Решение № 2-6737/2017 2-685/2018 2-685/2018 (2-6737/2017;) ~ М-6086/2017 М-6086/2017 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-6737/2017

дело № 2-685/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Фирсовой М.В.,

с участием секретаря судебного заседания Тимерхановой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда судебных расходов.

В обоснование иска указано, что --.--.---- г. между ФИО1 и ОАО «АИКБ «Татфондбанк» был заключен кредитный договор №--

При выдаче кредита ФИО1 была застрахована по договору личного страхования СИП №-- от --.--.---- г. в ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» по риску «причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица»:

п. 4.3.3.1 Правил страхования - смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования;

п.4.3.3.2 Правил страхования - смерть Застрахованного лица в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования;

п.4.3.3.3 Правил страхования - установление инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия договора страхования;

п.4.3.3.4 Правил Страхования - установление инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования.

Выгодоприобретателем является ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Срок действия договора: с 00 часов --.--.---- г. по 24.00 часов --.--.---- г.

--.--.---- г. произошел страховой случай: смерть застрахованного лица от заболевания, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти.

--.--.---- г. ФИО1 была госпитализирована с диагнозом острый аппендицит. При обследовании был поставлен диагноз: рак левой молочной железы 4 стадия с билобарным метастическим поражением печени.

Данное заболевание было обнаружено впервые в период действия договора страхования.

Наследником, согласно свидетельству о праве на наследство является сын - ФИО2.

--.--.---- г. ФИО2 было подано заявление на выплату страхового возмещения.

--.--.---- г. ФИО2 была направлена ответчику досудебная претензия.

На претензию был получен ответ о том, что поскольку страховой компанией по настоящее время не получены от Банка сведения об остатке задолженности ФИО1 по кредитному договору, рассмотрение заявления приостановлено.

--.--.---- г. ФИО2 было получено письмо от ПАО «Татфондбанк», согласно которому задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 2 292 645 рублей 89 копеек.

Страховая сумма по договору страхования составляет 2 970 000 рублей.

Исходя из вышеизложенного и по приведенным основаниям, истец просит взыскать в свою пользу с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» страховое возмещение в размере 2 970 000 рублей, неустойку в размере 297 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденных судом суммы.

В ходе рассмотрения дела, представитель истца исковые требования уточнила, просила, взыскать в свою пользу с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» неустойку за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 297 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 535рублей, штраф в размере 50% от присужденных судом суммы.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в судебном заседании исковые требования не признала, заявила ходатайство о применении статьи 333 ГК РФ при исчислении суммы штрафа и неустойки, а также просила взыскать расходы по оплате представителя и компенсацию морального вреда в разумных пределах.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смысла договора в целом.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества.

В соответствии со статьей 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему, что подтверждается подписью в договоре.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование; событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления; страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По смыслу приведенных норм страховой случай является объективно наступившим событием, и его наступлением, не может зависеть от субъективного отношения страхователя (выгодоприобретателя) к этому факту.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ФИО1 и ОАО «АИКБ «Татфондбанк» был заключен кредитный договор №--

При выдаче кредита ФИО1 была застрахована по договору личного страхования СИП №-- от --.--.---- г. в ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» по риску «причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица»:

п. 4.3.3.1 Правил страхования - смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования;

п.4.3.3.2 Правил страхования - смерть Застрахованного лица в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования;

п.4.3.3.3 Правил страхования - установление инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с Застрахованным лицом в период действия договора страхования;

п.4.3.3.4 Правил Страхования - установление инвалидности I или II группы в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период действия договора страхования.

Выгодоприобретателем является ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Срок действия договора: с 00 часов --.--.---- г. по 24.00 ч. --.--.---- г.

Таким образом, --.--.---- г. между ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» и ФИО1 заключен договор личного страхования СИП №-- и страхователю выдан полис страхования СИП №--. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «АИКБ «Татфондбанк» в пределах суммы задолженности страхователя перед банком по кредитному договору, но не более страховой суммы (п. 8.3 Договора).

Объектом страхования в соответствии с п.2.1 договора являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания)) ущерб жизни и здоровью залогодателя.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, определяются в стандартных правилах.

Неотъемлемой частью договора страхования, в силу ст. 943 ГК РФ, являются Правила страхования ипотеки от --.--.---- г. (далее - Правила страхования). Указанные правила страхователю вручены, с условиями содержащихся в них страхователь ФИО1 согласна, что подтверждается ее подписью в договоре СИП №-- и полисе СИП №--.

Согласно п. 4.1 страховая сумма определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгоприобретателем по кредитному договору. Сумма кредитной задолженности на момент заключения договора страхования составила 2 970 000 рублей.

--.--.---- г. ФИО1 была госпитализирована в медицинское учреждение, где при обследовании был поставлен диагноз: рак левой молочной железы 4 стадия с билобарным метастическим поражением печени.

--.--.---- г. произошел страховой случай: смерть застрахованного лица ФИО1 от заболевания, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти.

--.--.---- г. ФИО2 подано в ООО «Ак Барс Страхование» заявление о выплате страхового возмещения. При этом, ФИО2 представлены документы, обязанность по предоставлению которых возложена на выгодоприобретателя в соответствии с договором страхования.

--.--.---- г. ФИО2 в адрес ответчика направлена досудебная претензия.

На претензию от ООО «Ак Барс Страхования» получен ответ о том, что поскольку страховой компанией по настоящее время не получены от Банка сведения об остатке задолженности ФИО1 по кредитному договору, рассмотрение заявления приостановлено.

--.--.---- г. ООО «Ак Барс Страхование» перечислило выгодоприобретателю по договору ОАО «АИКТ «Татфондбанк» страховое возмещение в размере 2 292 645 рублей 89 копеек.

После обращения истца с настоящим иском в суд --.--.---- г. ООО «Ак Барс Страхование» перечислило истцу страховое возмещение в размере 677 354 рубля 11 копеек.

Таким образом, страховое возмещение по данному страховому случаю выплачено в полном объеме.

В связи с выплатой суммы страхового возмещения представитель истца требования в данной части (взыскании страхового возмещения) не поддержала.

Относительно требований истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 9.3 договора страхования в случае нарушения страховщиком своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором для осуществления страховой выплаты страховщик по требованию лица, которому должна производится выплата, обязуется уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы неосуществленной страховой выплаты за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от размера страховой суммы, исчисленной в соответствии с положениями пункта 4.1 настоящего договора, на дату наступления страхового случая

--.--.---- г. ФИО2 подано заявление на выплату страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 8.2.1 договора страхования в течение 7 рабочих дней с даты заявления о страховом случае от страхователя страховщик направляет выгодоприобретателю запрос о размере задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения данного запроса (для определения части страховой выплаты, подлежащей перечислению выгодоприобретателю) либо уведомление об отказе выгодоприобретателя от получения страховой выплаты (в этом случае страховая выплата производится согласно пункта 8.5 настоящего договора).

В нарушение пункта 8.2.1 договора страхования ООО «Ак Барс Страхования» направило в банк запрос о задолженности ФИО1 по кредитному договору лишь --.--.---- г., то есть по истечении 138 дней.

В соответствии с пунктом 8.2.2 в течение 15 рабочих дней после получения всех документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в соответствии с разделом 8 настоящего договора, страховщик составляет и подписывает страховой акт (принимает решение об осуществлении страховой выплаты) или принимает решение о непризнании случая страховым.

Все необходимые для принятия решения об осуществлении страховой выплаты представлены истцом ответчику --.--.---- г. и --.--.---- г. (справка о задолженности ФИО1 по кредитному договору). Однако решение о выплате страхового возмещения принято в нарушение условий договора --.--.---- г..

В соответствии с пунктом 8.2.3 договора страхования в течение 2 рабочих дней с даты подписания страхового акта страховщик направляет страхователю и выгодоприобретателю уведомление о признании случая страховым с указанием общего размера страховой выплаты по страховому случаю либо уведомление о непризнании случая страховым с мотивированным отказом в страховой выплате. Уведомление направляется выгодоприобретателю по факсимильной связи с последующим направлением оригинала документа, страхователю – по почте

В соответствии с пунктом 8.2.4. договора страхования в течение 7 рабочих дней с даты направления страхователю и выгодоприобретателю уведомления о признания случая страховым, Страховщик производит страховую выплату.

Решение о выплате страхового возмещения принято ответчиком --.--.---- г., однако страховое возмещение выплачено истцу лишь --.--.---- г., после обращения истца с настоящим иском.

Поскольку имеет место нарушение срока осуществления страховой выплаты, имеются основания для взыскания договорной неустойки, которая в соответствии п. 330 ГК РФ, является мерой ответственности за просрочку исполнения обязательств.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере 297 000 рублей.

Поскольку предельный размер договорной неустойки составляет 297 000 рублей, соответственно, с ответчика подлежит взысканию указанная сумма.

Учитывая, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки до 40 000 рублей

Истцом заявлены требования о компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется вне зависимости от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из степени вины ответчика, не выплатившего страховое возмещение а, также учитывая степень нравственных и физических страданий истца, с учетом разумности и справедливости суд признает заявленную сумму компенсации морального вреда завышенной и определяет ее в сумме 3 000 рублей.

Иных доказательств, заслуживающих внимание при определении денежной компенсации морального вреда, суду не предоставлено.

Разрешая требования о взыскании штрафа, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.

Поскольку требования истца о страховом возмещении в добровольном порядке ответчиком до обращения истца в суд не были удовлетворены, на основании положений Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя», с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Однако, учитывая период невыплаты страхового возмещения, суд находит, что сумма штрафа, по мнению суда несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения истцу и в соответствии со статьей 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, он подлежит уменьшению.

Учитывая период невыплаты страхового возмещения, соблюдая баланс интересов участников процесса, принимая во внимание соразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства, суд на основании статьи 333 ГК РФ полагает необходимым уменьшить штраф до 40 000 рублей.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с частью 1 статьи 88, частью 3 статьи 98 этого же Кодекса судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Учитывая степень сложности, характер рассматриваемого спора и категорию дела, продолжительность подготовки к рассмотрению дела, объем доказательственной базы по данному делу, количество судебных заседаний, их продолжительность, характер и объем помощи, степень участия представителя в разрешении спора, суд определяет размер стоимости услуг представителя, подлежащих возмещению за счет ответчика в сумме 15 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 535 рублей

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш ИЛ:

Исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО2 неустойку в размере 40 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф в размере 40 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 535рублей,

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение одного месяца после вынесения мотивированного решения.

Судья: Фирсова М.В.