Решение № 2-25/2019 2-25/2019(2-796/2018;)~М-820/2018 2-796/2018 М-820/2018 от 4 марта 2019 г. по делу № 2-25/2019

Дело № 2-25/2019


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 05 марта 2019 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Татарникова В.В.,

при секретаре Каламацкой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит суд расторгнуть договор кредитования ....., заключенный 28.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в размере 1 045 932 рубля 21 коп., в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 910 399 рублей 20 коп., сумму просроченной задолженности по процентам - 130 742 рубля 98 коп., сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита - 1 914 рублей 15 коп.; сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 2 875 рублей 88 коп.; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 910 399 рублей 20 коп., начиная с 31.08.2018 по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый ....., расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1 и ФИО2, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 400 000 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 430 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 28.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования ....., согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 1 050 000 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 31 442 рубля не позднее 9 числа каждого месяца; срок Кредита - 60 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 26% годовых; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств - 10% годовых от просроченной задолженности за каждый день просрочки; обеспечение исполнения обязательств: ипотека квартиры, кадастровый ....., расположенной по адресу: .....; целевое назначение кредита - неотложные нужды.

09.12.2016 кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1 050 000 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору на основании договора ипотеки ...../....., заключенного 28.11.2016 между истцом и ФИО1, ФИО2, у кредитора возникло право залога на Квартиру.

Заемщик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 Кредитного договора заемщик обязалась возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 9 числа каждого месяца путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей - 31 442 рубля.

Начиная с декабря 2017 года, заемщик нарушает обязательства по полному и своевременному внесению аннуитетных платежей, в частности, в декабре 2017, январе 2018 года не были внесены аннуитетные платежи, с марта 2018 года оплата по Кредитному договору не осуществляется, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением заемщиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 Кредитного договора заемщику 29.06.2018 было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании заемщику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Требование до настоящего времени не исполнено.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору на 31.08.2018 составляет 1 045 932 рубля 21 коп. согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, из них: 910 399 рублей 20 коп. - задолженность по основному долгу; 130 742 рубля 98 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 1 914 рублей 15 коп. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита; 2 875 рублей 88 коп. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с отчетом об определении рыночной стоимости объекта оценки от 24.08.2018 № ..... рыночная стоимость заложенной Квартиры по состоянию на 17.08.2018 составляет 1 750 000 рублей.

Таким образом, начальная цена заложенной квартиры при ее реализации может быть определена в размере 1 400 000 рублей (1 750000 * 80% = 1 400 000).

Указанные в пунктах 1 - 2 настоящего искового заявления действия заемщика нарушают права истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита.

Истец вправе требовать расторжения Кредитного договора.

Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за период с 31.08.2018 по дату вступления в силу решения суда.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 105, 135).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Суду пояснила, что обращалась в банк за отсрочкой о выплате кредита, т.к. продает квартиру, чтобы расплатиться с банком за кредит, но отсрочку ей не предоставили.

Ответчик ФИО2, участвующий в судебном заседании путем использования системы видеоконференц-связи, исковые требования признал, согласен на продажу квартиры по ..... ......

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к мнению о том, что заявленные ПАО КБ «Восточный» исковые требования подлежат удовлетворению частично.

При этом суд исходит из следующего:

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В соответствии с п. 3 вышеуказанной нормы в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что28.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» (ныне сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования ....., в соответствии с которым ФИО1 получила кредит в сумме 1 050 000 рублей под 26% годовых на срок 60 месяцев. Ответчик ФИО1 в соответствии с кредитным договором обязалась возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредит ФИО1, однако взятые на себя по кредитному договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

В соответствии с договором о кредитовании ..... от 28.11.2016кредитор обязуется предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме1 050 000 рублей под 26% годовых сроком на 60 месяцев, целевое назначение кредита – неотложные нужды, вид кредита – кредит под залог, неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств - 10% годовых от просроченной задолженности за каждый день просрочки. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 8-14).

В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 1.3.1. договора о кредитовании, а так же на основании договора ипотеки ...../..... от 28.11.2016,заключенного между истцом и ФИО1, ФИО2, являющихся собственниками квартиры (л.д. 107-109), исполнение обязательств обеспечивается залогом квартиры, назначение: жилое, общая площадь 57,7 кв.м., 5 этаж, расположенной по адресу: ....., кадастровый ..... (л.д. 9, 15-20).

Согласно п. 1.6 Договора ипотеки, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания настоящего договора составляет 1 442 000 рублей (л.д. 15).

ФИО1 в соответствии с условиями заключенного с ней договора о кредитовании обязалась производить возврат кредита, а также процентов за пользование кредитными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами ежемесячно в размере 31 442 рублей не позднее 9 числа каждого месяца, последний платеж 31 582 рубля 49 коп., в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 24).

С условиями предоставления кредита ФИО1 была ознакомлена, и согласна с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Таким образом, ответчица приняла на себя обязательство по погашению задолженности по договору о кредитовании (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом) способами, указанными в договоре о кредитовании.

Банк исполнил свои обязательства по договору о кредитовании надлежащим образом, предоставив заемщику кредитные средства. Денежные средства в размере 1 050 000 рублей ответчиком ФИО1 получены, что следует из выписки из лицевого счета (л.д. 21-23).

В соответствии с п. 3.1. Договора о кредитовании, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (л.д. 9).

Согласно п. 3.3. Договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (л.д. 9).

Согласно п. 3.7. Договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления равновеликих платежей (ежемесячных взносов), состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита, в дату платежа (л.д. 9).

