Решение № 2-116/2026 2-116/2026(2-2271/2025;)~М-2116/2025 2-2271/2025 М-2116/2025 от 25 января 2026 г. по делу № 2-116/2026

Дело № 2-116/2026

УИД 61RS0020-01-2025-002835-17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

сл. Родионово-Несветайская 15 января 2026 года

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Евтушенко М.И.,

при секретаре Сахаровой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; третье лицо: Акционерное общество «Совкомбанк Страхование»,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с .... по .... в размере 691 148,49 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 822,97 рублей.

В обоснование своих требований истец указывает, что .... между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №...., по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 400 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Отмечает, что просроченная задолженность по ссуде возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 258 907,06 рублей.

Согласно Расчету Истца, по состоянию на .... общая задолженность составляет 691 148,49 рублей, из них: остаток основного долга – 0, срочные проценты – 0, просроченная задолженность - 691 148,49 рублей, комиссия за ведение счета – 149 рублей, иные комиссии – 11 300,95 рублей, комиссия за смс-информирование – 0, дополнительный платеж – 0, просроченные проценты – 78 716,73 рублей, просроченная ссудная задолженность – 392 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 21,64 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,42 рубль, неустойка на остаток основного долга – 0, неустойка на просроченную ссуду – 101,55 рубль, неустойка на просроченные проценты – 580,95 рублей, штраф за просроченный платеж – 0, неразрешенный овердрафт – 10 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 216,99 рублей, причитающиеся проценты – 198 059,26 рублей.

Обращает внимание суда на то, что Банк направлял Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель Истца – ФИО2, будучи извещенной надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в просительной части искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие истца в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причин уважительности своей неявки в суд не представила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк Страхование», будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причин уважительности своей неявки в суд не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и, по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Таким образом, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью посредством использования кодов, паролей).

В судебном заседании установлено, что .... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №.... с лимитом кредитования 400 000 рублей (предоставляется траншами). Договор заключен в виде акцептованного заявления оферты, подписан сторонами в электронном виде – электронными подписями. Факт заключения кредитного договора, его условия, ответчиком не оспорены.

Потребительский кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)), для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) – пункт 11 ИУ.

В соответствии с п. 2.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №.... от .... (далее – ИУ) Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.2 ИУ).

В соответствии с п. 2.4 ИУ срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.

Пунктом 4 ИУ установлена процентная ставка по Договору – 19,9 % годовых при условии выполнения Заемщиком предусмотренных данным пунктом условий. Процентная ставка увеличивается до 35,9 % годовых при невыполнении условий.

Пунктом 6 ИУ определен срок оплаты минимальных обязательных платежей заемщика по Договору: минимальный обязательный платеж – от 9 573,81 руб. до 24 748,11 руб. ежемесячно по 11 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ..... При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального обязательного платежа.

Пунктом 12 ИУ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 14 указанного договора, Заемщик (ответчик по делу) при заключении договора ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Кредитором, истцом по делу, свои обязательства по указанному кредитному договору исполнены, что подтверждается материалами дела.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту, банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении, посредством способов, указанных в данном пункте. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. В случае непогашения задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Из представленной Истцом выписки по счету, расчету спорной задолженности, следует, что ответчиком обязательства по гашению кредита исполняются ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 258 907,06 рублей.

По состоянию на .... общая задолженность ответчика перед банком составляет 691 148,49 рублей, из них: остаток основного долга – 0, срочные проценты – 0, просроченная задолженность - 691 148,49 рублей, комиссия за ведение счета – 149 рублей, иные комиссии – 11 300,95 рублей, комиссия за смс-информирование – 0, дополнительный платеж – 0, просроченные проценты – 78 716,73 рублей, просроченная ссудная задолженность – 392 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 21,64 рубль, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,42 рубль, неустойка на остаток основного долга – 0, неустойка на просроченную ссуду – 101,55 рубль, неустойка на просроченные проценты – 580,95 рублей, штраф за просроченный платеж – 0, неразрешенный овердрафт – 10 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 216,99 рублей, причитающиеся проценты – 198 059,26 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности и признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по спорному кредитному договору, либо наличие данной задолженности, но в ином размере, чем заявлено истцом, ответчиком суду не представлено и судом не установлено.

Как указал истец в исковом заявлении, банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по спорному кредитному договору. Доказательства того, что требования банка, указанные в претензии исполнены ответчиком, отсутствуют.

Суд, принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства по делу, указанные выше, приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанную задолженность по спорному кредитному договору с .... по .... в размере 691 148,49 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 18 822,97 рублей, которые подтверждены платежным поручением №.... от .....

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; третье лицо: Акционерное общество «Совкомбанк Страхование», - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ: серия №....) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №.... от .... с .... по .... в размере 691 148,49 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 822,97 рублей, всего 709 971,46 рубль?.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 26.01.2026, с учетом положений ст.ст. 107-108 ГПК РФ.

Судья М.И. Евтушенко