Решение № 2-1390/2017 от 12 декабря 2017 г. по делу № 2-1390/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснокамск ДД.ММ.ГГГГ

Краснокамский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Теплоуховой И.М.,

при секретаре Черепановой С.Н.,

с участием ответчиков- ФИО1, ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1, ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей сроком на 228 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 11 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры расположенной по адресу: <адрес>

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО «Сбербанк России».

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО3 о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 499 491 рубль 25 копеек, в том числе: основной долг – 1 362 192 рубля 06 копеек, проценты за пользование кредитом – 97 803 рубля 01 копейка, неустойки за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 31 558 рублей 30 копеек, неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности – 7 937 рублей 88 копеек, расходов по уплате государственной пошлины - 21 697 рублей 46 копеек. Также просят обратить взыскание на предмет залога: 2-комнатную квартиру, общей площадью 48,1 кв. м., расположенной на первом этаже жилого дома по адресу: <адрес>, поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность. Требование о досрочном возврате задолженности ответчикам направлено, но не исполнено. Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом вышеуказанной квартиры.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. На заявленных требованиях настаивал.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебном заседании пояснили, что с исковыми требованиями согласны, будут стараться погасить имеющуюся задолженность и войти в график погашения задолженности, но уже в порядке исполнения судебного решения. Согласны с размером задолженности в полном объеме. Оценку квартиры не оспаривают. С размером госпошлины согласны.

ФИО3 отец ФИО1 в суд не явился, занят на работе. ФИО1 суду пояснил, что его отец поддерживает позицию сына по спорному вопросу.

.Ранее, ДД.ММ.ГГГГ судом было постановлено заочное решение, которым были удовлетворены исковые требования, однако по заявлению ответчиков вышеуказанное заочное решение было отменено.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Глава 42 ГК РФ предусматривает заключение договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2, ФИО1, ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере 1 400 000 рублей сроком на 228 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 11 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 5-9).

В силу п. 2.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: 2 комнатную квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 5 оборот).

Пунктом 4.1 кредитного договора установлено погашение кредита ежемесячно аннуитетными платежами (л.д. 6).

Согласно п. 5.3.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора (л.д. 7).

Кредит в сумме 1 400 000 рублей зачислен на счет ответчика ФИО2, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

От исполнения взятого на себя обязательства ответчики уклонились, что следует из представленной выписки по лицевому счету и не оспаривается ответчиками. Таким образом, сумму задолженности и процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ следует взыскать с ответчиков в солидарном порядке, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками взятого обязательства.

Расчет произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно предоставленного расчета, задолженность ответчиков перед истцом составляет 1 499 491 рубль 25 копеек, в том числе по основному долгу –1 362 192 рубля 06 копеек, по процентам за пользование кредитом – 97 803 рубля 01 копеек. Указанные суммы соответствуют представленным доказательствам, ответчиками расчет не оспорен, потому суд считает требования в этой части подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Обязанность уплаты неустойки созаемщиков в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств предусмотрена п. 4.3 кредитного договора и составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 6).

Истцом начислена неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 31 558 рублей 30 копеек, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 7 937 рублей 88 копеек. Расчет неустойки ответчиками не оспорен, неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Размер суммы, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца таков: 1 362 192 рубля 06 копеек (сумма основного долга) + 97 803 рубля 01 копейка (проценты за пользование кредитом) + 31 558 рублей 30 копеек (неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 31 558 рублей 30 копеек) + 7 937 рублей 88 копеек неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности = 1 499 491 рубль 25 копеек.В обеспечение взятого на себя обязательства ответчики ФИО2, ФИО1 выдали кредитной организации закладную (л.д. 17-22).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п. п.1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

В соответствии со статьей 51 указанного выше Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 4 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Истец просит обратить взыскание на заложенное ответчиками имущество – 2- комнатную квартиру по адресу: <адрес>, и установить начальную продажную цену указанного объекта в размере 1 800 000 рублей, что в соответствии с п. 2.1.1 кредитного договора составляет 90 % от его стоимости в соответствии с ответом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с ч.1 ст. 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. В данном случае ответчик практически в полном объеме не исполнил взятые на себя обязательства, не возвращая ни сумму кредита, ни уплачивая проценты за его использование. В связи с этим допущенное им нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительным быть не может, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на предмет залога.

При этом начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 1 800 000 рублей, поскольку такая сумма наиболее соответствует ценам на недвижимое имущество в настоящее время и не оспаривается ответчиками, соответствует требованиям ст. 54 закона «Об ипотеке», то есть равна 90% от стоимости, установленной оценщиком (2 000 000 рублей х 90%).

В случае реализации с торгов недвижимого имущества за цену, превышающую размер задолженности, ответчики не лишены возможности получить разницу между той ценной, за которую имущество реализовано и размером задолженности.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку суд удовлетворяет требования в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 697 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Сбербанк России».

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 499 491 рубль 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 697 рублей 46 копеек, всего взыскать 1 521 188 рублей 71 копейку (один миллион пятьсот двадцать один рубль сто восемьдесят восемь рублей семьдесят одну копейку).

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую на праве совместной собственности ФИО1, ФИО2 путем реализации указанного имущества с публичных торгов.

Начальную продажную цену 2-х комнатной квартиры по адресу<адрес>, установить в размере 1 800 000 рублей (один миллион восемьсот тысяч рублей),

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд в течение месяца через Краснокамский суд со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Теплоухова И.М.