Решение № 2-2354/2017 2-2354/2017~М-2298/2017 М-2298/2017 от 5 октября 2017 г. по делу № 2-2354/2017

Дело № 2-2354/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2017 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.

при секретаре Васениной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее - ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму долга по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 512 073,79 руб., в том числе 320 817,29 руб. – задолженность по кредиту, 191 256,50 руб. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в возмещение расходов по оплате госпошлины 8 321,00 руб.

В обоснование заявленных требований Банк сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, включительно, на потребительские нужды. Кредит был предоставлен на условии уплаты ответчиком процентов, за пользование предоставленным кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРС» БАНК и индивидуальные условия кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по карсчету № и выпиской по лицевому счету №. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам. До настоящего времени требование не исполнено. В соответствии с расчетом задолженности последний платеж в счет погашения кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 889,30 руб., в погашение процентов ДД.ММ.ГГГГ в размере 400,00 руб. Сумма задолженности, предъявляемая к досрочному взысканию, составляет 512 073,79 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 3оборот,35,38).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 37,41-42).

Руководствуясь ст. ст. 2, 61, п. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Статьей 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен кредитный договор № (л.д. 12-14), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.1), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.2), с уплатой <данные изъяты> годовых (п.4), на потребительские нужды (п.11). Полная стоимость кредита составляет – <данные изъяты> годовых.

Погашение кредита и уплата процентов и иных платежей, предусмотренных настоящими Индивидуальными условиями, производится Заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей (л.д.15). Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа на счет № (п.6.1 Индивидуальных условий, п.5.4 Общих условий).

Размер ежемесячного платежа определяется как фиксированная сумма в размере <данные изъяты> руб. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца) (п.6.2 Индивидуальных условий).

В день, указанный в графике платежей как последний день для оплаты очередного платежа, заемщик обязан до 15.00 часов местного времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме достаточной для погашения очередного платежа согласно графику платежей. Внесение средств на счет осуществляется заемщиком любым установленным в Банке способом. При направлении денежных средств в безналичном порядке на счет из Банка или других кредитных организаций заемщик самостоятельно учитывает сроки прохождения расчетного документа через платежные системы и должен обеспечить поступление необходимой суммы денежных средств на счет в соответствии с графиком платежей (п.6.3 Индивидуальных условий).

Периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца, Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по кредиту на счет. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимаются фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.6.4 Индивидуальных условий).

Последний платеж заемщика в погашение задолженности по кредитному договору включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с Индивидуальными условиями. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору производится заемщиком в дату, установленную графиком платежей (п.6.5 Индивидуальных условий).

Заемщик обязан выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в случае, когда срок возврата кредита наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена в размере 0,1% на сумму невозвращенного кредита за каждый день (п.12.1 Индивидуальных условий).

Заемщик обязан выплатить единовременный штраф в размере 10% от суммы выданного кредита в случае, в т.ч. нецелевого использования кредита в случае предоставления кредита на определенные цели (п.12.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ОАО «АК БАРК» БАНК (далее Общие условия) (публикуются в сети «Интернет» по адресу: www.akbars.ru), составляющими вместе с Индивидуальными условиями условия заключаемого кредитного договора.

Фактическое предоставление кредита производится путем зачисления денежных средств на счет заемщика не позднее трех рабочих дней с даты - заключения договора (п.17.1 Индивидуальных условий).

Согласием от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 присоединился к договору банковского счета в соответствии с Общими условиями открытии и обслуживания банковских (текущих) счетов и вкладов в ОАО «АК БАРС» БАНК (л.д. 16).

Наименование ОАО «АК БАРС» БАНК изменено на АКБ «АК БАРС» (ПАО) (л.д.25-30 копии учредительных документов).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21), выпиской по счету кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), и ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Вместе с тем, ФИО1, принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносит, последний платеж в погашение кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в погашение просроченных процентов ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выписками по счету (л.д. 20,21), расчетом задолженности (л.д. 5).

Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается. Доказательств обратного суду не представлено.

В связи с неоднократным нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банком в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование с предложением расторгнуть кредитный договор и досрочно погасить сумму задолженности в размере 893 564,27 руб. (л.д. 22,23-24).

Требование Банка до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 512 073,79 руб., в том числе 320 817,29 руб. – задолженность по кредиту, 191 256,50 руб. – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5 расчет задолженности).

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора, произведен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету, ответчиком не оспорен.

Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, процентов являются существенными условиями кредитного договора, нарушение которых заемщиком лишает возможности кредитора получить суммы, на которые он рассчитывал при заключении кредитного договора, суд приходит к выводу, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, и полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 512 073,79 руб., рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению судебные расходы, понесенные Банком на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском, в размере 8 321,00 руб. (л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 512 073 (пятьсот двенадцать тысяч семьдесят три) рубля 79 копеек, в том числе - 320 817 рублей 29 копеек – задолженность по кредиту, 191 256 рублей 50 копеек – задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по госпошлине 8 321 (восемь тысяч триста двадцать один) рубль 00 копеек, а всего – 520 394 (пятьсот двадцать тысяч триста девяносто четыре) рубля 79 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило