Решение № 2-7594/2020 2-7594/2020~М-6608/2020 М-6608/2020 от 14 сентября 2020 г. по делу № 2-7594/2020

УИД 16RS0042-03-2020-006578-13

Дело № 2-7594/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

15 сентября 2020 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Дементьевой Н.Р.,

при секретаре Сафиуллиной Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) (далее АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. При этом в обоснование исковых требований указано, что ... между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен договор займа .../ин-103/11/1, согласно которому ответчикам был предоставлен займ в размере 1100000 руб. сроком на 180 месяцев с уплатой процентов за пользование займом в размере 16,7% годовых для целевого использования, а именно для приобретения жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящую из двух комнат, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый номер ....

Исполнение кредитного обязательства заемщиками было обеспечено залогом (ипотекой в силу закона) указанного жилого помещения. Согласно заключению независимой оценке рыночная стоимость жилого помещения по состоянию на ... составляет 1750000 руб.

По состоянию на ... задолженность ответчиков перед истцом составляет 909997 руб. 21 коп., из которых: просроченный основной долг – 794289 руб. 72 коп., просроченные проценты за пользование займом – 52369 руб. 83 коп., неустойка (пени по кредиту) – 58393 руб. 40 коп., неустойка (пени по процентам) – 4944 руб. 26 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в свою пользу указанную задолженность; проценты за пользование кредитом по ставке 16,7% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 794289 руб. 72 коп. за период с ... по день фактического погашения задолженности; расходы по уплате государственной пошлины в размере 18300 руб.

Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из двух комнат, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый номер ..., установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1400000 руб.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании иск поддержала, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражает.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены судебной повесткой, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что ... между АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен договор займа ..., согласно которому ответчикам был предоставлен займ в размере 1100000 руб. сроком на 180 месяцев с уплатой процентов за пользование займом в размере 16,7% годовых для целевого использования, а именно для приобретения жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящую из двух комнат, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый номер ....

Согласно условиям кредитного договора размер аннуитетного платежа по займу на дату предоставления займа составляет 13753 руб. 01 коп.

Согласно пункту 5.2 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно).

Согласно пункту 5.3 договора займа при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица (включительно).

В соответствии с пунктами 4.4. договора займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, при просрочке заемщиками осуществления ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней.

Права АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) по кредитному договору обеспечены ипотекой квартиры в силу закона, удостоверены закладной, составленной ....

Истец свои обязательства по договору исполнил, перечислив ответчику денежные средства в размере 1100000 руб., что подтверждается банковским ордером ... от ....

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету следует, что ответчики принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не уплачивают. В результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ... составляет 909997 руб. 21 коп., из которых: просроченный основной долг – 794289 руб. 72 коп., просроченные проценты за пользование займом – 52369 руб. 83 коп., неустойка (пени по кредиту) – 58393 руб. 40 коп., неустойка (пени по процентам) – 4944 руб. 26 коп.

Из материалов дела следует, что банк обращался к ФИО1, ФИО2, ФИО5 с требованиями о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Однако указанные требования банка оставлены заемщиками без удовлетворения.

Суду сведения об исполнении ответчиками своих обязательств перед истцом не представлены. Возражения относительно арифметической правильности расчета от ответчиков не поступали. При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчики допустили ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчик продолжает пользоваться предоставленным кредитом, то в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование кредитом до дня исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита. Таким образом, исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ... по день фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ..., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации ... от ... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором в размере (статья 809 Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Расчет суммы процентов и неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов за пользование займом и неустойки.

Положениями пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании части 5 статьи 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно закладной предметом ипотеки является квартира по вышеуказанному адресу, находящаяся в собственности ответчика. В настоящее время залогодержателем является акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк». Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной, содержание которой соответствует статье 14 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», зарегистрированной в установленном порядке. Обязанным по закладной лицом является ответчик.

С учетом вышеизложенного суд находит требование об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежащим удовлетворению, поскольку заемщик обеспеченные залогом обязательства не исполняет, сроки внесения платежей нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.

Нормами части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящую из двух комнат, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый номер ..., по состоянию на ... составляет 1750000 руб.

С учетом изложенного, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению, поскольку должником допущено значительное нарушение обеспеченного залогом обязательства. Возражения по стоимости заложенного имущества в суд не поступили. Суд считает возможным определить начальную продажную цену в размере 1400000 руб. (из расчета: 1750000 руб. х 80 %).

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 18300 руб. (12300 – за требование о взыскании задолженности, 6000 руб. – за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

В связи с удовлетворением иска с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7100 руб., с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7100 руб., с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4100 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-196, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» задолженность по договору займа ... от ...: просроченный основной долг в сумме 794289 (семьсот девяносто четыре тысячи двести восемьдесят девять) рублей 72 копейки, просроченные проценты за пользование займом в сумме 52369 (пятьдесят две тысячи триста шестьдесят девять) рублей 83 копейки, неустойку за просрочку оплаты основного долга в сумме 58393 (пятьдесят восемь тысяч триста девяносто три) рубля 40 копеек, неустойку за просрочку оплаты процентов в сумме 4944 (четыре тысячи девятьсот сорок четыре) рубля 26 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по ставке 16,7% годовых за период с ... по день фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: ..., состоящую из двух комнат, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную на 4 этаже 5-ти этажного жилого дома, кадастровый номер ..., определив способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1400000 (один миллион четыреста тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7100 (семь тысяч сто) рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7100 (семь тысяч сто) рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4100 (четыре тысячи сто) рублей.

Ответчики вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья: подпись