Решение № 2-1840/2019 2-1840/2019~М-1764/2019 М-1764/2019 от 13 июня 2019 г. по делу № 2-1840/2019

Дело №

64RS0043-01-2019-002185-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года город Саратов

Волжский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Сугробовой К.Н.,

при секретаре Нурмухамбетовой Д.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 16.11.2017 ВТБ 24 и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». В соответствии с п.п.1.8, 2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности с договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявление и Расписки в получении карты. Ответчиком подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 200 000 руб. Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: - ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 10 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; - не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик ежемесячно, в срок до двадцатого числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, обязан был уплачивать истцу в счет возврата кредита 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 12.05.2019 составляет 145 872 руб. 70 коп. Таким образом, по состоянию на 14.05.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 145 736 руб. 55 коп., из которых: 139 168 руб. 37 коп. – основной долг, 6 553 руб. 06 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 15,12 руб. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Также 16.11.2017 между Банком ВТБ 24 и ФИО1 заключен договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствием с согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 2 424 000 руб. сроком по 12.04.2019 с взиманием за пользование кредитом 15,50 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив 16.11.2017 ответчику денежные средства в размере 2 424 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. По состоянию на 12.05.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 2 415 658 руб. 28 коп. Таким образом, по состоянию на 14.05.2019 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 367 428 руб. 14 коп. из которых: 2 152 625 руб. 50 коп. – основной долг; 209 360 руб. 30 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 442 руб. 34 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк ВТБ просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 16.11.2017 в общей сумме по состоянию на 14.05.2019 включительно в размере 145 736 руб. 55 коп., из которых: 139 168 руб. 37 коп. – основной долг, 6 553 руб. 06 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 15,12 руб. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от 16.11.2017 в общей сумме по состоянию на 14.05.2019 включительно в размере 2 367 428 руб. 14 коп., из которых: 2 152 625 руб. 50 коп. – основной долг; 209 360 руб. 30 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 442 руб. 34 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 765 руб. 82 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом заблаговременно, о причинах неявки суд не известил, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, возражений по поводу предъявленного иска суду не представил.

Учитывая положения ст.233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 16.11.2017 между Банком ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор №.Указанный кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Как следует из текста Согласия ФИО1 на установление кредитного лимита банк предоставляет заемщику кредит в размере 200 000 руб. сроком на 360 месяцев - по 16.11.2047 г. с уплатой заемщиком 26% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита производится путем погашения не менее 10 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12).

Денежные средства в размере 200 000 руб. перечислены банком на банковский счет, открытый ФИО1, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

ФИО1 нарушил установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка вносятся несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Также 16.11.2017 между Банком ВТБ 24 и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Указанный кредитный договор заключен путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит.

Как следует из текста Согласия ФИО1 на кредит от 16.11.2017 банк предоставляет заемщику кредит в размере 2 424 000 руб. сроком на 60 месяцев - по 16.11.2022 с уплатой заемщиком 15,50 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца. Погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 58 304 руб. 94 коп. (кроме первого и последнего платежа).

Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (пункт 12).

Денежные средства в размере 2 424 000 руб. перечислены банком на банковский счет, открытый ФИО1, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту.

В адрес ответчика ФИО1 истцом направлено уведомление от 27.02.2019 о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам, которое оставлено без удовлетворения.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договоров по возврату кредита, что предоставляет право истцу в соответствии со ст. 450 ГК РФ и условиями договоров потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитных договоров ответчик согласился, подписывая кредитные договоры.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредитов, а также получение ежемесячного погашения части кредитов, получение процентов по кредитам. Невыплата сумм кредитов и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договоров.

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договорам кредитов и проценты за пользование денежными средствами по договорам в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитным договорам, проценты по договорам подлежат взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 14.05.2019 включительно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 145 736 руб. 55 коп., из которых: 139 168 руб. 37 коп. – основной долг, 6 553 руб. 06 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 15,12 руб. –пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 14.05.2019 включительно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2 367 428 руб. 14 коп., из которых: 2 152 625 руб. 50 коп. – основной долг; 209 360 руб. 30 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 442 руб. 34 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Данные расчеты, по мнению суда, являются правильными и обоснованными, соответствующими условиям заключенных между сторонами кредитных договоров и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данные расчеты не оспорены, свой контррасчет ею не предоставлен.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая периоды задолженности, размеры остатка основного долга и уплаченных по договорам сумм кредитов, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договорам, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для снижения размера неустойки. Неустойка самостоятельно снижена банком до 10%. Кроме того, соответствующего обоснованного ходатайства о снижении размера неустойки от ответчика не поступило.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 14.05.2019 включительно в размере 145 736 руб. 55 коп., из которых: 139 168 руб. 37 коп. – основной долг, 6 553 руб. 06 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 руб. 12 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на 14.05.2019 включительно в размере 2 367 428 руб. 14 коп., из которых: 2 152 625 руб. 50 коп. – основной долг; 209 360 руб. 30 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 442 руб. 34 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и вздержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований в полном объеме, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере 20 765 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 16.11.2017 в общей сумме по состоянию на 14.05.2019 включительно в размере 145 736 руб. 55 коп., из которых: 139 168 руб. 37 коп. – основной долг, 6 553 руб. 06 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 15 руб. 12 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; задолженность по кредитному договору № от 16.11.2017 в общей сумме по состоянию на 14.05.2019 включительно в размере 2 367 428 руб. 14 коп., из которых: 2 152 625 руб. 50 коп. – основной долг; 209 360 руб. 30 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 442 руб. 34 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 765 руб. 82 коп., а всего 2 533 930 (два миллиона пятьсот тридцать три тысячи девятьсот тридцать) руб. 51 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Саратовский областной суд через Волжский районный суд города Саратова.

Судья