Решение № 2-77/2026 2-77/2026~М-12/2026 М-12/2026 от 26 апреля 2026 г. по делу № 2-77/2026

Гр. дело № 2-77/2026

УИД 22RS0061-01-2026-000017-14


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 13 апреля 2026 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Намазбаевой О.А.,

при секретаре Корнеевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №<номер> от <дата> в размере 513256,59 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что <дата> между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № <номер>, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 450000 руб. сроком на 12 календарных месяца, под 28% годовых. В соответствии п.п. 13.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и/или процентов, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. По состоянию на <дата> ключевая ставка ЦБ РФ была установлена в размере 21% годовых. Обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой недвижимого имущества, в силу договора купли - продажи от <дата>, принадлежащего ФИО1, а именно, земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 3600+/-21 кв.м., с кадастровым номером <номер>, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, и жилой дом по адресу: <адрес>, общей площадью 56,2 кв.м., с кадастровым номером <номер>, цена 570000 руб. В срок, установленный кредитным договором, задолженность не была погашена. По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед банком «Левобережный» (ПАО) составляет 513256,59 руб., в том числе сумма основного долга 450000 руб., сумма процентов 60714,68 руб., неустойка 2541,91 руб.

Истец (с учетом уточнений) просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 450000 руб., проценты за пользование кредитом, начисленных по состоянию на <дата> в размере 60714,68 руб., проценты за пользование кредитом, начисленных с <дата> на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 28% годовых; неустойку, на сумму просроченного платежа по состоянию на <дата> в размере 2541,91 руб.; сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366, от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с <дата> по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу; сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решение суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной банком России на этот период; обратить взыскание на недвижимое имущество, заложенное по договору купли - продажи от <дата>, принадлежащее ФИО1, а именно на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 3600+/-21 кв.м., с кадастровым номером <номер>, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 120000 руб.; обязать ФИО1 снять с кадастрового учета и прекратить право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 56,2 кв.м., этажность - 1, кадастровый/условный/инвентарный (ранее присвоенный учетный) <номер>, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 35265 руб.

Представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Судебные извещения, направленные ответчику ФИО1 по адресу, указанному ею в кредитном договоре, а также по другим известным суду адресам, не получены и возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Суд в соответствии со ст. 113 ГПК РФ принял меры для извещения ответчика.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо но адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

Учитывая изложенное, ответчик считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 ГПК РФ).

В соответствии с подп. 1 п. 1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как следует из ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 ГК РФ.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (заем).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что <дата> между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 450000 рублей под 28% годовых на срок 12 месяцев.

Кредит был предоставлен для целевого использование, а именно для приобретения земельного участка по адресу: <адрес>, площадью 3600+/-21 кв.м., с кадастровым номером <номер>, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства и жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью 56,2 кв.м., с кадастровым номером <номер> по стоимости 570000 рублей, из которых стоимость земельного участка 120 000 рублей, стоимость жилого <адрес> 000 рублей в собственность ФИО1

Ипотека на указанное имущество была зарегистрирована <дата>.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

С июня 2025 года платежи в погашение кредита, уплаты процентов не поступают, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 5.4 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочно возврате Суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа па срок более чем 30 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязанности по возвращению заемных денежных средств, невнесением платежей по кредиту в полном объеме и в соответствии с графиком платежей, истцом в адрес ответчика <дата> было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, пени по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, справке по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 513256,59 руб., в том числе: сумма основного долга - 450000 руб., сумма процентов – 60714,68 руб., неустойка 2541,91 руб.

Представленный истцом расчет подтверждается выпиской по счету, стороной ответчика не оспорен, данный расчет проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Ответчик доказательств погашения кредита в большем размере не представил, как и иного расчета задолженности. В ходе рассмотрения дела доказательств погашения ответчиком образовавшейся по кредитному договору задолженности в полном объеме суду также не представлено.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), при этом отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательств невиновности в неисполнении условий кредитного договора ответчиком суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей па основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора, следовательно, заключив кредитный договор, ответчик должна была осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

Принимая во внимание, что при рассмотрении дела доказательств отсутствия просроченной задолженности по кредитному договору либо подтверждающих возврат сумм долга по кредитному договору, процентов за пользование суммой кредита в полном объеме, судом не установлено и ответчиком не представлено, суд находит требование о взыскании задолженности по основному долгу в размере 450000 руб., процентов по состоянию на <дата> в размере 60714,68 руб., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 28 % годовых, начисленных на сумму основного долга за период с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Поскольку сумма кредита ответчиком не возвращена, срок действия кредитного договора не истек, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов, начисленных на остаток основного долга из расчета 28 % годовых, начиная с <дата> по день вступления решения суда в законную силу.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может быть обеспечено неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 13.2 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик и уплаты начисленных за пользование денежными средствами процентов, кредитор начисляет неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на <дата> ключевая ставка ЦБ РФ установлена в размере 21% годовых.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> задолженность ответчика по неустойке на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору составляет 60714,68 руб., представленный истцом расчет стороной ответчика не оспорен, данный расчет проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком нашел свое подтверждение, требование истца о взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

