Решение № 2-2354/2017 2-2354/2017~М-1896/2017 М-1896/2017 от 19 июля 2017 г. по делу № 2-2354/2017

Гражданское дело № 2-2354/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июля 2017 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Папуша Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Страховое общество газовой промышленности к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии. В обоснование заявленных требований указано, что <дата обезличена> между истцом и ответчиком заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <номер обезличен>. Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, а также имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом: квартирой, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. Срок действия договора страхования с <данные изъяты><дата обезличена> по <данные изъяты><дата обезличена>. Размер страховой премии на каждый период страхования, определяется как произведение страховой суммы на ставку ежегодного тарифа страховой премии. Сторонами согласован порядок уплаты страховой премии, однако, оплата очередного взноса за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в сумме 2 773 руб. 56 коп. и за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в сумме 298 руб. 79 коп. ФИО1 не произведена. АО «СОГАЗ» направило в адрес ФИО1 письмо - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора страхования, своим правом на расторжение договора в письменной форме ответчик не воспользовался. Считает, что отсутствие оплаты страховой премии за период страхования с <дата обезличена> по <дата обезличена> и за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. Поскольку на момент обращения с иском в суд, договор не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ФИО1 взыскания причитающейся страховой премии в размере 3 072 руб. 39 коп. за период <дата обезличена> по <дата обезличена> и за период с <дата обезличена> по <дата обезличена>, в течение которого действует договор страхования. Просит расторгнуть договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать задолженность по оплате страховой премии в размере 3 072 руб. 39 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. (л.д.3-5).

Определением суда от 19 июня 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечен АКБ «АК БАРС» ПАО (л.д.1-2).

Определением суда от 26 июня 2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечена ФИО2 (л.д.30-31).

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.40), в заявлении, представленном в суд, просил исковые требования рассмотреть в отсутствии представителя истца (л.д.27). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что договор страхования заключал, ипотечный договор погасил полностью, считает, что договор страхования прекращен, так как прекращен кредитный договор. Также пояснил, что ФИО2 является его супругой, о судебном заседании извещена, в суд не явилась по уважительной причине, находится дома с ребенком.

В письменных возражениях указал, что в договоре страхования страховые периоды не выделены, следовательно, оплаченный период совпадает со сроком действия договора страхования. Обязательства по возврату кредита исполнены, кредит закрыт <дата обезличена>. <дата обезличена> получил от АО «СОГАЗ» письмо – сопровождение о расторжении договора/полиса страхования, обратился в офис АО «СОГАЗ», в подписании соглашения ему было отказано, поскольку необходимо было оплатить сумму задолженности (л.д.45-47).

Третье лицо АКБ «АК БАРС» (ПАО) извещено (л.д.39-40), представитель в судебное заседание не явился. Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.

Третье лицо ФИО2 извещена, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.44). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела и оценив их в совокупности, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В силу п.1 ст.2 Закона страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п.3 ст. 3 Закона, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от <дата обезличена> (л.д.12-18), <дата обезличена> между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <номер обезличен>. Предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, а также имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом: квартира, расположенная по адресу: <адрес обезличен> (л.д.8-9).

Согласно п. 3.1.1. договора страхования, срок действия договора страхования с <данные изъяты><дата обезличена> по <данные изъяты><дата обезличена>.

Согласно п. 1.5 договора страхования, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой тариф составляет – <данные изъяты>%.

Как следует из п. п. 3.4. договора, страховая премия в размере 2 860 руб. подлежит уплате наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика единовременным платежом в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора.

Страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату заключения договора, увеличенная на <данные изъяты>%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества, что составляет 880 000 руб. (п. 2.4. договора).

Как следует из расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, ФИО1 за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> не произведена оплата очередного взноса в размере 2 773 руб. 56 коп., и за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 298 руб. 79 коп., всего в сумме 3 072 руб. 35 коп. (л.д.19-22).

Указанный размер задолженности по оплате страховой премии ответчиком не оспаривался. Иного расчета в материалы дела не представлено.

Доказательств оплаты задолженности, ответчиком не представлено.

АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования (л.д.58-59), письмо получено ответчиком (л.д.23), однако, соглашение о расторжении договора/полиса страхования ответчиком не подписано и не возвращено истцу (л.д.59).

В адрес страховой компании соглашение, подписанное ответчиком о расторжении договора страхования, не поступало.

Согласно п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Оценив изложенное в совокупности, суд приходит к выводу о том, что подписывая договор страхования, ответчик с условиями договор был ознакомлен, об основаниях прекращения договора страхования знал. Поскольку ответчиком очередной страховой взнос не внесен, имеются основания для расторжения договора страхования, взыскания с ответчика невыплаченной страховой премии.

Доводы ответчика о том, что страховая премия взысканию не подлежит, поскольку им осуществлено досрочное полное исполнение обязательств по возврату кредита, несостоятельны, так как исполнение обязательств по кредитному договору не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору страхования.

Ссылка ответчика на прекращение договора страхования в соответствии с п. 6.6.3, п. 6.6.5, п. 6.6.8 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Страховое общество газовой промышленности» также является необоснованной.

Пункт 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании ОАО «Страховое общество газовой промышленности» предусматривает прекращение договора страхования: в случае отказа Страхователя от договора страхования (п. 6.6.3), в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере (п. 6.6.5), если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 6.6.8).

В соответствии с п. 6.6.5 вышеприведенных Правил страхования при ипотечном кредитовании в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться своим правом и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

В соответствии с положениями пп. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В деле представлено почтовое уведомление о получении ответчиком письма страховой компании с предложением о расторжении договора страхования, доказательств того, что договор страхования по соглашению сторон расторгнут, в материалы дела не представлено.

Подписывая договор страхования, ответчик был с ним ознакомлен и знал об основаниях прекращения договора страхования. Учитывая невнесение ФИО1 очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, направление страхователю соглашения о расторжении договора по соглашению сторон, нежелание ответчика продолжать договорные отношения с истцом, суд приходит к выводу, что исковые требования в части расторжения договора страхования подлежат удовлетворению.

Следует расторгнуть с ФИО1 договор страхования <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 3 072 руб. 35 коп., из расчета: за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> не произведена оплата очередного взноса в размере 2 773 руб. 56 коп., за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 298 руб. 79 коп., всего в сумме 3 072 руб. 35 коп. (л.д.19-22), в остальной части в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Судом исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб., оплаченные истцом при подаче иска (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Страховое общество газовой промышленности к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии удовлетворить частично.

Расторгнуть с ФИО1 договор страхования <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Страховое общество газовой промышленности страховую премию в размере 3 072 руб. 35 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 руб., всего взыскать 9 472 (девять тысяч четыреста семьдесят два) руб. 35 коп., в остальной части в удовлетворении требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: