Решение № 2-3269/2019 2-3269/2019~М-2931/2019 М-2931/2019 от 23 сентября 2019 г. по делу № 2-3269/2019

Дело № 2-3269/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года г. Челябинск

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Поняевой А.Ю.

при секретаре Пальчиковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк, истец) обратился в районный суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122321,57 руб., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 53050,28 руб., задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 69271, 29 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 3646,43 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №. Сумма кредита составила 70000 руб., на срок до ... мес. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него в порядке и условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, согласно Графику погашения кредита. Свои обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, подлежащая уплате составила 122321,57 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 53050,28 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 69271,29 руб. Период просроченной задолженности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении отражено, что в случае неявки представителя банка, истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что кредитный договор фактически является незаключенным, поскольку ею было написано только заявление о заключении договора кредитования, и договора кредитования счета, при этом отдельный договор кредитования не составлялся. Кроме того, указала, что не может пояснить где находится кредитная карта, которую ей выдал банк, возможно, она утеряна.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, полагает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

ПАО КБ «Восточный» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита, на основании которого между истцом и ответчиком заключен Договор кредитования №, путем присоединения клиента к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета.

Ответчику предоставлены денежные средства в размере 70000 руб., с процентной ставкой ... % годовых, полная стоимость кредита ... % годовых, сроком возврата кредита ... месяцев, с размером ежемесячного обязательного аннуитетного платежа 6 - го числа каждого месяца в размере 3132 руб., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 3096,77 руб.

Кроме того, ответчику был предоставлен счет №.

Выдача кредита клиенту производится путем зачисления на счет, открытый на имя клиента для осуществления расчетов по кредиту.

Ответчик ознакомлена с условиями договора кредитования, о чем поставила свою подпись в анкете и заявлении на предоставлении кредита (л.д. 14 – 15).

Денежные средства в размере 70000 руб. зачислены на указанный в договоре счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.160, п.2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в анкете и заявлении ответчика о предоставлении кредита содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, суммы и даты ежемесячных платежей, суд считает необходимым признать его в качестве оферты ФИО1, адресованной ПАО КБ «Восточный» на заключение договора кредитования.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Таким образом, ПАО КБ «Восточный», осуществляя перевод определенной в заявлении ответчика денежной суммы на счет заемщика, указанный в заявлении, акцептовало оферту ФИО1

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ПАО КБ «Восточный» денежных средств, в размере суммы кредита на указанный заемщиком счет имел место ДД.ММ.ГГГГ, данный договор кредитования считается заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и начисленным процентам не производит, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность (л.д. 13).

Согласно расчету, представленному истцом, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122321,57 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 53050,28 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 69271,29 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ размер заявленных истцом исковых требований ответчиком никакими допустимыми доказательствами не оспорен, а доказательства отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

Суд признает расчет истца верным, поскольку он последователен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом всех внесенных ответчиком сумм, и ответчиком не оспорен.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита Банка, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора кредитования.

Поскольку доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины заемщика в просрочке исполнения обязательств по кредиту, либо неисполнении принятых на себя обязательств в силу просрочки кредитора (статьи 401, 406 ГК РФ) не представлено, заявленные требования ПАО КБ «Восточный» о досрочном взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122321,57 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Являются несостоятельными доводы ответчика о непредоставлении банком первичных бухгалтерских документов, подтверждающих выдачу кредита исходя из следующего.

В соответствии со ст. 9 ФЗ "О бухгалтерском учете" каждый факт хозяйственной жизни подлежит оформлению первичным учетным документом. Не допускается принятие к бухгалтерскому учету документов, которыми оформляются не имевшие места факты хозяйственной жизни, в том числе лежащие в основе мнимых и притворных сделок. Первичный учетный документ должен быть составлен при совершении факта хозяйственной жизни, а если это не представляется возможным - непосредственно после его окончания.

Первичным учетным документом, отражающим факт совершения банковской операции (движение по расчетному счету: списание и зачисление денежных средств на расчетный счет) является выписка банка, где отражены остаток денежных средств на начало дня, поступление и списание денежных средств, и остаток на конец дня.

В обоснование заявленных требований Банком предоставлен расчет задолженности и выписка по счету с указанием внесенных ответчиком платежей, ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных Банком платежей суду не представлено. При этом представленный расчет соответствует условиям кредитного договора, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено. Поэтому доводы об отсутствии доказательств получения заемщиком кредита судом отклоняются.

Доказательств злоупотреблений банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств того, что контрагент был поставлен банком в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора материалами дела не подтверждается.

В случае неприемлемости условий договора, ответчик не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя обязательства по договору, в том числе отказаться от них.

Однако, собственноручные подписи в заявлении о заключении договора кредитования, анкете заявителя подтверждают, что ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Заключая кредитный договор, ответчик располагала полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все обязанности по договору, в том числе, риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу банка также подлежит взысканию компенсация расходов по оплате госпошлины в сумме 3646,43 руб., понесенных истцом при обращении в суд (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 122321,57 руб., компенсацию расходов по уплате госпошлины в размере 3646,43 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.Ю. Поняева