Решение № 2-1763/2019 2-1763/2019~М-1253/2019 М-1253/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-1763/2019

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2019 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Студенской Е.А. при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства. В соответствии с кредитным договором <***> от ДД.ММ.ГГГГ, состоящему из Условий предоставления кредита на потребительские цели в ТБК ЗАО Единого договора банковского обслуживания и заявления на получение кредита в ТКБ ЗАО на потребительские цели № ПК 011014/00040 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО «Транскапиталбанк» и Л.Б., истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита – 1000000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 23,9% годовых. Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к единому договору банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Транскапиталбанк», включая условия предоставления кредитов на потребительские цели, в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом банка заявления на кредит. В соответствии с п. 2.3. кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ перечислил сумму кредита на счет Л.Б., что подтверждается банковским ордером № от 31.03.2014г. и выпиской по текущему счету клиента. Однако заемщик в полном объеме не погасил задолженность по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составил 1034 209,29 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 513404,27 рубля, задолженность по процентам – 214735,53 рубля, пени 306069,49 рубля. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении кредита в полном объеме и уплате процентов не позднее ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не ответил на требование банка, задолженность не погасил.

ПАО «Транскапиталбанк» просило взыскать с Л.Б. сумму задолженности по кредитному договору в размере 1034209,29 рубля, расходы по оплате госпошлины 13371,05 рубля, расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик Л.Б. в судебное заседание явился, наличие задолженности перед банком признал, сослался на тяжелое материальное положение, просил снизить сумму неустойки.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Транскапиталбанк" и Л.Б. был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на потребительские нужды на следующих условиях: сумма кредита – 1000000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту – 23,9% годовых. Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к единому договору банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Транскапиталбанк», включая условия предоставления кредитов на потребительские цели, в соответствии со ст. 428 ГК РФ и оформлено подписанием заемщиком и акцептом банка заявления на кредит. В соответствии с п. 2.3. кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ перечислил сумму кредита на счет Л.Б., что подтверждается банковским ордером № от 31.03.2014г. и выпиской по текущему счету клиента. Однако заемщик в полном объеме не погасил задолженность по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору составил 1034 209,29 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 513404,27 рубля, задолженность по процентам – 214735,53 рубля, пени 306069,49 рубля.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме и уплате процентов не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31, 32). Заемщик не ответил на требование банка, задолженность не погасил.

Согласно п. 3.4 условий предоставления кредитов на потребительские цели (л.д. 24-27) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей

следующими способами: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета на счет кредитора; внесением наличных денежных средств в кассу кредитора для зачисления на банковский счет, открытый на имя заемщика. Согласно графику платежей (л.д. 28,29) сумма ежемесячного платежа по договору составляла от 28964,63 рубля, за исключением заключительного платежа, размер которого составлял 31737, 74 рубля.

Из расчета цены иска по кредитному договору (л.д. 9-13), отражающему в том числе погашение задолженности клиентом, следует, что последняя оплата по кредитному договору поступила ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.2. условий представления кредитов на потребительские цели при нарушении сроков возврата кредита и /или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде процента, указанного в заявлении, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день, с даты образования просроченной задолженности включительно до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Согласно заявлению на получение кредита на потребительские цели ( л.д. 23) размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченного платежа.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, ответчик производил ненадлежащим образом ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1034 209,29 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность 513404,27 рубля, задолженность по процентам – 214735,53 рубля, пени 306069,49 рубля.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом, за нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.

Обязательства ответчика Л.Б. возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты возникли в силу заключенного с истцом договора, которыми предусмотрен порядок и срок ежемесячных платежей, размер ответственности за несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов.

Представленный банком расчет судом проверен, признан арифметически верным. Возражений ответчиком суду не представлено.

На основании протокола № внеочередного общего собрания акционеров АКБ «Транскапиталбанк» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ изменен тип общества и фирменное наименование на ОАО «Транскапиталбанк» (ТКБ ОАО). На основании протокола № внеочередного общего собрания АКБ «Транскапиталбанк» от ДД.ММ.ГГГГ изменено наименование ОАО «Транскапиталбанк» на следующее: полное наименование: Публичное акционерное общество «Транскапиталбанк», сокращенное фирменное наименование: ТКБ Банк ПАО.

Факт нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании.

Размер задолженности ответчика подтвержден материалами дела, расчет задолженности представленный истцом, - сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и неустойка за нарушение исполнения обязательств, - судом проверен и признан обоснованным.

Поскольку судом установлено, что сумма кредита в размере, указанном истцом, ответчиком не возвращена, проценты за пользование кредитом не уплачены, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основному долгу по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ и задолженности по уплате процентов подлежат удовлетворению.

За нарушение обязательств заемщика по погашению кредита и процентов за пользование кредитом в установленные сроки кредитным договором предусмотрена выплата неустойки, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, и по своей природе носит компенсационный характер, поскольку направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства, и на то, чтобы освободить его от необходимости доказывать наличие и размер таких убытков (п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 394 ГК РФ).

Вместе с тем сумму неустойки суд полагает возможным снизить, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство, а также учитывая материальное положение и возраст ответчика.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в своем Определении N 263-О от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд учитывает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка превышает сумму процентов по кредитному договору. С учетом признанной судом правомерности требований истца о взыскании неустойки, размера задолженности ответчика по возврату суммы кредита и процентов, периода просрочки, суд полагает, что заявленная истцом неустойка подлежит уменьшению до суммы 100 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку ответчиком Л.Б. не исполнены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, истец имеет право потребовать от ответчика уплаты задолженности по не возвращенному в срок кредиту, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» к Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Л.Б. в пользу ПАО «Транскапиталбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 828139 рублей 80 копеек, в том числе: 513404,27 рубля - просроченная ссудная задолженность, 214 735,53 рубля- задолженность по процентам, 100000 рублей- пени.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ТКБ Банк ПАО и Л.Б.

Взыскать с Л.Б. в пользу ПАО «Транскапиталбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 371,05 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Текст мотивированного решения изготовлен 31.07.2019г.