Решение № 2-4192/2024 2-4192/2024~М-3709/2024 М-3709/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-4192/2024

Дело № 2-4192/2024

73RS0001-01-2024-005775-36

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2024 года город Ульяновск

Ленинский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Казначеевой М.А.,

при секретарях Платовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте <данные изъяты> Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 246680 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту 8590 руб., срок кредита <данные изъяты> месяцев, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица <данные изъяты> годовых.

Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № согласно условиям договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 246680 руб. на текущий счет ответчика. Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет, таким образом, обязательства банка по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с неисполнением обязательств ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 216061 руб. 78 коп., включая 207282 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 8130 руб. 46 коп. – сумма просроченных процентов, 648 руб. 83 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», в размере 2428909 руб. х 80% = 1943127 руб. 20 коп.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 216061 руб. 78 коп., включая 207282 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 8130 руб. 46 коп. – сумма просроченных процентов, 648 руб. 83 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также проценты за пользование кредитом в размере 25,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 207282 руб. 49 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 215412 руб. 95 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 29,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1943127 руб. 20 коп., взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11360 руб. 62 коп., расходы по оплате отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен, в иске просят рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, на вынесение заочного решения согласны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, сведений о причинах неявки в судебное заседание суду не предоставил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, в связи с чем, в отсутствие возражений истца, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Ульяновской области в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное третье лицо извещено.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 246680 руб. сроком на № месяцев, с процентной ставкой № годовых, а при участии заемщика в программе страховой защиты заемщика банка № в качестве застрахованного лица – № годовых.

Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячными регулярными платежами в размере 8590 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 7 Индивидуальных условий).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора предусмотрена ответственность в виде неустойки (штрафа) в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п. <данные изъяты> Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде залога недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, согласно п. <данные изъяты> которого залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру, назначение: жилое, кадастровый №, расположенную на № этаже, общей площадью <данные изъяты>8 кв.м, по адресу: <адрес>.

Государственная регистрация договора залога недвижимого имущества (договора об ипотеке) № от ДД.ММ.ГГГГ произведена Управлением Росреестра по Ульяновской области ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из иска, и подтверждается представленными в материалы дела документами, в течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора, а именно: не исполнял условия договора, допустил образование просроченной задолженности.

Согласно представленному стороной истца расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 216061 руб. 78 коп., включая 207282 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 8130 руб. 46 коп. – сумма просроченных процентов, 648 руб. 83 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Наличие заявленной к взысканию задолженности подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела, и не оспорено ответчиком.

Таким образом, в судебном заседании объективно установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, тем самым заемщиком ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него досрочно суммы задолженности по договору в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия со стороны ответчика возражений по иску и в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общем размере 216061 руб. 78 коп., процентов за пользование кредитом в размере 25,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 207282 руб. 49 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1-366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 215412 руб. 95 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению.

Относительно требований истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства на дату подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок, суд считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на объект недвижимого имущества, являющийся предметом залога и ипотеки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании отчета независимого эксперта, представленного истцом в материалы дела, выполненного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Так, согласно отчету, рыночная стоимость объекта оценки составляет 2428909 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и уплате процентов за его пользование нарушаются права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных данным договором, в связи с чем, требования банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

При этом начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимого имущества следует определить в размере 1943127 руб. 20 коп. (в размере 80% от стоимости, определенной отчетом независимого эксперта), в соответствии со ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11360 руб. 62 коп., а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 5000 руб.

Руководствуясь ст. 12, 56, 98, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216061 руб. 78 коп., в том числе: 207282 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 8130 руб. 46 коп. – сумма просроченных процентов, 648 руб. 83 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также проценты за пользование кредитом в размере 25,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 207282 руб. 49 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 215412 руб. 95 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11360 руб. 62 коп., расходы по оплате отчета об оценке №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.

Обратить взыскание на квартиру, общей площадью 29,8 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1943127 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Ульяновска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Казначеева М.А.