Решение № 2-43/2020 2-43/2020(2-633/2019;)~М-704/2019 2-633/2019 М-704/2019 от 24 февраля 2020 г. по делу № 2-43/2020

№


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2020 года г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Соколова А.А.,

при секретаре Васюниной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствие с которым Заемщику предоставлен кредит в сумме 6 035 000 руб. под 11 % годовых на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления. Цель кредита - приобретение недвижимости: жилого дома (кадастровый №) и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес> В соответствие с условиями кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит ежемесячно аннуитентными платежами в соответствие с графиком платежей, а в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств предоставил Кредитору залог объекта недвижимости - квартиру и земельный участок, расположенные по вышеуказанному адресу, на приобретение которых выдавался кредит. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере, указанном выше Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме. Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствие с п.3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 7,75% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствие с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита. Заемщик более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 5 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 долг по кредитному договору в размере 6 305 801,63 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 729,01 руб., обратить взыскание на предмет залога - жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 4 110 400 руб.

Истец - представитель ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1, уведомленные о дате, времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчики, о дате, времени и месте проведения судебного заседания уведомлялись в установленном законом порядке, в судебное заседание не явились.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1, п.2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 334-336 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Статьей 348 ГК РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 6 035 000 руб. на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Кредит выдан по процентной ставке - 11 % годовых сроком на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 6 кредитного договора платежной датой определено 11-е число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения аннуитентных платежей. В случае несоответствия платежной даты, ее изменения, размер платежа определяется в соответствии с п.3.2 общих условий кредитования.

Из п. 10 кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору Заемщик предоставил Кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п. 11 кредитного договора, а именно, жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик несет ответственность в размере 7,75% годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения.

В соответствие с п. 4.3.4 Общих условий кредитования банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Обязательства по выдаче суммы кредита ПАО «Сбербанк России» выполнены в полном объеме, кредит в размере 6 035 000 руб. выдан Заемщику ДД.ММ.ГГГГ (п. 17 договора), что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 18 кредитного договора Заемщик поручил Кредитору перечислять ежемесячно денежные средства в размере необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета №.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Из приложения № к расчету задолженности следует, что ФИО1 после получения кредита не внес не одного обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 банк направил требование (претензию) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Как видно из представленного истцом расчета, который судом проверен и принят как достоверный, общая задолженность по кредитному договору составляет 6 305 801,63 руб., из которых: задолженность по кредиту - 6 035 000 руб., задолженность по процентам - 267 358,41 руб., неустойка - 3 443,22 руб.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Размер задолженности по основному долгу, процентам, пеням ответчиком не оспаривался, ходатайств о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ с указанием мотивов не заявлялось.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для снижения размера неустойки.

Согласно выписки из ЕГРН дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес> принадлежат на праве собственности ФИО1 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, на указанные объекты в залоге - ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, поскольку обеспеченные залогом обязательства ФИО1 перед кредитором надлежащим образом не исполняет.

При установленных обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - на предмет залога - жилой дом (кадастровый №) и земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: <адрес>.

На основании Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 определена рыночная стоимость жилого дома и земельного участка в размере 5 138 000 руб.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствие с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Суд полагает необходимыми определить первоначальную продажную цену спорного жилого дома земельного участка равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика 4 110 400 руб.(5138000 руб.*80%=4110400 руб.)

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 45729,01 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 6 305 801,63 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 45 729,01 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4 110 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, через Комсомольский районный суд Хабаровского края, в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий