Апелляционное определение № 33-1297/2026 Ж-0077/2026 от 17 февраля 2026 г.

УИД 77RS0003-02-2025-005960-17

Судья: фио

Гр. дело суда первой инстанции: № 2-3802/2025

Гр. дело суда апелляционной инстанции: № 33-1297/2026


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18 февраля 2026 года адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Акульшиной Т.В.,

судей фио, фио,

при помощнике судьи Губановой А.В.,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Бутырского районного суда адрес от 25 августа 2025 года, которым постановлено:

«Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) по договору кредитной карты № ... от 01.03.2012 за период с 31.07.2021 по 03.01.2022 в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма»,

УСТАНОВИЛА:

адрес обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № ... за период с 31.07.2021 по 03.01.2022 в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма Основанием заявленных требований является ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату денежных средств истцу.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик представил письменный отзыв на иск, в котором исковые требования не признал по мотиву пропуска срока исковой давности.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит ответчик ФИО1 по доводам апелляционной жалобы, указывая на то, судом нарушены нормы материального права, неправильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 01.03.2012 между адрес Банк» (после переименования – адрес) и ФИО1 заключен договор кредитной карты №... с лимитом задолженности в размере сумма (л.д.28)

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка адрес или условия комплексного обслуживания адрес в зависимости от даты заключения договора.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец указал, что в течение срока действий кредитного договора ответчик свои обязательства по внесению минимальных платежей надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету и заключительным счетом.

Путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, договор кредитной линии (карты), заключенный между адрес Банк» и ФИО1 03.01.2022 был расторгнут. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком.

Ввиду несвоевременного погашения задолженности по кредитной карте, банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет о досрочном возврате суммы задолженности по договору, по состоянию на 03.01.2022 (л.д. 45), ответчиком требования истца выполнены не были.

Определением мирового судьи судебного участка № 89 в Куйбышевском судебном районе в адрес от 29 июня 2022 года отменен судебный приказ мирового судьи от 18 февраля 2022 года о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору в размере сумма

В своем письменном отзыве, ответчик ФИО1 в лице своего представителя фио факт заключения указанного кредитного договора и получения денежных средств не оспаривала, заявила о пропуске срока исковой давности.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчиком совершались операции с использованием предоставленных денежных средств, однако, погашение задолженности производилось ответчиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к образованию задолженности, которая согласно расчету истца, проверенному судом и признанному арифметически верным за период с 31.07.2021 по 03.01.2022 составляет сумма, из них: сумма – основной долг; сумма – проценты; штрафы – сумма

Разрешая настоящий спор и руководствуясь положениями ст.ст. 309-310, 196, 200, 204, 421, 422, 819 Гражданского кодекса РФ, установив факт неисполнения ответчиком принятых на себя кредитных обязательств, в связи с чем образовалась задолженность, не найдя оснований для применения срока исковой давности, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскав с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты № ... от 01.03.2012 г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции об отсутствии оснований для применения срока исковой давности, находит их не соответствующими обстоятельствам дела и постановленными с нарушением норм материального права.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в адрес Банк" (далее - Условия) кредитная карта предоставляется банком клиенту для совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг), получения наличных денежных средств, оплату услуг в банкоматах, иных операций. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банком ежемесячно формируются и направляются клиенту счета-выписки. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке.

Согласно пункту 5.11 Условий при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (л.д. 23).

В соответствии с пунктом 5.12 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору 03.01.2022 г. Банк сформировал заключительный счет и направил его ФИО1, сумма задолженнотси в размере сумма (л.д. 45).

14.02.2022 г. Банк направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с ответчика ФИО1

18.02.2022 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с должника в пользу банку задолженности за период с 31.07.2021 г. по 04.01.2022 г. в размере сумма, судебных расходов в размере сумма

29.06.2022 г. определением мирового судьи данный судебный приказ отменен на основании заявления должника.

27.04.2025 г. Банк обратился в суд с иском по настоящему делу.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из приведенных выше Условий предоставления и обслуживания кредитных карт следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Вышеуказанное толкование закона основано на правовой позиции высшей судебной инстанции, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13.06.2023 N 39-КГ23-6-К1.

Таким образом, обязательство клиента (заемщика) является обязательством с определенным сроком и предусматривает периодические платежи. Срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Такими периодическими платежами являются минимальные обязательные платежи, которые при наличии в договоре соответствующего условия заемщик обязан вносить ежемесячно до истечения платежного периода.

При указанных обстоятельствах, дата внесения последнего минимального платежа имеет существенное значение для исчисления срока исковой давности.

Как следует из расчета/выписки задолженности, очередной минимальный платеж был внесен заёмщиком 04.03.2021 г. в размере сумма, после этого расходование кредитных денежных средств не производилось, Банком списывалась только плата за оповещение об операциях, на дату 05.06.2021 уже существовала задолженность по основному долгу сумма, предъявленная ко взысканию истцом в настоящем иске, последний внесенный платеж 24.06.2021 г. в размере сумма списан в счет уплаты штрафа и процентов (л.д. 36 оборот-37).

Поскольку очередной минимальный платеж был внесен заемщиком 24.06.2021 г. не в полном объеме, то банк узнал о нарушении заемщиком условий кредитного договора и своего права не позднее указанной даты, поскольку на указанную дату уже существовала задолженность в размере сумма, которая была увеличена до суммы в иске сумма с учетом начисленных штрафов и процентов.

Обращение кредитора за судебной защитой 27.04.2025 г., с учетом действия судебного приказа в период с 14.02.2022 г. по 29.06.2022 г., то есть по истечении трех лет с указанной выше даты (24.06.2021 г.), свидетельствует о пропуске срока исковой давности, в связи с чем у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения исковых требований.

При таких обстоятельствах, решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований адрес к ФИО1 в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бутырского районного суда адрес от 25 августа 2025 года отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов - отказать.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 18 марта 2026 года.

Председательствующий:

Судьи: