Решение № 2-2271/2019 2-2271/2019~М-2226/2019 М-2226/2019 от 11 июля 2019 г. по делу № 2-2271/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2019 года Кировский районный суд г.Астрахани в составе:

председательствующего судьи Г.К.Шамшутдиновой

при секретаре А.П. Шевченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 обратилось в суд с иском, указав, что между ним и заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № <***> от 13 июля 2012 года на сумму 1100000 руб. на срок 300 месяцев под 12,60 % годовых на приобретение объектов недвижимости – жилого дома, земельного участка расположенных по адресу: <адрес>

Во исполнение пункта 3.1, 3.2 условий кредитного договора Астраханское отделение № 8625 Сбербанка России зачислило заемщикам денежные средства в размере 1100000 руб.

В соответствии с договором купли-продажи жилого помещения от 13 июля 2012 года ответчики приобрели в собственность у ФИО3 жилой дом, <адрес> за счет собственных средств в размере 200000 руб. и кредитных средств, предоставленных по кредитному договору № <***> от 13 июля 2012 года, в размере 1100000 руб.

По условиям кредитного договора № <***> от 13 июля 2012 года, на приобретенные объекты недвижимости наложены обременения в виде залога (ипотеки). Права банка по обеспеченному ипотекой требованию удостоверены закладной, составленной 13 июля 2012 года, что подтверждается записями о регистрации ипотеки от 24 июля 2012 года № 30-№ в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Заемщики ненадлежащим образом исполнил обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 27 мая 2019 года по кредитному договору № <***> образовалась задолженность в размере 1116932,54 руб., из которой 1039770,42 руб. просроченный основной долг, 53325,40 руб. просроченные проценты, 3164,77 руб. неустойка по просроченному основному долгу и 20671,95 руб. неустойка по просроченным процентам.

Заемщикам 24 апреля 2019 года направлены требования о досрочном возврате в срок до 24 мая 2019 года всей суммы кредита, плате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором и расторжении договора, но данные требования остались без удовлетворения.

В связи с чем, истец просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № <***> от 13 июля 2012 года по состоянию на 27 мая 2019 года (включительно) в размере 1116932,54 руб., в том числе: 1039770,42 руб. просроченный основной долг, 53325,40 руб. просроченные проценты, 3164,77 руб. неустойка по просроченному основному долгу и 20671,95 руб. неустойка по просроченным процентам, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13784, 66 руб., а также обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер: № определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов одним лотом, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1185300 руб., расторгнуть кредитный договор.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 ФИО4 исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Как видно из материалов дела, судебные извещения, направленные ответчикам заблаговременно в установленном законом порядке заказной корреспонденцией, возвратились за истечением срока хранения в почтовом отделении.

Поскольку ответчики не обеспечили получение поступающей по его месту регистрации почтовой корреспонденции и не проявили должную степень осмотрительности, на них лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных извещений.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 13 июля 2012 года между ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 и заемщиками ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № <***> на сумму 1100000 руб. на срок 300 месяцев под 12,60 % годовых на приобретение объектов недвижимости.

Согласно пункту 3.1 условий кредитного договора № <***> выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет, открытый в подразделении банка, на основании заявления титульного созаемщика.

Во исполнение условий кредитного договора Астраханское отделение № 8625 ПАО Сбербанк зачислило заемщикам денежные средства в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете).

В соответствии с пунктом 1.1 условий кредитного договора заемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредит погашается в соответствии п. 4.1 кредитного договора – ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно пункту 4.2 условий кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 4.5 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов, начисляется неустойка в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с пунктом 5.4.13 кредитного договора, в случае нарушения обязательств, предусмотренных договором, заемщики обязаны уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной в пункте 1.1 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Заемщики ненадлежащим образом исполнил обязанности по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 27 мая 2019 года по кредитному договору № <***> образовалась задолженность в размере 1116932,54 руб., из которой 1039770,42 руб. просроченный основной долг, 53325,40 руб. просроченные проценты, 3164,77 руб. неустойка по просроченному основному долгу и 20671,95 руб. неустойка по просроченным процентам.

