Решение № 2-4229/2017 2-4229/2017~М-3713/2017 М-3713/2017 от 25 октября 2017 г. по делу № 2-4229/2017

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

26 октября 2017 г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Кривошеевой О.Н.,

при секретаре Рубцовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4229/17 по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств,

Установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в поддержание своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику был представлен кредит в размере 2 652 892 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из 3 жилых комнат, имеющей общую площадь 59,30 кв.м., под её залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП. Одновременно была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 35 916,99 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15.50 % годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 3.3 Кредитного договора. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.1.5 кредитного договора, Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиками их денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости Квартиры, посредством обращения взыскания на неё. Стороны договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней. Начиная ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается расчетом задолженности. Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Квартиры по адресу: <адрес> составляет 2 558 321,00 рублей. В связи с этим, начальная продажная цена равна 80 %, то есть, 2 046 656,80 рублей. Неисполнение обязательств по кредитному договору является основанием для расторжения кредитного договора. Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 768 187,90 рублей; обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, имеющую общую площадь 59,30 кв.м., кадастровый номер объекта: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при её реализации в размере 80% от рыночной стоимости, указанную в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, равную сумме 2 046 656,80 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины в размере 28 040,94 рублей, сумму в размере 5 000,00 рублей, уплаченную истцом за составление отчета об оценке, а также расходы в размере 30 000,00 рублей за услуги представителя. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-8).

В судебном заседании представитель АО «КБ Дельта Кредит» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом по адресу регистрации, о чем в материалах дела имеются судебные уведомления, причины неявки суду неизвестны (л.д.67,68).

Судом в соответствии со ст. 233 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). (ч.3)

В силу ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор № (л.д.12-23).

В соответствии с условиями данного договора, ответчику ФИО1 был представлен кредит в размере 2 652 892 руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, имеющей общую площадь 59,30 кв.м. под её залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета (л.д.10,11).

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРП (л.д.24,25).

Одновременно была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная (л.д.26-28).

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 35 916,99 рублей, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 15.50 % процентов годовых.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены п. 3.3 Кредитного договора (л.д.19).

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.1.5 кредитного договора, Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости Квартиры, посредством обращения взыскания на неё. Стороны договорились, что такое право возникает у банка в случае просрочки ответчиками ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

Начиная ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9), обратного стороной ответчика суду не представлено.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Квартиры по адресу: <адрес> составляет 2 558 321,00 рублей. В связи с этим, истец указывает начальную продажную цену - 80 % от оценки, а именно: 2 046 656,80 рублей (л.д.30-35).

Неисполнение обязательств по кредитному договору является основанием для расторжения кредитного договора.

Суду истцом представлено письмо-требование, направленное ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., о досрочном возврате кредита, возможном расторжении кредитного договора в суде (л.д.29), однако указанное требование исполнено не было.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (пункт 15 Постановления Пленума РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

В соответствии с разъяснениями, данными в п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважение интерес ответчика.

Правила ст. 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая размер задолженности по основному долгу 2 628 001,00 руб., размер начисленных и неуплаченных процентов по договору - 124 718,33 рублей, суд полагает возможным снизить размер пени, указанный истцом в сумме 15 468,57 рублей - до 5 000 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы невозвращенного кредита в размере 2 628 001,00 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов 124 718,33 руб., суммы пени - в размере 5 000 руб.

В силу п. 1.4 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является, в т.ч., залог квартиры, возникающий с момента государственной регистрации права общей совместной собственности ответчиков на квартиру. Залог квартиры обеспечивает требования Кредитора по возврату суммы Кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашениям сторон, требования по возмещению судебных издержек Кредитора, в т.ч. расходов на оплату услуг представителей, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, расходы Кредитора на реализацию Квартиры, в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору. Права Кредитора, как Залогодержателя квартиры, удостоверяются закладной.

Согласно п. 3.1, 3.2 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора-Залогодержателя в обеспечение исполнения обязательств покупателя по Кредитному договору. Право залога Кредитора-Залогодержателя в отношении квартиры, а также право требования Кредитора-Залогодержателя по Кредитному договору удостоверяются закладной. В соответствии со ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется Управлением Росреестра по <адрес> без предоставления отдельного заявления и осуществляется одновременно с государственной регистрацией прав собственности лица, чьи права обременяются ипотекой.

Договор зарегистрирован в Управлении Росреестра по <адрес>. Права истца, как залогодержателя, удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Росреестра по <адрес> (л.д.26-28).

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.50 ФЗ № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке», Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

На основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

На основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость Квартиры по адресу: <адрес> составляет 2 558 321,00 рублей. В связи с этим, начальная продажная цена равна 80 % от установленной суммы - 2 046 656,80 рублей.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «КБ Дельта Кредит» в части обращения взыскания на квартиру по <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при её реализации в размере 80% от рыночной стоимости, указанную в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, равную сумме 2 046 656,80 рублей - также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом оплачена государственная пошлина в размере 28 040,94 рублей (л.д. 3)

С учетом удовлетворения исковых требований частично с ответчика подлежит взыскание государственной пошлины в размере 21 988,60 рублей.

Расходы за составление отчета об оценке в сумме 5 000,00 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку данные расходы подтверждены документами (л.д.36-43).

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в сумме 30 000 рублей (л.д. 47-60), однако подтверждена сумма оплаты в размере 21 000 рублей (л.д.59).

С учетом принципа разумности и справедливости, а также сложности дела, на основании предоставленных документов, суд считает, что расходы по оплате услуг представителя обоснованны, но, учитывая предмет иска, время рассмотрения его в суде - в одном судебном заседании, объем и характер действий, произведенных представителем, суд считает необходимым взыскать сумму расходов на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» сумму задолженности по Кредитному договору № от 30.09.2015г. в размере 2 628 001,00 руб., сумму начисленных и неуплаченных процентов 124 718,33 руб., сумму пени в размере 5 000 руб., а всего 2 757 719 (два миллиона семьсот пятьдесят семь тысяч семьсот девятнадцать) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на квартиру, расположеннуюпо адресу: <адрес>, общей площадью 59,30 кв.м., кадастровый номер объекта: №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при её реализации в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, равную сумме в размере 2 046 656 (два миллиона сорок шесть тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ Дельта Кредит» судебные расходы в счет оплаты государственной пошлины в размере 21 988,60 рублей, сумму в размере 5 000,00 рублей, уплаченную истцом за составление отчета об оценке, а также расходы в размере 5 000,00 рублей за услуги представителя.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2017 г.

Председательствующий судья О.Н. Кривошеева