Решение № 2-243/2019 2-243/2019~М-156/2019 М-156/2019 от 12 мая 2019 г. по делу № 2-243/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 13 мая 2019 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – Банк) в лице представителя ФИО8 обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту – Договор).

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком был заключен Договор, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 104 981,62 рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. По условиям Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив кредит, ответчик свои обязательства по Договору не исполняет. В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями Договора ответчик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования задолженности. В данном случае Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Поскольку просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 133 653,74 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 104 981,62 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 28 672,12 рублей. Ссылаясь на ст.ст. 11, 12, 309, 310, 329, 330, 809, 810, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору в вышеуказанном размере и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 873,07 рублей.

Представитель истца ФИО9 в суд не явилась, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, направила возражение на заявление ответчика о предоставлении рассрочки. Просила отказать в удовлетворении заявления ответчика о рассрочке исполнения судебного решения, поскольку вопрос об этом должен оцениваться и решаться в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу ч.4 ст. 15, ч.3 ст.17, ч.ч. 1, 2 ст. 19, ч.ч.1,3 ст.55 Конституции РФ и исходя из общеправового принципа справедливости исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников. Возможная рассрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не застрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменное ходатайство об уменьшении неустойки.

Ходатайство об уменьшении неустойки ответчик мотивировал тем, что размер требуемой неустойки чрезмерно завышен, так как истец не представил доказательств образования таких убытков, в возмещении которых последний нуждается. Ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, просил уменьшить неустойку, осуществив ее пересчет по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ на сегодняшний день, в остальной части отказать.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского и банковского специального счета (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента, ст. 433, п. 3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие Клиенту БСС в указанной в Заявлении Клиента валюте кредита, зачисление на открытый Клиенту счет суммы кредита.

Документами, составляющими Договор кредитования, являются настоящие Общие условия, Заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.4 Общих условий).

Заявление Клиента содержит индивидуальные условия Договора кредитования (п.2.6 Общих условий).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. на основании поступившего в Банк заявления ФИО1 о заключении Договора кредитования, между Банком и ФИО1 был заключен Договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства на кредитную карту Персональная (INSTANT) в размере 100 000,00 рублей, срок возврата кредита – до востребования, ставка % годовых – <данные изъяты>%, ставка, начисляемая на просроченную задолженность – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта ПСК – <данные изъяты>%, платежный период <данные изъяты> дней, дата платежа – согласно Счет - выписке, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ., льготный период <данные изъяты> дней.

Сумма кредита была предоставлена ответчику путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках Договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Данное обстоятельство установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами, равно как и не оспаривался факт получения Заемщиком суммы кредита.

При подписании заявления ФИО1 был ознакомлен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, согласился с ними, что удостоверил своей подписью.

Пунктом 2.3 Договора предусмотрено, что кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 Общих условий.

Согласно п. 4.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет Клиента.

Пунктом 4.2 Общих условий установлено, что Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно (п. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.3 Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврат кредита) и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет Заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования ежемесячного взноса (п.п. 4.4., 4.4.1).

В рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. Заявление на получение кредитной карты, содержащее сведения о полной стоимости кредита, подписано Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.1.10 Общих условий установлено, что Банк имеет право в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

В нарушение указанных Условий ответчик платежи по кредитной карте в счет погашения задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. Данное обстоятельство подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., выполненным Банком расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., не оспоренным ответчиком.

Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте. ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности в размере 120 190,2 рублей и судебных расходов вынесен, ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ответчика отменен.

Согласно представленному Банком расчету задолженность ответчика по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 133 653,74 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 104 981,62 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 28 672,12 рублей. Расчет задолженности не оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности полностью или частично ответчиком суду не представлено.

Поскольку кредитные обязательства ФИО1 надлежаще не исполнялись, что в соответствии с вышеприведенными нормами закона влечет право Банка требовать возврата основного долга и процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка, полном взыскании с ответчика всей образовавшейся суммы задолженности.

Ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки не подлежит удовлетворению ввиду того, что Банком требование о взыскании неустойки не предъявлялось.

Возражения Банка на заявление ответчика с просьбой отказать в удовлетворении заявления о рассрочке исполнения судебного решения судом не принимаются во внимание при вынесении решения, поскольку ходатайство о рассрочке исполнения решения суда в рамках рассматриваемого спора ФИО1 не подавалось.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 873,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 653 (сто тридцать три тысячи шестьсот пятьдесят три) рубля 74 копейки, из которой: 104 981 (сто четыре тысячи девятьсот восемьдесят один) рубль 62 копейки – задолженность по основному долгу; 28 672 (двадцать восемь тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 12 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 873 (три тысячи восемьсот семьдесят три) рубля 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда ФИО10