Решение № 2-1234/2024 2-1234/2024~М-586/2024 М-586/2024 от 25 апреля 2024 г. по делу № 2-1234/2024

К делу № 2-1234/2024

УИД 23RS0050-01-2024-000852-72


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 26 апреля 2024 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Коблева С.А.,

при секретаре Потозян И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № обратился в суд к ФИО3 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3180533,04 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 30102,67 рублей, обращении взыскания на предмет залога–жилой дом, земельный участок.

В обоснование требований указано, что 18.11.2022г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал кредит в размере 3016823,80 рублей, под <адрес><адрес>.В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору:залог (ипотеку) указанныхобъектов недвижимости.Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, однакоответчик не выполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов. По состоянию за период с 18.08.2023г. по15.02.2024г.,общая сумма задолженности перед Банком составляет 3180533,04рублей.Банком была направлена претензия ответчику для досудебного урегулирования спора, однако требования Банка по настоящее время не исполнены.Истец до предъявления настоящего иска предпринимал все меры по взысканию с ответчиков возникшей задолженности по указанному кредитному договору.

Представитель истцав судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, представил заявление, о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом по последнему известному месту жительства,о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что18.11.2022г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен договор о предоставлении кредита №,по условиям которого заемщику в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашенияЖилищныхкредитов, был предоставлен кредит в размере 3016823,80 рублей, под 12,9%годовых, сроком на 192 месяца,по продукту «Приобретение готового жилья», на приобретение недвижимости:

Дом, общая площадь: 53.7кв.м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) №;

Земельный участок, по адресу: Краснодарский край, Темрюкский муниципальный район, Старотитаровское сельское поселение, <адрес> №.

На основании заявления заемщика истец зачислил на счет денежные средства в размере 3016823,80 рублей, то есть исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив кредит.

Право собственности на приобретенные объектызарегистрированы в установленном законом порядке.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, кредитору предоставлен залог (ипотеку) указанные объектынедвижимости, зарегистрированная 24.11.2022г.

Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях договора, которым установлен порядок погашения кредита ежемесячными аннуитентными платежами.

Судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке перестал производить погашение долгаи начисленных на его сумму процентов в установленном кредитнымдоговоромпорядке, чем нарушил условия кредитного договора.

В результате ненадлежащего выполнения принятых на себя обязательств, сумма задолженности ответчика за период с 18.08.2023г. по 15.02.2024г. составила 3180533,04 рублей, из которых: просроченный основной долг – 2971613,89 рублей, сумма просроченные проценты– 208919,15 рублей.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Альтернативного расчета ответчиками не представлено, доказательств погашения задолженности, также не представлено, в связи с чем, суд считает возможным взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка указанную сумму задолженности.

В силу ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Установлено, заемщиками неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по кредиту и уплате процентов, в настоящее время заемщики перестали платить по кредиту.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ предусмотрены последствия изменения и расторжения договора.

Так, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Ответчик перестал выполнять условия кредитного договора, чем существенно нарушил условия. При таких обстоятельствах у суда имеются основания для удовлетворения требований истца в части расторжения кредитногодоговора.

Согласно ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 395-1-ФЗ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Закона, запрещающего или ограничивающего возможность залога собственником жилого помещения в том случае, когда оно является его единственным жильем, не имеется.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в простой письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Заключенный сторонами договор этим требованиям соответствует.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.78 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество и реализация его является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, в нем проживающих, при условии, что такое имущество было заложено по договору ипотеки в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком и соответственно для их выселения.

В соответствии с положением ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке » ипотека обеспечивает уплату не только основной суммы долга, но и причитающихся к уплате процентов, неустоек, судебных расходов и т.п.

Наличие неисполненного должником денежного обязательства, в соответствии с правилами, установленными ст. 24, п.1 ст.237 ГК РФ, являются основаниями для обращения взыскания на указанное имущество, путем реализации имущества с публичных торгов.

В обоснование требований об установлении начальной продажной стоимости предмета залога, истец ссылается на согласованную сторонами начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1985600 рублей.

Однако, учитывая значительный рост цен на рынке недвижимости, суд считает необходимым на основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализацию предмета залога, определить путем его продажи с публичных торгов в порядке, определенном гражданским законодательством и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины в размере 30102,67рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Краснодарского отделения № к ФИО2 расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.11.2022г.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 18.11.2022г. за период с 18.08.2023г. по 15.02.2024г. в размере 3180533,04 рублей, из которых: просроченный основной долг – 2971613,89 рублей, сумма просроченные проценты – 208919,15 рублей; а также расходы по оплате госпошлины в размере 30102,67рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

Дом, общая площадь: 53.7 кв.м., место нахождения: <адрес>) №;

Земельный участок, по адресу: Краснодарский край, Темрюкский муниципальный район, Старотитаровское сельское поселение, <адрес>, переулок Первомайский. 33, Кадастровый №, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: С.А. Коблев