Решение № 2-12/2026 2-12/2026(2-345/2025;)~М-295/2025 2-345/2025 М-295/2025 от 10 февраля 2026 г. по делу № 2-12/2026

Дело № 2-12/2026

УИД 10RS0012-01-2025-000458-20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2026 года город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Рыжих М.Б.

при ведении протокола помощником судьи Гуль И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» (далее по тексту истец, ООО ПКО «Служба защиты активов») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.07.2024 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставил ответчику займ в размере 35 000 руб. 00 коп., ответчик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и начисленных процентов за его пользование в размере 288,35% в день в срок до 21.01.2025. Договор потребительского займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн – заем). До настоящего времени обязательства по указанному договору потребительского займа ответчиком не исполнены. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность. 20.02.2025 между ООО ПКО «Служба защиты активов» и ООО МФК «Займ Онлайн» был заключен Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым право требования задолженности ФИО1 перешло к истцу в сумме 80 500 руб. 00 коп., из которых: основной долг 35 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом на дату цессии 20.02.2025 в размере 45 500 руб. 00 коп., что подтверждается реестром уступаемых прав к Договору уступки права требования.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа от 25.07.2024 № в размере 80 500 руб. 00 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора привлечены ООО МКК «Займ Онлайн», АО «ТБанк».

Представители истца ООО ПКО «Служба защиты активов» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в исковом заявлении, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о слушании дела надлежащим образом. Ранее принимала участие в судебном заседании посредством видео-конференц-связи, с заявленными исковыми требованиями не согласилась, оспаривала факт получения заемных денежных средств, полагала также, что размер процентов за пользование заемными денежными средствами завышен.

Представительи третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, материалы дела №, истребованные в архиве у мирового судьи судебного участка Питкярантского района Республики Карелия, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменений условий такого обязательства допускаются так и в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 25.07.2024 между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ООО МФК «Займ Онлайн» предоставило ответчику займ в размере 35 000 руб. 00 коп., а заемщик принял на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и начисленных процентов за его пользование в размере 288,35% в день в срок до 21.01.2025.

Договор потребительского займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия - онлайн - заем.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита и заявление о предоставлении потребительского кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Рассматриваемый договор займа заключен с использованием официального сайта ООО МФК «Займ Онлайн» (www.payps) в сети «Интернет» и подписан с использованием простой электронной подписи ответчика посредством ввода смс-кода, направленного на номер телефона, указанный заемщиком №).

Согласно сведениям ПАО «Мегафон» указанный номер телефона зарегистрирован на имя ФИО1

В ходе судебного разбирательства ФИО1 подтвердила, что указанный номер телефона принадлежит ей, мобильное устройство в период заключения спорного договора займа она не теряла, кто-либо доступ к ее телефону не получал.

Из материалов дела следует, что ответчик была ознакомлена с договором потребительского займа, его условиями, графиком платежей погашения задолженности. Заемщик принял обязательства исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

Оценив свои финансовые возможности при наличии достаточной информации относительно предоставляемых финансовых услуг, ответчик не отказался от заключения договора займа и принятия на себя обязательств по гашению займа.

ООО МКК «Займ Онлайн» исполнило свои обязательства по заключенному договору, предоставив денежные средства в пользование ответчика.

Факт получения денежных средств в размере 35 000 руб. 00 коп. оспаривался ответчиком.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что заемные денежные средства были зачислены 25.07.2024 на банковскую карту №, выпущенную к счету № на имя ФИО1, что подтверждается сведениями АО «Райффайзенбанк».

Указанный счет банковской карты был указан заемщиком при заключении договора займа.

Перечисление заемных денежных средств осуществлялось через платежный шлюз АО «ТБанк».

Согласно сведениям АО «ТБанк», представленным по запросу суда, ООО МКК «Займ Онлайн» осуществляет кредитование собственных клиентов за счет средств, находящихся на расчетном счете №. При этом перевод средств на банковские карты заемщиков осуществляет в автоматическом режиме после утверждения заявок на получение кредита, оформленных клиентами на сайте ООО МКК «Займ Онлайн». 25.07.2024 по счету № была совершена операция перевода денежных средств в сумме 35 000 руб. на банковскую карту № по распоряжению ООО МКК «Займ Онлайн» в рамках перечисления займа.

