Решение № 12-81/2018 от 13 мая 2018 г. по делу № 12-81/2018

РЕШЕНИЕ

г.Тулун 14 мая 2018г.

Судья Тулунского городского суда Иркутской области Тыхеев С.В., с участием лица, привлекаемого к административной ответственности, генерального директора ООО «Элегия» ФИО1, помощника прокурора Городецкой Т.О., рассмотрев дело №12-81/2018 об административном правонарушении по его жалобе на постановление мирового судьи судебного участка №90 по г.Тулуну и Тулунскому району Иркутской области от ...... о назначении ФИО1 наказания за совершение административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ,

установил:

Вышеуказанным постановлением генеральный директор ООО «Элегия» ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 20000 рублей.

На данное постановление ФИО1 подана жалоба, в которой он, приводя подробные доводы в обоснование его незаконности и необоснованности, просит его отменить.

В судебном заседании ФИО1 жалобу поддержал и просил ее удовлетворить. При этом привел ссылки на положения ФЗ №256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)». По его мнению, последний федеральный закон не распространяется на отношения, связанные с выдачей потребительских займов под материнский (семейный капитал).

Помощник прокурора Тулунского межрайонного прокурора Городецкая Т.О. просила постановление мирового судьи оставить без изменения, а жалобу – без удовлетворения.

Выслушав мнения сторон, изучив доводы жалобы, дело об административном правонарушении, прихожу к следующему.

В силу ст.14.56 КоАП РФ, осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского займа. Правила в этой сфере регламентированы Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Из материалов дела об административном правонарушении следует, что Тулунской межрайонной прокуратурой проведена плановая проверка соблюдения законодательства о кредитовании и микрофинансовой деятельности ООО «Элегия», осуществляющего деятельность по адресу: ****А, офис 31, АТЦ «Слобода». В ходе проверки установлено, что в период с ...... по ...... ООО «Элегия» заключила 5 договоров целевого займа финансовых средств с физическими лицами на приобретение объектов недвижимости, расположенных на территории Иркутской области за счет средств государственного материнского капитала и средств регионального материнского капитала, не имея права на ее осуществление.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 5 ст.3 Закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст.4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч.1 ст.1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России ) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст.76.1 Федерального закона от 10 июля 2002 года №86 - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Тот факт, что деятельность ООО «Элегия» заключалось в предоставлении гражданам потребительских займов с привлечением материнского капитала на постоянной и регулярной основе подтверждается: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 26 марта 2018г. (л.д.1-5); актом проверки от 23.03.2018г. (л.д.65-66); свидетельством о государственной регистрации юридического лица от 21.11.2008г. (л.д.27); свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ от 21.11.2008г. (л.д.28); выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 26.03.2018г. (л.д.11-19); решением единственного учредителя от 15.06.2016г. (л.д.25); предоставление Обществом займа денежных средств более четырех раз в течение одного года подтверждается копиями договоров целевого займа с гражданами П., П., Ш., Т., Н. (л.д.48-64).

Согласно решению единственного учредителя от 15.06.2016 года Общество с ограниченной ответственностью «Элегия» учреждено для коммерческой деятельности. Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 26 марта 2018 года и Устава ООО «Элегия» основным видом деятельности является разведение прочих животных. Одним из дополнительных видов деятельности является - деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества. Фактически ООО «Элегия» предоставляет займы гражданам на приобретение недвижимости за счет средств материнского капитала путем заключения соответствующих договоров целевого займа. Таким образом ООО «Элегия» не входит в перечень некредитных финансовых организаций, предусмотренных ст.76.1 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Вопреки доводам жалобы, о том, что Федеральный закон №353 не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, не состоятелен по следующим основаниям.

В ходе проверки установлено, что деятельность ООО «Элегия» по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

При этом осуществляемая ООО «Элегия» деятельность не отвечает вышеуказанным требованиям законодательства. ООО «Элегия» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Частью 1 статьи 1 Закона о потребительском кредите предусмотрено, что этот Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно части 2 статьи 1 Закона о потребительском кредите, указанный Закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, поскольку правоотношения по залогу недвижимости имеют ряд особенностей (например, ипотека подлежит государственной регистрации и др.) и регулируются Законом об ипотеке и Гражданским кодексом Российской Федерации.

Статьей 9.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона о потребительском кредите.

В соответствии со статьей 4 Закона о потребительском кредите правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, наделен ограниченный круг лиц (кредитные организации, сельскохозяйственные кооперативы, кредитные кооперативы, ломбарды, микрофинансовые организации), к которому ООО «Элегия» не относится.

Следовательно, ООО «Элегия» в силу закона не могло заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, в том числе обязательства заемщика по которым, обеспечены ипотекой.

Таким образом, мировой судья верно пришел к выводу о том, что ООО «Элегия» осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не имеющим права на ее осуществление.

Всем собранным по делу об административном правонарушении доказательствам, была дана надлежащая правовая оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ.

Учитывая вышеизложенное, мировой судья правильно квалифицировал действия генерального директора ООО «Элегия» ФИО1 по ст.14.56 КоАП РФ.

Наказание назначено в соответствии с требованиями в пределах санкции ст.14.56 КоАП РФ.

Оснований для отмены постановления, в том числе по доводам жалобы, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.30.6-30.8 КоАП РФ,

решил:

Постановление мирового судьи судебного участка №90 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области от ...... о признании виновным генерального директора ООО «Элегия» ФИО1 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56 КоАП РФ, и назначении ему наказания в виде штрафа в размере 20000, оставить без изменения, жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Решение вступает в законную силу немедленно.

Судья________________С.В. Тыхеев