Согласно пункту 5.3.4 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

24 апреля 2019 года ответчикам направлены требования о досрочном возврате в срок до 24 мая 2019 года всей суммы кредита, плате причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором и расторжении договора, но данные требования остались без удовлетворения.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из кредитного договора и иных материалов дела следует, что ответчики были ознакомлены со всеми условиями договоров, графиками платежей, подписали их.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчики, заключив указанные договоры, реализовали свое право и взяли на себя обязательства.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из материалов дела, заемщики допустили просрочку в платежах в сумме, установленной договорами, сумму долга и процентов в полном объеме не погашали, то есть ненадлежащим образом исполняли взятые на себя обязательства, в связи с чем, в силу названных норм закона, с заемщиков подлежит взысканию вышеназванная сумма.

Сумма, подлежащая взысканию, рассчитана исходя из условий договора.

Исходя из условий кредитного договора, а именно пункта 1.1, указанная сумма подлежит взысканию с заемщиков в солидарном порядке.

В соответствии с пунктом 2.1, 2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по Договору заемщики обеспечивают предоставление кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости.

Из пункта 2.2 кредитного договора следует, что права кредитора по договору и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обмеренного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

По условиям кредитного договора № <***> от 13 июля 2012 года, на приобретенные объекты недвижимости – жилой дом, расположенный по адресу: Россия, Астраханская область, <адрес> и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, наложены обременения в виде залога (ипотеки).

Права банка по обеспеченному ипотекой требованию удостоверены закладной, составленной 13 июля 2012 года, что подтверждается записями о регистрации ипотеки от 24 июля 2012 года № в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 5.3.4 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом VI.12 закладной от 13 июля 2012 года стороны определили способ, порядок обращения взыскания на предмет залога (ипотеки), а именно, в порядке, установленным действующим законодательством.

Таким образом, в связи с неисполнением обязанностей ответчиками по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов, в соответствии с п.1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2.1.2 кредитного договора № <***> от 13 июля 2012 года залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно пункту 10 закладной от 13 июля 2012 года предмет ипотеки оценивается в сумме 1317000 руб., в том числе стоимость земельного участка 218400 руб., что подтверждается отчетом оценщика ООО Агентство «Партнер-Эксперт» №2-175-12 от 05 июля 2012 года.

Указанным пунктом закладной определенно, что залоговая стоимость предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, составляющего 10 процентов, определяется сторонами в размере 1185300,00 рублей.

Из представленных документов не следует, что стороны настаивали на проведении дополнительной оценки предмета залога перед обращением на него взыскания путем. Ответчики не настаивали на проведении дополнительной оценки предмета залога, не обжаловали отчет оценщика ООО Агентство «Партнер-Эксперт» №2-175-12 от 05 июля 2012 года, не представили своего отчета по оценке предмета залога.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 1185300 рублей.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной. Заемщик существенно нарушил условия кредитного договора.

Согласно ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что заемщикам 24 апреля 2019 года направлено уведомление банка о необходимости исполнения условий договора и требование о расторжении договора. Однако ответчиками требования банка исполнены не были до настоящего времени, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора № <***> от 13 июля 2012 года подлежат удовлетворению.

Госпошлина подлежит взысканию с каждого ответчика в равных долях, поскольку солидарный порядок взыскания госпошлины не предусмотрен нормами ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 задолженность по кредитному договору № <***> от 13 июля 2012 года по состоянию на 27 мая 2019 года (включительно) в размере 1116932 руб. 54 коп..

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 в возврат госпошлины по 6892 руб. 33 коп. с каждого.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: Россия, <...>, площадью – общая 118,5 кв.м, кадастровый номер №3, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов одним лотом, установив первоначальную продажную стоимость в размере 1185300 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от 26 июля 2012 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Астраханского отделения № 8625 и ФИО1, ФИО2.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья: