Решение № 2-92/2019 2-92/2019~М-39/2019 М-39/2019 от 14 апреля 2019 г. по делу № 2-92/2019

Дело № 2-92/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Туран 15 апреля 2019 года

Пий-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Монгуша А.С.,

при секретаре Байыр Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование которой указало, что 6 марта 2018 года банк предоставил ответчику по договору кредитования № 18/0940/00000/400589 кредит на неотложные нужды в сумме 1000 000 рублей на срок 120 месяцев под 26% годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору 6 марта 2018 года заключен договор ипотеки, на основании которого у банка возникло право залога на квартиру, расположенную по адресу: <...> «б» кв.56. Пунктом 1.6 договора ипотеки сторонами стоимость заложенного имущества согласована в размере 1 815 300 руб. С октября 2018 года заемщик нарушает обязательства по Кредитному договору, оплата по кредитному договору не осуществляется, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере 1100403,12 руб., из них: 989 618,44 руб. – задолженность по основному долгу; 109 274,72 руб. задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 122,36 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 1397,60 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами. Банк 21 декабря 2018 г. направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов в течение 30 дней с даты получения, которое до настоящего времени не исполнено. Просит расторгнуть договор кредитования № 18/0940/00000/400589 заключенный 6 марта 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования в размере 1 100 403,12 руб.; определить подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 989 618,44 руб., начиная с 16 февраля 2019 года по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на предмет ипотеки: - квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № с установлением начальной продажной цены в размере 1 815 300 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» уплаченную государственную пошлину в размере 25 753 руб.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, ввиду чего дело рассматривается в её отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите. В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, в размере и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 6 марта 2018 года между банком и ФИО1 был заключен договор кредитования № 18/0940/00000/400589, по которому кредитор предоставил ей кредит на неотложные нужды в сумме 1000 000 руб. на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 26% годовых. Вид кредита - кредит под залог. ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, погашение кредита производить ежемесячно, при несвоевременном внесении платежа уплачивается неустойка, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита или уплате процентов кредитор имеет право потребовать досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты, неустойку. Зарегистрировать ипотеку в силу договора. Договор подписан сторонами.

6 марта 2016 года между банком и ФИО1 был заключен договор ипотеки № 18/0940/00000/400589/ZKV1 к договору кредитования № 18/0940/00000/400589 от 6 марта 2018 года, по которому залогодатель ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств передала в залог банку квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №. В соответствии с п. 1.6 указанного договора, сторонами залоговая стоимость предмета ипотеки согласована в размере 1815300 руб. Договор зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Тыва 12 марта 2018 года.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

13 марта 2018 года на счет ответчика ФИО1 были перечислены 1 000 000 рублей в счет предоставления кредита по договору кредитования.

Условия кредитного договора со стороны истца были исполнены, ответчиком денежные средства получены своевременно и в указанном договоре размере.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Форма договора, заключенного между сторонами, а также его положения соблюдены в соответствии с главой 42 ГК РФ "Заем и кредит".

ФИО1 обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей, проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно одновременно с платежами по основному долгу.

Согласно п. 4.2 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки внесения или невнесения ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов полностью или в части по договору кредитования; в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки залоговая стоимость предмета залога определена по соглашению сторон в размере 1 815 300 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет 1 815 300 руб.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед Банком составляет 1 100 403,12 руб., в том числе: по основному долгу – 989 618,44 руб., 109 274,72 руб. задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 122,36 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; 1397,60 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами.

При таких обстоятельствах требования банка являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Тыва» правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № является ФИО1. Зарегистрировано ограничение права и обременение объекта недвижимости ипотеки в пользу ПАО «Восточный экспресс банк».

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательство, обеспеченное залогом, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными, и в соответствии со ст. ст. 348, 350 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество установив начальную продажную цену в размере 1 815 300 руб.

Обсуждая требования истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 989 618,44 руб., начиная с 16 февраля 2019 года по дату вступления в силу решения суда, суд находит их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.3 ГПК РФ судебной защите подлежат нарушенные права, а не возможные нарушения прав на будущее время. Доказательств того, что право истца будет нарушено на будущее время представленные материалы дела не содержат.

Приведенные в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разъяснения в данном случае не применимы, поскольку определить дату вступления решения в законную силу с учётом права ответчика обжаловать принятое судом решение, а также сумму подлежащую в связи с этим, объективно не возможно и неисполнимо.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 25 753 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования в размере 1 100 403,12 (один миллион сто тысяч четыреста три) рубля 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 753 (двадцать пять тысяч семьсот пятьдесят три) рубля,

Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) № с установлением начальной продажной цены в размере 1 815 300 (один миллион восемьсот пятнадцать тысяч триста) руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Пий-Хемский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2019 года.

Председательствующий А.С. Монгуш