Решение № 2-979/2020 2-979/2020~М-542/2020 М-542/2020 от 15 апреля 2020 г. по делу № 2-979/2020

Дело №2-979-20

УИД: 42RS0005-01-2020-000871-18


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 16 апреля 2020 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Дмитриченковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа – Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению присвоен № №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно – акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 ГК РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного лимита 50 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом установлены в размере 37,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности 60489,02 рублей.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму просроченного основного долга по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000,00 рублей, начисленные проценты в размере 9671,78 рублей, штрафы и неустойки в размере 817,24 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2014,67 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО2, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в их отсутствие, на заявленных исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 извещен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности и отказать в иске.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что на основании анкеты – заявления о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30) между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 на индивидуальных условиях был заключен договор потребительского кредита №№№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с индивидуальными условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования составляет 50000,00 рублей, процентная ставка установлена в размере 37,99% годовых, погашение задолженности по договору кредита обязан осуществлять минимальными платежами. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,0% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 32-36).

Судом также установлено, что ФИО1 пользовался кредитной картой, совершая по ней расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-28).

Согласно п. 3.1 общих условий, предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 3.6 общих условий, под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями договора.

Согласно п. 3.10 общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет Банка.

Согласно п. 3.12 общих условий, при неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном п. 3.10 общих условий договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

В соответствии с п. 4.1 общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 4.2 общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10, с учетом условий п.3.11 настоящих общих условий договора; неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно. Ставка для определения минимального платежа в части, рассчитываемой исходя из суммы основного долга по кредиту, может быть уменьшена Банком.

Согласно п. 4.3 общих условий, все платежи в пользу Банка по договору кредита должны быть осуществлены Заемщиком полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по договору кредита сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. Обязательства заемщика по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных договором кредита, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на счет Банка.

Вместе с тем, принятые на себя обязательства ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-28).

В соответствии с п. 9.3 общих условий, в случае нарушения клиентов срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

При таких обстоятельствах, кредитор – истец вправе требовать от заемщика – ответчика ФИО1 возврата суммы долга по договору потребительского кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты №№№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60489,02 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 50000,00 рублей;

- проценты в размере 9671,78 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 428,18 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 389,06 рублей (л.д. 11).

Анализируя собранные по делу доказательства, судом бесспорно установлено, что в нарушении условий договора потребительского кредита по возврату кредита и уплате задолженности в полном объеме и в срок, ФИО1 выполнены не были, что является основанием для взыскания задолженности в пользу истца.

Согласно представленному банком расчету задолженности всего за период действия договора ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами на сумму 488843,54 рублей, из которых возвратил банку 438843,54 рублей При этом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком были начислены проценты за пользование кредитом в общем размере 9671,78 рублей

Соответственно истец указал, что размер основного долга ответчика на дату составления расчета составляет 50 000,00 рублей а размер задолженности по процентам - 9617,78 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-389,06 рублей, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 428,18 рублей.

Из расчета задолженности и выписки по счету видно, что последний раз платеж в счет погашения кредитной задолженности был внесен ФИО1 - 21. 02.2017. После этого денежные средства в счет погашения кредита от ФИО1 не поступали.

В соответствии с п. 4.1 общих условий договора АО « Альфа- Банк» обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно не менее минимального платежа.

По условиям индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентоном периоде пользования картой. Дата расчета минимального платежа 24 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита. дата начала платежного периода- дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часо 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

Таким образом, условиями заключенного с ответчиком кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно п.9.1 общих условий договора АО « Альфа- Банк» договор кредита действует в течение неопределенного срока. В соответствии с п.9.3 общих условий договора в случае нарушения заемщиком срока уплаты, минимального платежа. Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор кредита.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке по кредитной карте, срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, а требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно выписке из лицевого счета должника, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего после указанной даты у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Определение о выдаче Банку судебного приказа о взыскании с ФИО1 указанной кредитной задолженности было вынесено мировым судьей судебного участка № Заводского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, определение об отмене данного судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах трехлетнего срока с момента образования просрочки.

Таким образом, выдача судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ прервала течение срока исковой давности, срок с даты обращения истца за судебным приказом с ДД.ММ.ГГГГ по день отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ ( л.д 46), то есть в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа. Соответственно, истцом срок исковой давности по ежемесячным платежам для взыскания суммы задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты не истек.

Разрешая возникший спор, суд полагает, что требования банка о взыскании с ФИО1 имеющейся у него задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга, причитающихся кредитору процентов за период пользования денежными средствами и неустойки, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая вышеуказанные нормы закона, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2014,67 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму просроченного основного долга по договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 50000,00 рублей, начисленные проценты в размере 9671,78 рублей, штрафы и неустойки в размере 817,24 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2014,67 рублей, а всего62 503,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 21 апреля 2020 года.

Копия верна:

Подлинный документ подшит в материалах дела №2-979-20 Заводского районного суда г. Кемерово.