Решение № 2-278/2018 от 21 февраля 2018 г. по делу № 2-278/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Дёминой О.О., при секретаре Домрачевой О.С,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 22 февраля 2018 года гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке, взыскании убытков, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков. В исковом заявлении указано, что 15 мая 2013 года с ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 216906 рублей и ведении банковского счета №. Процентная ставка по договору - 44,90% годовых, полная стоимость кредита - 56,63% годовых. Банк свои условия по договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 205000 рублей получены Заемщиком через кассу Банка денежные средства в размере 11906 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика.

Ответчик обязался возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору 06.12.2014 года.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» Протокол №31 от 29.10.2012 года и действующих с 26.11.2012 года, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за исполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.З Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

06.12.2014 года Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита. До настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен быть произведен 05.05.2015 года (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.12.2014 года по 05.05.2015 года в размере 7175 рублей 75 копеек, что является убытками Банка.

По состоянию на 30.10.2017 года задолженность ФИО1 составляет 161634 рубля 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу -114043 рубля 97 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 13371 рубль 86 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 7175 рублей 75 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 27432 рубля 68 копеек. Определением мирового судьей в выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности было отказано, разъяснено право обратиться с данными требованиями в порядке искового производства.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 161634 рубля 02 копейки, штраф - 27042 рубля 44 копейки, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4432 рубля 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2., действующий на основании доверенности, не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении данного дела в его отсутствие. Также указал, что на исковых требованиях настаивают в полном объеме, в случае, если ответчик не явится в суд, согласны на заочное решение суда.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Представила заявление об уменьшении неустойки, в котором указала, что последние выплаты по кредиту были сделаны 23.08.2014 года. Истцом было подано исковое заявление в суд только 15.05.2015 года. Получив отказ в выдаче судебного приказа 14.08.2015 года, вновь обратились в суд только 30.10.2017 года. Считает сумму неустойки в размере 34218 рублей 19 копеек (7175,75+27042,44)=34218,19 явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и просит уменьшить ее до 2000 рублей.

Суд, исследовав представленные документы, пришел к выводу, что иск обоснован и подлежит частичному удовлетворению.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства:

Из копии договора о предоставлении кредита, Условий договора, Тарифов банка по договорам об использовании карты (л.д....) усматривается, что 15 мая 2013 года между ОАО «Хоум Кредит энд Банк» и ФИО1 был заключен договор об открытии и обслуживании счета № с использованием банковской карты на следующих условиях: банк предоставил ФИО1 по ее заявлению денежные средства в размере 216906 рублей сроком на 24 месяца с оплатой 44,9 годовых, стандартная полная стоимость кредита - 56,63%.

Погашение задолженности по кредиту должно осуществляться безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

ФИО1 обязалась возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом в сроки, согласно графику платежей, начиная с 04 июня 2013 года в размере 13875 рублей 48 копеек.

Согласно выписке из лицевого счета (л.д....), расчету задолженности ФИО1 возврат кредита и процентов за пользование кредитом в установленном порядке не производила, задолженность по кредиту на 30.10.2017 года задолженность составляет 161634 рубля 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу -114043 рубля 97 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом - 13371 рубль 86 копеек.

В силу ст. 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Банк» и ФИО1 был заключен договор открытия и обслуживания счета с использованием банковской карты.

В силу ст.850 Гражданского Кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ч. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Суд считает установленным, что между ООО «Хоум Кредит энд Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования банковского счета на следующих условиях: банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 216906 рублей сроком на 24 месяца и уплатой 44,9% годовых, ФИО1 обязалась в срок до 15 мая 2015 года возвратить сумму кредита, проценты за пользование кредитом из расчета 44,9% годовых, путем ежемесячных платежей в сроки согласно графику погашения кредита.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона...

В соответствии со ст. 810 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что должник ФИО1 нарушила сроки, установленные условиями договора, уплату суммы кредита, процентов за пользование кредитом в полном объеме не производила, поэтому требование истца о взыскании остатка по кредиту и процентов за пользование кредитом в сумме 127425 рублей 83 копейки обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Согласно договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковских счетов, тарифов банка, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов», Тарифов банка по договорам об использовании карты за несвоевременное исполнение своих обязательств по погашению овердрафта и уплате процентов банк вправе начислять неустойку.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 7175 рублей 75 копеек -неоплаченные проценты после выставления требования о досрочном полном погашении кредита, рассматривая их как убытки.

В соответствии с п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

После предоставления Банком заемщику - ответчику ФИО1 денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, что после допущенных заемщиком нарушений сроков внесения платежей по кредитному договору, Банк обоснованно обратился к нему с требованием досрочно возвратить сумму кредита с причитающимися процентами, а также, что в связи с неисполнением заемщиком требования о возврате суммы кредита и процентов, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом за весь фактический период пользования кредитом подлежат взысканию с заемщика.

В соответствии с п.2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право было нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

К ответчику заявлено также требование о взыскании штрафа в размере 27042 рубля 44 копейки. Согласно расчету задолженности размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств составляет 27042 рубля 44 копейки.

Арифметическая верность предъявленных ко взысканию банком сумм ответчиком не оспаривается, данные суммы предъявлены истцом ко взысканию с ответчика правомерно в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, оформленного несколькими документами (Договор Заявка на открытие банковских счетов, график погашения по кредиту, Условия договора, Тарифы банка), получение которых на руки истец подтвердила своей подписью в Договоре Заявке на открытие банковских счетов.

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения требований о взыскании заявленных убытков.

В соответствии со ст.33З ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд считает заслуживающим внимания довод ответчика о том, что Банком не было принято своевременных мер к взысканию задолженности на протяжении длительного периода. Расценивает требуемую неустойку в виде штрафа несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и снижает ее до 10 000 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, взыскании убытков, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору 137425 (сто тридцать семь тысяч четыреста двадцать пять) рублей 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 3948 (три тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 52 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

.
Судья Шадринского районного суда О.О. Дёмина