Таким образом, займодавец надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению заемных денежных средств, однако заемщик свои обязательства по возврату суммы займа и оплате процентов не исполнил.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 3 ст. 382 ГК РФ если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Исходя из смысла приведенных положений, не уведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, не влечет недействительности данного соглашения, а лишь предусматривает риск вызванных этим для нового кредитора неблагоприятных последствий.

Для перехода права взыскателя другому лицу согласие должника не требуется, так как перемена кредитора на положении должника не сказывается.

20.02.2025 между ООО ПКО «Служба защиты активов» и ООО МФК «Займ Онлайн» был заключен Договор уступки прав требования №, согласно которому ООО МФК «Займ Онлайн» уступил права требования задолженности по договору потребительского займа № от 25.07.2024 ООО ПКО «Служба защиты активов» в сумме 80 500 руб. 00 коп., из которых: основной долг 35 000 руб. 00 коп., проценты за пользование займом на дату цессии 20.02.2025 в размере 45 500 руб. 00 коп., что подтверждается реестром уступаемых прав к договору уступки права требования.

Поскольку обязательства ответчиком исполнены не были, от добровольного погашения задолженности ответчик уклонился, 08.04.2025 истец обратился к мировому судье судебного участка Питкярантского района Республики Карелия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, судебных расходов. Судебный приказ № от 22.04.2025 о взыскании с ответчика задолженности по договору займа от 25.07.2024 № в размере 80 500 руб. 00 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2000 руб. 00 коп. был отменен 24.07.2025 на основании возражений, поступивших от ФИО1

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорного правоотношения, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 278,029%, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов займов - 290,000%.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, контррасчет задолженности ответчиком не представлен.

Как следует из условий спорного договора займа, заем был предоставлен ответчику с условием уплаты процентов из расчета 288,35,5% годовых, или 0,79% в день, что не превышает рассчитанного Банком России предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемого в III квартале 2024 года.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между ООО МФК «Займ Онлайн» и ответчиком заключен договор потребительского займа, ООО МФК «Займ Онлайн» предоставлены заемщику денежные средства по договору потребительского займа, заемщиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного займа и уплате начисленных процентов, данные обстоятельства являются основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского займа (микрозайма).

У истца возникло право на взыскание с ответчика суммы основного долга в размере 35 000 руб., а также процентов за период пользования займом.

Так, за период с 26.07.2024 по 21.01.2025, определенных договором в размере 288,35% годовых (0,79% в день), размер процентов за пользование займом составляет 49 649 руб. 88коп. из них:

- 43 843, руб. 38 коп. (35 000 х 288,35% / 366 х 159) за период с 26.07.2024 по 31.12.2024;

- 5 806 руб. 50 коп. (35 000 х 288,35% / 365 х 21) за период с 01.01.2025 по 21.01.2025.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 180,296% при их среднерыночном значении 135,222%.

Следовательно, за период с 22.01.2025 по 20.02.2025 (30 календарных дней) сумма процентов за пользование займом составляет 5 186 руб. 60 коп. (35 000 х 180,296% / 365 х 30).

Общий размер процентов за период с 24.07.2024 по 20.02.2025 составляет 54 836 руб. 48 коп.

Вместе с тем, в силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Следовательно, максимальный размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца по рассматриваемому договору займа составляет 45 500 руб. (35 000 руб. х 130 %).

В связи с указанным, исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя обязательства по договору займа и по состоянию на 20.02.2025 у него перед истцом существует задолженность в общей сумме 80 500 руб. 00 коп., состоящая из суммы основного долга в размере 35 000 руб. 00 коп. и процентов за пользование займом за период с 26.07.2024 по 20.02.2025 в размере 45 500 руб. 00 коп., которая подлежит взысканию с ответчика. Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором займа обязанностей, судом в ходе рассмотрения дела не установлено. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств исполнения обязательств по договору займа не представил. Вместе с тем, согласно принципу состязательности гражданского процесса лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей с учетом результатов разрешения настоящего гражданского дела подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Служба защиты активов» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от 25.07.2024 за период с 26.07.2024 по 20.02.2025 в размере 80 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 84 500 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья М.Б. Рыжих

Мотивированное решение составлено в порядке ст. 199 ГПК РФ 11.02.2026

Питкярантский городской суд Республики Карелия 10RS0017-01-2025-000458-20 https://pitkiaransky.kar.sudrf.ru