Решение № 2-288/2025 2-288/2025~М-260/2025 М-260/2025 от 19 ноября 2025 г. по делу № 2-288/2025

УИД: 45RS0024-01-2025-000455-70

Дело № 2-288/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2025 года город Щучье

Щучанский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи - Макаровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания - Пановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Курганское отделение №8599 к наследственному имуществу после смерти Ж. Н.Ф., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Курганское отделение № 8599 обратился в Щучанский районный суд Курганской области с исковым заявлением к наследственному имуществу Ж. Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ПАО «Сбербанк России» и Ж. Н.Ф. заключили договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта №№ по ЭМИССИОННОМУ контракту № № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 19 календарных дней с даты формирования отчета по карте. ПАО Сбербанк стало известно, что Ж. Н.Ф. умерла ДД.ММ.ГГГГ. С момента смерти Ж. Н.Ф. платежи по кредитному договору прекратились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ж. Н.Ф. перед Банком по Кредитному договору составила 92 823,39 руб., из которых: 84 496,78 руб. ссудная задолженность, 8326,61 руб. проценты. После смерти Ж. Н.Ф. заведено наследственное дело № №. В адрес нотариуса Банком ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия кредитора. Банком установлено, что предполагаемым наследником Ж. Н.Ф. является ФИО1. В адрес предполагаемого наследника Банком направлено требование о досрочном возврате долга по кредитному договору. Требование предполагаемым наследником не исполнено.

Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк из наследственного имущества Ж. Н.А. сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 92 823,39 руб., в том числе: просроченные проценты 8 326,61 руб., просроченный основной долг 84 496,78 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб., всего взыскать: 96 823 рубля 39 копеек.

Определением Щучанского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве в качестве соответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, согласно письменного заявления просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Ранее в судебном заседании выражал несогласие с исковыми требованиями.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Статьей 810 ГК Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При этом в соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк (кредитор) и Ж. Н.Ф. (заемщик) заключили договор № № от ДД.ММ.ГГГГ в форме заявления на предоставление и выдачи кредитной карты Сбербанка России <данные изъяты> с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях с лимитом кредита 50 000 руб., процентной ставкой в размере 19,2%. Срок кредита – 36 месяцев.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», клиент обязан ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п.3.7 Условий (п. 4.1.3 Условий).

Обязательный платеж – это минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа.

На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно) (п. 3.5 Условий).

Согласно свидетельству о смерти <данные изъяты>, Ж., ДД.ММ.ГГГГ.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40 оборот).

На дату смерти Ж. Н.Ф. обязательства по указанному кредитному договору заемщиком в полном объеме не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности Ж. Н.Ф. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 823,39 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 326,61 руб., просроченный основной долг – 84 496,78 руб.

По информации от ДД.ММ.ГГГГ, представленной ПАО Сбербанк по запросу суда, в ПАО Сбербанк отсутствуют сведения о страховании Ж. Н.В. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 ст. 1152 ГК Российской Федерации определено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК Российской Федерации).

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 60, 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств но заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1157 ГК Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п. 1).

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство (п. 2). Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (п. 3).

В силу требований ст. 1159 ГК Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В случае, когда наследник отказался от принятия наследства," он перестает считаться наследником и, следовательно, он не приобретает никаких прав и обязанностей наследодателя.

Из системного толкования указанных норм следует, что право наследника отказаться от наследства не зависит от способа принятия наследства. Наследник вправе отказаться от наследства не только в случае его принятия посредством обращения к нотариусу, но и в случае, если наследство принято фактически.

Из представленного нотариусом <данные изъяты> наследственного дела № № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, Ж., ДД.ММ.ГГГГ.р., следует, что наследником Ж. Н.Ф. по закону является ее сын ФИО1, которому ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону после смерти матери Ж. Н.Ф. на:

- права на денежные средства, предоставленные в качестве компенсации расходов на оплату жилого помещения и коммунальных услуг как ветеран труда, в размере 3 156,60 руб. за ДД.ММ.ГГГГ, принадлежавшие наследодателю на основании справки ГКУ «<данные изъяты>

- права на денежные средства, внесенные в денежные вклады <данные изъяты> (остаток на счете 90,92 руб., 385,01 руб. соответственно в соответствии со сведениями о банковских счетах наследодателя);

- квартиры, <адрес> (согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 762 778,78 руб.).

Итого сумма, принятая наследником заемщика Ж. Н.Ф., по мнению суда, превышает заявленные истцом имущественные требования в размере 92 823,39 руб.

Сведений о принятии наследства (в том числе фактического) после смерти Ж. Н.Ф. иными лицами материалы дела не содержат.

Иных наследников по закону или по завещанию, принявших наследство после смерти ФИО2, в ходе рассмотрения дела не установлено.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 92 823,39 руб., в том числе: просроченные проценты 8 326,61 руб., просроченный основной долг 84 496,78 руб.

Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления).

Суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 как наследника, принявшего наследство, всю сумму задолженности по кредитному обязательству Ж. Н.Ф.

Оснований для освобождения ответчика ФИО1 от ответственности по обязательствам заемщика по настоящему делу не имеется, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 92 823,39 руб. (просроченные проценты 8 326,61 руб., просроченный основной долг 84 496,78 руб.), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества Ж. Н.Ф., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из изложенного, в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию в счет возмещение расходов по уплате государственной пошлины с ФИО1 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Курганское отделение №8599 к наследственному имуществу после смерти Ж. Н.Ф., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 92 823,39 руб., в том числе: просроченные проценты – 8 326,61 руб., просроченный основной долг – 84 496,78 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 4 000,00 руб., всего взыскать 96 823 (Девяносто шесть тысяч восемьсот двадцать три) рубля 39 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья Е.А.Макарова