается, если по истечении 5 (Пяти), 35 (Тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней с даты возникновения Просроченная задолженность остается непогашенной. В случае если сумма неустойки превышает сумму Задолженности, Банк вправе не взимать неустойку, что предусмотрено пунктом 5.22 Общих условий.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическим лицом, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности», процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионные вознаграждения за совершение банковских операций прямо предусмотрено ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" согласие Заемщика на оплату комиссий в соответствии с Тарифом по выпуску и обслуживанию банковских карт (в т.ч. за получение наличных с использованием СКС (специальный карточный счет) выражено в подписанной самим клиентом Анкете-заявлении на получение банковской карты.

Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязалась возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Заемщик согласилась с Общими условиями и Тарифами, что подтверждается подписанием им в совокупности настоящих Индивидуальных условий и Согласия с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Ответчик в нарушение условий предоставления кредита уклоняется от исполнения принятых обязательств по ежемесячному погашению задолженности, данные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела.

На основании договора цессии № № от 11.12.2017 г. Банк переуступил права требования задолженности ООО «Т-Капитал», и на основании договора цессии № № от 12.12.2017 г. ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», что подтверждается платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

Таким образом, истец получил права требования к ФИО1 в размере 133 281 рубль 16 копеек.

Кроме того, истцом после перехода права требования ответчику ФИО1 направлено уведомление об исполнении обязательства по договору в течение 7 дней с момента получения уведомления, которое осталось не исполненным.

Удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуется положениями вышеуказанного законодательства, учитывает, что обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет, нарушает условия договора, данных о погашении задолженности им в суд не представлено, также доказательств обращения в Банк с заявлением о расторжении договора ответчиком не представлено.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований в заявленном истцом размере, суд принимает за основу расчет представленный истцом, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, и ответчиком не оспорен.

При этом суд исходит из того, что обязанность по погашению кредита и уплате суммы процентов за пользование заемными средствами заемщиком надлежащим образом не исполняется, что подтверждается предоставленными истцом расчетом задолженности.

Поскольку ответчиком в суд не предоставлено доказательств погашения задолженности, не представлен свой расчет, следует удовлетворить исковые требования.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 865 рублей 62 копейки, что подтверждается платежными поручениями № № от 24.12.2019 г. и № 4731 от 22.01.2019 г.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорциональной той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 865 рублей 62 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" задолженность по кредитному договору № от 10.06.2011 г. в размере 133 281 рубль 16 копеек, из которых: задолженность по основному долгу 117 371 рубль 78 копеек, задолженность по просроченным процентам 12 059 рублей 38 копеек, задолженность по комиссиям 50 рублей 00 копеек, задолженность по неустойкам и штрафам 3 800 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 865 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2020 года.

Председательствующий Чепурнова О.Н.