Решение № 2-2271/2019 2-2271/2019~М-1612/2019 М-1612/2019 от 28 июля 2019 г. по делу № 2-2271/2019

Гр. дело № 2-2271/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июля 2019 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Капитаненко Т.А.,

при секретаре судебного заседания Алтуховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ШОВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ШОВ, в котором просит расторгнуть кредитный договор __ от 28.07.2018, заключенный между ШОВ и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ШОВ в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору __ от 28.07.2018 в размере __ коп., в том числе __ коп. - просроченная задолженность, просроченные проценты - __ коп., проценты по просроченной задолженности - __ коп., неустойка по ссудном договору - __ коп., неустойка на просроченную ссуду __., комиссию за смс-информирование __ руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме __ коп., а всего __ рубля., производить взыскание процентов за пользование кредитом по ставке __ % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере __ коп., с 30.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу, производить взыскание неустойки в размере ключевой ставки Банка России с суммы непогашенного остатка основного долга в размере __ коп., за период с 30.04.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу г.Новосибирск, ... кадастровый __ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере __ рублей.

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 28.07.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ШОВ заключен кредитный договор __ по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме __. под __ % годовых сроком на __ месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога __ ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора __ возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общей площадью __ кв.м., этаж 7, расположенная по адресу: Россия, 630040, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ... кадастровый __ принадлежащая Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Банком направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений, поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещался надлежащим образом.

Суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН __.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

28.07.2018г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор __ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме __ руб. под __ % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога __ ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора __ возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, общей площадью 30,8 (тридцать целых восемь десятых) кв.м., этаж 7 (семь), расположенная по адресу: 630040, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ... кадастровый __ принадлежащая Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». Согласно п.2.3, 2.3.1 обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является ипотека в силу закона Жилого помещения.

В соответствии с условиями Кредитного договора заемщик производит возврат кредита и уплату начисленных процентов ежемесячно, согласно Графику платежей.

Согласно п. 7.1.1 кредитного договора заемщик обязуются возвратить полученный кредит, а также возвратить начисляемые Кредитором проценты в полной сумме и в сроки, установленные настоящим договором.

Согласно п. 8.2 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Кредитор исполнил свои обязательства, ШОВ был выдан кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика __ что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3).

Судом установлено, что ответчиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, в связи чем, банком начислялась неустойка, что подтверждается выпиской по счету, расчетом, которые ответчиком не оспорен.

Согласно п. 7.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать от заемщика в досрочного полного или частичного возврата кредита и оплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае при просрочке ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней.

Истец в исковом заявлении указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора ответчику были предъявлены требования о полном досрочном возврате кредита, в качестве доказательства представил списки о направлении ответчику указанных требований о досрочном возврате кредита, однако, требования в полном объеме не исполнены ответчиком до настоящего времени.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, по состоянию на 29.04.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет __ из них:

просроченная ссуда __ руб.;

просроченные проценты __ руб.;

проценты по просроченной ссуде __ руб.;

неустойка по ссудному договору __ руб.;

неустойка на просроченную ссуду __ руб.;

штраф за просроченный платеж __ руб.;

комиссия за смс-информирование __ руб.

Поскольку представленный истцом расчёт суммы иска (задолженности) ответчик не оспаривал, доказательств иного размера задолженности не представил, как и не представил доказательств своевременного погашения кредита в соответствии с условиями договора, то суд приходит к выводу о том, что требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Подлежат удовлетворению и требование истца о взыскании за пользование кредитом с суммы непогашенного остатка основного долга в размере __ копеек по ставке __% годовых, за период с 30.04.2019 по дату вступления решения суда в законную силу, а также требование о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России с суммы непогашенного остатка основного долга в размере __ копеек, за период с 30.04.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, заёмщик не ответил на предложение о добровольном расторжении договора, суд приходит к выводу, что требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Как установлено судом выше, обеспечением исполнения обязательств заемщиком ШОВ по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу Закона.

Согласно п. 7.4.3. в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 8.1. договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Право кредитора обратить взыскание на заложенное имущество изложено в пункте 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г.

В соответствии с п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции на дату возникновении залога) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 349-350 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная, продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. Если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

При этом начальная продажная стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателем с залогодателем в остальных случаях.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции на дату возникновения ипотеки) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно п. 3.1. договора залога (ипотеки) сторонами определена оценочная стоимость предмета залога (залоговая стоимость) составляет __ руб.

При таких обстоятельствах, для определения продажной цены квартиры при реализации с публичных торгов суд считает возможным определить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: 630040, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ..., кадастровый __ составляет __ руб.

По основаниям ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере __ руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ШОВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на задолженное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор __ от 28.07.2018 заключенный между ШОВ и ПАО «Совкомбанк»

Взыскать с ШОВ в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору __ от 28.07.2018 в размере __ коп.( в том числе __ руб. __ коп. просроченная задолженность, просроченные проценты __ коп., проценты по просроченной задолженности __ коп., неустойку по ссудном договору __ коп., неустойку на просроченную ссуду __ коп., комиссия за смс-информирование __ руб.), расходы по оплате государственной пошлины в сумме __ коп., а всего __ рубля.

Производить взыскание процентов за пользование кредитом по ставке __ % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере __ коп., с 30.04.2019 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Производить взыскание неустойки в размере ключевой ставки Банка России с суммы непогашенного остатка основного долга в размере __ коп., за период с 30.04.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу г.Новосибирск, ..., кадастровый __ путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере __ рублей.

Решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья