Решение № 2-1162/2019 2-1162/2019~М-693/2019 М-693/2019 от 3 июня 2019 г. по делу № 2-1162/2019

Дело № 2-1162/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.06.2019г Приокский районный суд г.Нижний Новгород

в составе судьи Чирковой М.А.

при секретаре Сазановой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания

у с т а н о в и л:

ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился к ФИО1 о взыскании долга, обращении взыскания. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № №. ДД.ММ.ГГГГ АО «ФОРУС Банк» уступил права требования по кредитным договорам ПАО «Идея Банк», в т.ч. по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб на срок 60 месяцев под 22% годовых. За нарушение сроков возврата кредита установлена неустойка в размере 0,05% от суммы просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты> руб, из которых: срочный основной долг <данные изъяты> руб, просроченный основной долг <данные изъяты> руб, срочные проценты <данные изъяты> руб, просроченные проценты <данные изъяты> руб, штраф на просроченный основной долг <данные изъяты> руб, штраф на просроченные проценты <данные изъяты> руб. Требование о возврате долга не исполнено. В обеспечение исполнения условий по кредитному договору заемщик передал в залог ТС <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, ПТС №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. Решением Арбитражного суда Краснодарского края от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Идея Банк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное управление, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать задолженность по кредитному договору № № (индивидуальные условия потребительского кредита) ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета <данные изъяты> руб, пени за просрочку возврата кредита в размере 0,05%, начисленные на сумму долга <данные изъяты> руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,05%, начисленные на сумму неуплаченных процентов <данные изъяты> руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки; Обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, ПТС №.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен, представил отзыв, в котором указал, что не имел возможности оплачивать кредит, т.к. счета банка закрыты в связи с признанием банкротом. В настоящее время находится в местах лишения свободы, оплачивать кредит не может.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 пояснил, что иск не признает, размер задолженности не оспаривает, просит снизить размер штрафных санкций.

Заслушав участников процесса, проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ 1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ 1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 Гражданского кодекса РФ 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 Гражданского кодекса РФ 1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии со ст.350 Гражданского кодекса РФ 1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса РФ 1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса РФ 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что 14.12.2015г между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № 0108-15-000-1109-9.

По условиям договора ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб на срок 60 месяцев под 22% годовых, с погашением ежемесячно аннуитетными платежами.

За нарушение сроков возврата кредита установлена неустойка в размере 0,05% от суммы просрочки за каждый день.

В обеспечение исполнения условий по кредитному договору заемщик передал в залог ТС <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, ПТС №, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ АО «<данные изъяты>» уступил права требования по кредитным договорам ПАО «Идея Банк», в т.ч. по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб, из которых: срочный основной долг <данные изъяты> руб, просроченный основной долг <данные изъяты> руб, срочные проценты <данные изъяты> руб, просроченные проценты <данные изъяты> руб, штраф на просроченный основной долг <данные изъяты> руб, штраф на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Требование о возврате долга не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда Краснодарского края ПАО «Идея Банк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное управление, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Т.о. ответчик на основании кредитного договора, заключенного с АО «<данные изъяты>», получил кредит в сумме <данные изъяты> руб. В обеспечение исполнения условий по кредитному договору заемщик передал в залог ТС.

АО «<данные изъяты>» уступил права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ПАО «Идея Банк», который в свою очередь признан банкротом. Конкурсным управляющим является истец.

В период действия кредитного договора ответчик платежи осуществлял нерегулярно, образовалась задолженность.

Задолженность по срочному основному долгу <данные изъяты> руб, просроченному основному долгу <данные изъяты> руб, срочным процентам <данные изъяты> руб, просроченным процентам <данные изъяты> руб, подлежит взысканию.

Также с ответчика подлежит взысканию штраф на просроченный долг и на просроченные проценты, размер которого подлежит уменьшению в соответствии со ст.333 ГК РФ в общей сумме до <данные изъяты> руб, т.к. штраф явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств.

С ответчика подлежат взысканию согласно условиям договора, а также согласно исковым требованиям, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> руб.

Исковые требования о взыскании пени за просрочку возврата кредита в размере 0,05%, начисленных на сумму долга <данные изъяты> руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,05%, начисленных на сумму неуплаченных процентов <данные изъяты> руб, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактической оплаты процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки, удовлетворению не подлежат.

Согласно правовым позициям Конституционного Суда Российской Федерации суду необходимо устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Истцом фактически не определен период просрочки, размер пени, в связи с чем ответчик лишен возможности возражать против размера пени в связи с ее несоразмерностью, и невозможно исполнить обязанность суда по установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом истец не лишен возможности обращения в суд с самостоятельным иском о взыскании указанной пени за фактически истекшее время, начиная со дня, по который решением суда взысканы указанные пени до момента полного возврата кредита.

Исковые требования об обращении взыскания на автомашину, являющуюся предметом залога, подлежат удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств следует обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, ПТС №, путем продажи с публичных торгов.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № (индивидуальные условия потребительского кредита) ДД.ММ.ГГГГ в размере: по срочному основному долгу <данные изъяты> руб, просроченному основному долгу <данные изъяты> руб, срочным процентам <данные изъяты> руб, просроченным процентам <данные изъяты> руб; и начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу из расчета <данные изъяты> руб; штраф на просроченный основной долг и на просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, №, ПТС №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Идея Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возмещение расходов по оплате госпошлины <данные изъяты> руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца через Приокский районный суд.

Судья М.А. Чиркова