Решение № 2-468/2021 2-468/2021~М-433/2021 М-433/2021 от 15 июня 2021 г. по делу № 2-468/2021

дело №2-468/2021

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 16 июня 2021 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Апалькова А.В.,

при секретаре – Адамовой А.А.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 195 451,43руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 109,03руб.; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 124 466,12руб., мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 279 900руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог указанного транспортного средства. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней, по процентам – 110 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 242 208,80руб.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 195 451,43руб., из них: просроченные проценты – 12 961,03руб.; просроченная ссудная задолженность – 172 655,71руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 596,23руб.; неустойка на остаток основного долга – 8 703,26руб.; неустойка на просроченную ссуду – 535,20руб.. Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, им передан в залог указанный автомобиль. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. При определении начальной продажной цены считает целесообразным применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 55,55%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 124 466,12руб..

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 признал исковые требования, не возражал против их удовлетворения и рассмотрения дела в отсутствие истца.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца согласно положениям ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, с запрашиваемой суммой 279 900,00руб., на срок 60 месяцев, под 17,90% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на приобретение автомобиля, по условиям которого истец выдал заемщику кредит в размере 279 900,00руб., сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей 60, применимой процентной ставкой – 17,90% годовых, размером ежемесячного платежа 7 094,19руб. 04 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 093,41руб..

Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятки (информация, необходимая для осуществления безналичных расчетов).

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № залогодатель обязался передать в залог банку автомобиль марки, модели – <данные изъяты>; год выпуска – ДД.ММ.ГГГГ; идентификационный номер (VIN) – № (п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО1 ознакомился и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита (п.14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Факт предоставления истцом ответчику ФИО1 денежных средств подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору с ответчиком в полном объеме.

Согласно п.п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Исходя из положений п.6.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20%.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выписке по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно с июня 2020 года допускал просрочку платежей по кредитному договору и платежи по нему производил не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 195 451,43руб., из них: просроченные проценты – 12 961,03руб.; просроченная ссудная задолженность – 172 655,71руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 596,23руб.; неустойка на остаток основного долга – 8 703,26руб.; неустойка на просроченную ссуду – 535,20руб..

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты за пользование займом и иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита ФИО1 нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Досудебная претензия банка о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнена.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.3 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ в публичном реестре залоговых автомобилей истцом оформлен залог автомобиля <данные изъяты>, VIN: №, залогодателем является ФИО1.

В силу ст.24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии с п.1 ст.237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Исходя из положений ст.78 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса.

Принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (п.1 ст.87 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%; за второй месяц - на 5%; за каждый последующий месяц - на 2%.

При этом истцом договор залога не представлен, в связи с чем, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного залогом указанного транспортного средства, а также неисполнение требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на транспортное средство ответчика ФИО1 путем его реализации с публичных торгов, однако в удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, в размере 124 466,12руб., суд полагает необходимым отказать.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят согласно ст.88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Следовательно, следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 11 109,03руб..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ применены обеспечительные меры в виде наложения ареста и запрета регистрационных действий, в том числе действий по отчуждению автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №. В связи с удовлетворением заявленных требований, обеспечительные меры следует сохранить до исполнения решения суда в части взыскиваемой суммы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195 451 (сто девяносто пять тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 43 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 109 рублей 03 коп., а всего взыскать 206 560 (двести шесть тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 46 коп..

Обратить взыскание на залоговое имущество автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении требования об установлении начальной продажной стоимости автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: №, в размере 124 466 рублей 12 коп. – отказать.

Обеспечительные меры, наложенные определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в виде ареста и запрета регистрационных действий, в том числе действий по отчуждению автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN: № - сохранить до исполнения решения суда в части взысканной суммы.

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Нефтекумского районного суда Апальков А.В.