При сложившихся обстоятельствах, с учетом установления в судебном заседании факта нарушения заемщиком графика платежей по кредиту, учитывая размер неустойки, требования истца о взыскании с ответчика неустойки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для уменьшения размера неустойки в данном случае не имеется, поскольку размер начисленной неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма неустойки на сумму просроченного платежа по состоянию на <дата> в размере 2541,91 руб.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ответчика неустойки начисленной за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату кредита, а также от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с <дата> по день вступления в силу судебного решения, принятого по настоящему иску, суд полагает подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

По смыслу приведенной нормы закона, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, основанием их уплаты является просрочка денежного обязательства.

Указанные положения закона подлежат применению судами с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. п. 37, 45, 48 постановления от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России в этот период.

Разрешая исковые требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ к залогу квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст.ст. 334, 337, 348, 349 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании п.п.1,3 ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченною ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ и ч. 1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цепа заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктами 11,12 Индивидуальных условий кредитного договора стороны предусмотрели, что права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, предусмотренному договором, обеспечивается предметом ипотеки. Предметом ипотеки по договору являются земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 3600+/-21 кв.м., с кадастровым номером <номер>, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, стоимостью с размере 120000 рублей; жилой дом по адресу: <адрес>, общей площадью 56,2 кв.м., с кадастровым номером <номер>, стоимостью 450 000 рублей.

Согласно договору купли-продажи земельного участка с жилым домом от <дата>, ответчик приобрела спорное имущество, право собственности зарегистрировано за ответчиком <дата>.

Как усматривается из материалов дела, по адресу: <адрес> в настоящее время никто не проживает, дом после пожара стоит несколько лет пустой, что подтверждается справкой администрации Воеводского сельсовета <адрес><номер> от <дата>, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Вышеуказанные обстоятельства также подтверждаются актом обследования жилого <адрес> в <адрес> от <дата> и протоколом заседания №1 Комиссии Администрации района о оказанию материальной помощи гражданам, пострадавшим от чрезвычайных ситуаций от <дата>.

Согласно ответу МЧС России от <дата> в результате пожара, произошедшего <дата>, пострадали надворные постройки и жилой дом по адресу<адрес>

Подпункт 5 п. 1 ст. 1 Земельного кодекса РФ предусматривает единство судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, согласно которому, все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, установленных федеральными законами. Не допускается отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу (п.4 ст. 35 Земельного кодекса РФ).

Таким образом, в целях дальнейшей реализации земельного участка необходимо снятие с кадастрового учета и прекращение права собственности на жилой дом.

Согласно п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 84 постановления от 27.06.2023 N 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Поскольку ответчик не исполняла обязательств по возврату суммы займа более трех раз, допустила нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по возврату займа и начисленных на него процентов, допускала просрочки осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, а также учитывая размер задолженности и стоимость заложенного имущества суд, руководствуясь ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ и Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оценивает нарушение обеспеченного залогом обязательства, допущенное ответчиком, как существенное и приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок, путем его продажи с публичных торгов.

Суд, принимая во внимание, что реализация заложенного имущества производится не в условиях открытого рынка, а в принудительном порядке, считает необходимым установить начальную продажную стоимость объекта в размере 120 000 руб.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных п.2 ст.348 ГК РФ, по делу не усматривается,

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом, при обращении в суд с иском к ответчику, исходя из заявленных требований имущественного и неимущественною характера уплачена государственная пошлина в размере 35265 руб., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, учитывая удовлетворение судом исковых требований в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 513256,59 руб., в том числе:

- сумму основного долга - 450000 руб.,

- сумму процентов, начисленных по состоянию на <дата> в размере 60714,68 руб.,

- сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с <дата> на сумму основного долга по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу, исходя из ставки 28% годовых,

- сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на <дата> в размере 2541,91 руб.,

- сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с <дата> по день вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу,

- сумму процентов за пользование чужими средствами, начисленных со дня вступления в законную силу решения суда, принятого по настоящему делу на сумму основного долга по день фактической уплаты долга, исчисленных из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период.

Обязать ФИО1 снять с кадастрового учета и прекратить право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 56.2 кв. метров, этажность - 1, кадастровый/ условный/ инвентарный (ранее присвоенный учетный) <номер>.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 3600+/-21 кв.м., с кадастровым номером <номер>, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для ведения личного подсобного хозяйства, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 120 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 35265 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд, путем подачи жалобы через Целинный районный суд Алтайского края, в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья подпись

Верно.

Судья О.А. Намазбаева

Мотивированное решение изготовлено 27.04.2026.