Согласно п. 3.8. Договора, возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет заемщика (наличными или безналичном порядке) и списания их банком с данного счета на основании заранее данного заемщиком акцепта (л.д. 9-10).

Однако Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла не надлежащим образом, сроки и порядок погашения задолженности перед Банком ею нарушены, неоднократно нарушались условия возврата денежных средств, что привело к образованию просроченной задолженности.

Из представленного расчета по состоянию на 31.08.2018задолженность ответчика перед банком по договору о кредитовании составляет: задолженность по основному долгу в размере910 399 рублей 20 коп., задолженность по процентам за использование кредитными средствами в размере 130 742 рубля 98 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита в размере 1 914 рублей 15 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2 875 рублей 88 коп. Итого по всем видам задолженностей: 1 045 932 рубля 21 коп.

В адрес ФИО1, ФИО2 банком 01.10.2018 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 25-27).

Однако задолженность ответчик не погасил до настоящего времени.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом.

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном объеме.

Ответчиком размер задолженности по договору не оспорен.

Итого по всем видам задолженностей долг ФИО1 составляет 1 045 932 рубля 21 коп.

Суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 910 399 рублей 20 коп., начиная с 31.08.2018 по дату вступления в силу решения суда.

Согласно п. 1.1.4. Договора о кредитовании, ставка, % годовых – 26% (л.д. 8).

Суд полагает, что заявленные требования истца в данной части подлежат удовлетворению, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов на сумму кредита (остаток задолженности) до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется со ст. 809 ГК РФ.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Удовлетворяя иск в части требования о досрочном расторжении кредитного договора, суд принимает во внимание сумму невозвращенных ФИО1 денежных средств в виде просроченной задолженности по основному долгу в размере910 399 рублей 20 коп., и размер предоставленного ответчику кредита в сумме 1 050 000 рублей.

Кроме того, в материалах дела имеется расчет, из которого видно, что начиная с декабря 2017 года, ответчик нарушает обязательства по полному и своевременному внесению платежей, последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был произведен в феврале 2018 года, больше платежей от ответчика не поступало. То есть фактически договор ответчиком перестал исполняться с марта 2018 года. Также из письменных материалов дела не усматривается, что ФИО1 обращалась в банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчика ФИО1, поскольку в случае продолжения ее действия банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума ВС РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ПАО КБ «Восточный» соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, так как требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику ФИО1 как стороне кредитного договора направлялось (л.д. 25-27).

С учетом всего вышеизложенного суд считает необходимым расторгнуть договор кредитования ..... от 28.11.2016, заключенный между истцом и ответчиком ФИО1

Суд считает, что в связи с удовлетворением денежного требования истца к ответчику, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскании на заложенное имущество.

Судом по ходатайству ответчика ФИО1 была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ..... от 08.02.2019 ООО «.....»» рыночная стоимость квартиры общей площадью 58,2 кв.м., расположенной по адресу: ....., на день проведения экспертизы округленно составляет 1 860 000 рублей (л.д. 153-184).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд устанавливает начальную продажную цену при реализации имущества в размере 1 488 000 рублей (1 860 000 рублей х 80%).

Оценка стоимости данного заложенного имущества в сумме 1 488 000 рублей не оспорена.

Стоимость имущества, на которое должно быть обращено взыскание, соответствует характеру и степени нарушения основного обязательства, размеру задолженности по договору. Поэтому требования банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании не установлено основания для отказа истцу в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд ПАО КБ «Восточный»уплатил государственную пошлину в размере 25 430 рублей (л.д. 6).

Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены полностью в размере 1 045 932 рублей 21 коп., государственная пошлина с этой суммы составляет 13 430 рублей (13200 рублей + 0,5% (1 045 932 рубля 21 коп. – 1000000)),а также 12 000 рублей за требования неимущественного характера, всего 25 430 рублей и подлежит взысканию с ответчика в доход банка.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть договор кредитования ....., заключенный 28.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной по адресу: ..... пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», юридический адрес: 675000, <...>, ОГРН <***>, дата регистрации 04.06.1999, ИНН/КПП <***>/280101001, задолженность по договору кредитования ....., заключенный 28.11.2016в размере 1 045 932 (один миллион сорок пять тысяч девятьсот тридцать два) рубля 21 копейку, в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 910 399 (девятьсот десять тысяч триста девяносто девять) рублей 20 копеек, сумму просроченной задолженности по процентам - 130 742 (сто тридцать тысяч семьсот сорок два) рубля 98 копеек, сумму неустойки за нарушение сроков возврата кредита - 1 914 (одна тысяча девятьсот четырнадцать) рублей 15 копеек, сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов - 2 875 (две тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей 88 копеек, а также возврат расходов по госпошлине в размере 25 430 (двадцать пять тысяч четыреста тридцать) рублей.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной по адресу: ..... пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», юридический адрес: 675000, <...>, ОГРН <***>, дата регистрации 04.06.1999, ИНН/КПП <***>/280101001,проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 910 399 (девятьсот десять тысяч триста девяносто девять) рублей 20 копеек, начиная с 31.08.2018 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 57,7 кв.м. расположенную по адресу: ....., кадастровый ....., принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО1, ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной по адресу: ..... и ФИО2, ..... года рождения, уроженцу ....., зарегистрированного по адресу: ......

Определить способ продажи предмета залога – публичные торги.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 488 000 (один миллион четыреста восемьдесят восемь тысяч) рублей (80% от ее рыночной стоимости 1 860 000 (один миллион восемьсот шестьдесят ) рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 07.03.2019.

Судья В.В. Татарникова