Решение № 2-2775/2024 2-452/2025 2-452/2025(2-2775/2024;)~М-2714/2024 М-2714/2024 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-2775/2024

Дело № 2-452/2025

УИД: 42RS0008-01-2024-004418-49


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кемерово «12» августа 2025 года

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Радьковой О. В.,

при секретаре судебного заседания Романенко Е. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Островской ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Островской ФИО13 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты> % годовых на срок ДД.ММ.ГГГГ месяцев

Кредит имел целевое назначение- на приобретение неотделимых улучшений объекта недвижимости: помещения площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом объекта недвижимости.

В соответствии с п.4.4. Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 6.2 общих условий кредитования в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита(части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочки задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчику были направлены требования о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы выданного кредита, однако требование оставлено без удовлетворения.

Согласно со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ

«Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1; взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом по ставке №% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисляемую на сумму задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога-помещение площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>,путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» -ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании требования иска поддержала.

Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО6, ФИО7, ФИО7, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

Принимая во внимание положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

На основании п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п.2 ст.809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вышеуказанным кредитным договором предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рубля с возможностью увеличения лимита под № % годовых на срок 120 месяцев (л.д. 14-22), на приобретение неотделимых улучшений объекта недвижимости: помещения площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>.

Заемщик взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (л.д.14-22).

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ФИО1 открытый в филиале кредитора.

На дату подписания кредитного договора ответчик ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения и графиком платежей по кредитному договору, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик был ознакомлен с графиком ежемесячных платежей с указанием сумм, подлежащих уплате в счет погашения кредита и процентов за пользованиями им, о чем имеется его личная подпись на указанных документах.

Из выписки по счету заемщика следует, что банком выданы кредитные денежные средства в размере 4378499.63 рублей и заемщик воспользовался кредитными средствами (л.д.9 об-10).

Таким образом, денежные средства, передача которых обусловлена договором и входила в обязанность истца, были переданы заемщику, то есть ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило свою обязанность перед ответчиком по предоставлению займа и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным, письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

ПАО «Совкомбанк», как кредитор, исполнил перед ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору.

Из п. 12 договора следует, что целью использования заёмщиком кредита является приобретение неотделимых улучшений помещения площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом объекта недвижимости – помещения площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес> (л.д. 19-23).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем помещения площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>. является ФИО1, зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-44).

В соответствии с п.4.4. Общих условий кредитования заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 6.2 общих условий кредитования в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита(части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просрочки задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Условия кредитного договора соответствуют требованиям действующего законодательства, данный договор подписан сторонами, не оспорен впоследствии и не расторгнут до настоящего времени, а потому обязателен для исполнения обеими сторонами.

Установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись несвоевременно и не в полном объеме, допускались просрочки платежей, в результате чего им допущено существенное нарушение условий договора - ненадлежащее исполнение условий договора длительное время.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени. В требовании указано, что, в случае неисполнения требований о досрочном возврате кредита в установленный срок, банк обратится в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов (л.д.11). Требование банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включает в себя сумму основного долга <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку возврата суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; комиссию за услугу банка «Возврат в график» в размере <данные изъяты> рублей; комиссию за смс-информирование в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей.

Расчет задолженности ответчиком не опровергнут, правильность расчета судом проверена, в результате чего он признан соответствующим условиям договора. Установлено, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не было внесено ни одного платежа в счет исполнения обязательств по договору, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с чем, находит правильным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также комиссии за услуги банка, предусмотренные договором «Возврат в график»; смс-информирование; многолетний полис ФЗ.

Более того, суд находит необходимым и правильным взыскание процентов за пользование кредитом производить до момента вступления в законную силу решения суда, в пределах заявленных исковых требований.

При этом суд исходит из положений закона, в частности, учитывает, что в соответствии с п.2 ст. ст.809 ГК при отсутствии иного соглашения проценты за пользование заемными средствами выплачиваются до момента возврата суммы займа.

Судом установлено, что стороны не согласовывали условия об ином сроке их уплаты ( л.д. 14-18 кредитный договор).

Таким образом, суд полагает правильным определить к взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей из расчета № % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

Что касается требований истца о взыскании предусмотренной договором неустойки, то суд полагает, что само по себе взыскание договорной неустойки основано на законе, что применение указанного способа защиты нарушенного права является обоснованным, поскольку в п.12 кредитного договора стороны согласовали условие о том, что при нарушении сроков возврата кредита или уплату процентов, заемщик платит кредитору неустойку размере ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты погашения задолженности включительно.

Ключевая ставка ЦБ РФ на момент заключения ДД.ММ.ГГГГ составляла 12% годовых (1/365 от 12% годовых составляет 0,032 %).

Суд, разрешая требования о взыскании с ответчика неустойки, исходит из правил ч.3 ст.196 ГПК РФ, ограничивающих пределы рассматриваемого спора исключительно заявленными по иску требованиями.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Суд отмечает правильность начисления указанного размера неустойки в расчете, выполненном стороной истца (л.д. 7-8), и то, что стороной ответчика это не оспаривается.

