Решение № 2-121/2019 2-1838/2018 от 24 января 2019 г. по делу № 2-121/2019

Дело № 2-121/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2019 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Кошелевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> в размере 241106 рублей 54 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу –99392 рубля 68 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –141713 рублей 86 копеек, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 5611 рублей 07 копеек.

Требования мотивированы тем, что <дата скрыта> между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <номер скрыт>, согласно которому были предоставлены денежные средства, размещенные на карте с лимитом 100000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом 37% годовых, со сроком до востребования. Во исполнение договора Банк предоставил денежные средства Заемщику, исполнив свои обязательства по договору в полном объеме. Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении требований возражала. Пояснила, что не было работы, соответственно не могла производить оплату кредита. Истцом пропущен срок исковой давности, который следует исчислять с сентября 2014 года, когда был внесен последний платеж. Иных платежей не осуществляла. Возражения в письменном виде приобщены к материалам дела (л.д.61-62).

Представитель третьего лица УФССП по Ярославской области Переславский РОСП в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела следует, что <дата скрыта> между истцом ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования <номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита (кредитная карта) с лимитом кредитования 100000 рублей, срок действия Лимита кредитования до востребования, под 37 % годовых (л.д.11-12).

Согласно договора кредитования, сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячного платежа - 25 числа каждого месяца, дата начала платежного периода -16.03.2014 г., льготный период 56 дней, срок действия лимита кредитования до востребования (л.д. 11).

Согласно п.2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения Клиента с Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Клиента в с соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении Клиента и Общих условиях, является совокупность следующих действий банка:

Открытие Клиенту БСС в указанной в заявлении Клиента валюте Кредита

-зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

датой заключения Договора является дата открытия Счета.

Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита производится в порядке определенном в п. 4 Общих условий.

Согласно п.4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Согласно п.2.4. Общих условий, документами, составляющими Договор кредитования являются:

Общие условия;

Заявление Клиента, содержащее предложение Клиента банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита.

Таким образом, <дата скрыта> между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях в офертно-акцептной форме, денежные средства зачислены на счет ответчика.

С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выдаче кредита, акцептом – открытие банком счета клиенту, выдача ответчику кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику, денежные средства в общей сумме 103650,06 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-19), расчетом задолженности (л.д.20). Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Последний платеж ответчиком был внесен 28.09.2014 года (л.д.19).

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом, 20.02.2018 года поступил платеж в размере 2015,09 руб. (л.д.21).

Ответчик данное обстоятельство не подтверждала.

Судом в адрес истца был направлен запрос о предоставлении подтверждения внесения платежа, который истцом не исполнен (л.д.82).

Истец в подтверждение своих доводов выписки по счету за февраль 2018 года, иных документов, подтверждающих внесение платежа, суду не предоставил.

Суд приходит к выводу, что истцом доказательств внесения ответчиком платежа в 20 февраля 2018 года, не представлено. Согласно п.4.2 Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1).

Согласно п. 4.3. Общих условия, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты.

В соответствии с п.4.6 Общих условий, за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете, либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности.

Штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования: 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз; 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности два раза и более (л.д.11).

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 18.06.2018 года задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от <дата скрыта> составляет 241106 рублей 54 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу – 99392 рубля 68 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –141713 рублей 86 копеек (л.д. 20-22).

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Ответчик указывает, что пока была возможность производила оплату кредита, последний платеж был осуществлен в сентябре 2014 года. Пояснила, что не было работы, соответственно не могла производить оплату кредита. Также ответчик указывает, что есть женщина с такими же инициалами, которая живет в Казахстане. Кто производил платеж в 2018 году не знает. Указывает, что исчислять срок исковой давности необходимо с сентября 2014 года. Считает, что срок исковой давности банком пропущен.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства

Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

В соответствии с п 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарный дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего требования.

Истец обратился в суд с иском 09 июля 2018 года (л.д. 35 штемпель на конверте).

Последний платеж был произведен ответчиком в сентябре 2014 года.

По условиям п. 5.1.10 Общих условий, истец вправе был обратиться к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита начиная с 29 мая 2015 года.

Истец же в течение более чем трех лет не обращался к ответчику с требованием о возврате образовавшейся задолженности, сроки возврата ответчику не устанавливал. Доказательств иного суду не представлено.

Истец обратился в суд лишь в июле 2018 года.

Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не установлено. Требование о восстановлении срока исковой давности суду не заявлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ПАО КБ «Восточный» пропустил срок обращения с указанными требованиями, который, по мнению суда необходимо исчислять с 29 мая 2015 года. Истец свое право на возврат задолженности не реализовывал до июля 2018 года, обратившись с иском в суд, произведя расчет задолженности с 17 февраля 2014 года по 20 февраля 2018 года. Ответчик же допускал просрочки в погашении задолженности с февраля 2014 года.

Иное, по мнению суда, свидетельствовало бы о злоупотреблении истцом своим правом по возврату задолженности, определенной моментом востребования. Истец, видя нарушение ответчиком условий договора, начиная с февраля 2014 года, не обращается за возвратом задолженности, продолжая начислять проценты на сумму остатка основного долга. Задолженность по основному долгу в сумме 99392 рубля 68 копеек образовалась уже 02 июля 2014 года. Более ответчиком не погашалась.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Согласно ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2019 года.