Суд находит размер подлежащей уплате неустойки за нарушение исполнения обязательства ответчика по уплате процентов за пользование кредитом, за просрочку возврата основного долга соразмерным последствиям нарушения обязательств, не усматривая оснований для уменьшения размера взыскиваемой пени по правилам со ст.333 ГК РФ.

Суд при этом расценивает конкретные обстоятельства, определяющие статус участников договора, а также характер, предмет обязательств, в том числе, условия договора о размере процентов за пользование кредитом, период просрочки исполнения обязательств, соотношение суммы задолженности и заявленной ко взысканию неустойки.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что истец направил ответчику требование с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако ответчик до настоящего времени не дал ответ на заявленное требование истца. Учитывая, что ответчиком нарушены условия кредитного договора о внесении ежемесячных платежей, суд считает, что допущенные нарушения заемщиком условий кредитного договора являются существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора, исковые требования банка в указанной части подлежат удовлетворению.

Согласно п.п.1, 2 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества регулируется Законом об ипотеке.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 указанной нормы и ч.1 ст.54.1. Федерального закона об ипотеке обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии с п.5.4.3 общих условий предоставления кредита, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения заемщиком требования банка о полном досрочном возврате суммы выданного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, в следующих случаях: в случае неисполнения требования кредитора о досрочном возврате выданного кредита в течение 30 дней, исчисляемых с даты предъявления требования; нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа или его части более чем 3 месяца, если просроченная сумма составляет более 5 % от стоимости объекта; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячного платежа более трех раз в течение 12 календарных месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 25 оборот).

Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ года заемщик нарушает сроки возврата кредита, с ДД.ММ.ГГГГ года прекратил исполнять обязательства по кредитному договору (л.д. 7-8).

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед кредитором ПАО «Совкомбанк» до момента разрешения настоящего спора не погашена, и иное сторонами не доказано.

Сумма неисполненного ответчиком обязательства, учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестала вносить ежемесячные платежи, что истцом заявлены требования о досрочном возврате всей суммы займа, уплаты процентов за пользование кредитом, составляет к моменту рассмотрения дела в суде более <данные изъяты> рублей, что превышает 5% от размера оценки квартиры, как предмета ипотеки.

Судом установлено, что период просрочки ответчиком ФИО1 исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более года.

Указанные обстоятельства, с учетом положений ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от 18.07.1998 с изменениями и дополнениями подтверждают отсутствие оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку не свидетельствуют, что нарушение ответчиком обязательства является крайне незначительным и размер требований залогодержателя является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Суд не усматривает по делу оснований для применения отсрочки реализации заложенного имущества по правилам ч.3 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от 18.07.1998 с изменениями и дополнениями, поскольку решение названного вопроса возможно только по заявлению залогодателя, ответчик с названным требованием к суду не обращался.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым и правильным в соответствии с положениями пп.3 п.2 ст.54, ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от 18.07.1998 с изменениями и дополнениями определить способ реализации заложенной квартиры, посредством проведения публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 6 409 600 рублей.

При этом при определении начальной продажной цены заложенного имущества в указанном размере, суд исходит из стоимости предмета ипотеки, установленной заключением судебной экспертизы № № выполненной по делу экспертом ООО «Центр Независимых Экспертных Исследований РоАвтоЭкс», по выводам которой рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на момент проведения исследования составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 117).

Суд отмечает достоверный характер названного экспертного заключения в части выводов о рыночной стоимости предмета ипотеки в настоящее время, учитывая, что заключение содержит подробное и полное описание процесса исследования и его результатов, включая отражение по каждому фрагменту всего хода экспертного исследования, сравнение и оценку, изложение выводов, подробное описание методов и приемов, использованных экспертом.

Стороной ответчика достоверность названного заключения не опровергнута.

В силу ч.2 ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно 80% от стоимости предмета ипотеки, определенной заключением судебной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей, составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом положений пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Островской ФИО14 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Островской ФИО15.

Взыскать с Островской ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН ИНН №, ОГРН №, зарегистрированного в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку возврата суммы основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 682, 62 рублей; комиссию за услугу банка «Возврат в график» в размере <данные изъяты> рублей; комиссию за смс-информирование в размере 447 рублей, а всего 4 367 116, 39 (четыре миллиона триста шестьдесят семь тысяч сто шестнадцать рублей тридцать девять копеек).

Взыскать с Островской ФИО17, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН ИНН №, ОГРН №, зарегистрированного в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по ставке № % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Островской ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН ИНН №, ОГРН № зарегистрированного в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы выданного кредита, процентов за пользование кредитом, начисленную на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, исходя из ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Для удовлетворения требований истца публичного акционерного общества «Совкомбанк» за счет заложенного имущества, обратить взыскание на предмет залога-помещение площадью № кв.м. с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, <адрес>,путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Островской ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН ИНН №, ОГРН №, зарегистрированного в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления 26.08.2025 года мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово

Председательствующий: О.В. Радькова