Решение № 2-209/2026 2-209/2026~М-102/2026 М-102/2026 от 26 апреля 2026 г. по делу № 2-209/2026

УИД: 56RS0044-01-2026-000193-22

Дело 2-209/2026


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ясный 14 апреля 2026 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой Н.Н.,

при секретаре Суюншалиновой О.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в Ясненский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что дд.мм.гг. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 147 202, 34 рубля на срок 84 месяца с взиманием за пользование кредитом 13,30 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Указанный кредитный договор был оформлен без визита клиента в банк. (онлайн). Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. При подписании заемщиком простой электронной подписью онлайн-договора с Банком, он согласился со всеми существенными условиями, предусмотренными для данного вида договора.

При этом, со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка- при зачислении суммы кредита на счет.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 24 декабря 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 193 311,08 рублей, из которых 1 080 895,82 рублей – основной долг, 111 488,79 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 714,74 рублей – пени за несвоевременную плату плановых процентов, 211,73 рублей – пени по просроченному долгу.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от дд.мм.гг. по состоянию на 24 декабря 2025 года включительно в размере 1193311,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26933 рубля.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признал, подтвердил неисполнение обязательств по кредитному договору. Пояснил, что на данный момент не работает, ранее обращался в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул, ему было отказано. С размером задолженности согласен.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, из искового заявления усматривается, что истец просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ч. 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, заслушав объяснения ответчика, письменные доказательства, представленные истцом, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч.3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком индивидуальных условий путем проставления простой электронной подписи.

В соответствии с индивидуальными условиями договора истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1147202,34 рубля на срок 84 месяца, т.е. по 14 марта 2031 года с взиманием за пользование кредитом 13,30 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с Правилами Дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом, в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО.

Идентификатор- число, слово, комбинация цифр и\или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определённого множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 155 и п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенными условиями договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оформление кредитного договора осуществлялось посредством обращения клиента в Банк по технологии «безбумажный офис». Согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), технология безбумажный офис - технология проведения операций в ВТБ-Онлайн, предусматривающая в качестве основания совершения операции Распоряжение/Заявление БП в виде электронного документа, предварительно оформленное в Офисе Банка при личном присутствии Клиента на основании информации, сообщенной Клиентом, направленное Банком Клиенту для подписания с использованием средства подтверждения в мобильном приложении ВТБ-Онлайн в порядке, установленном Договором ДБО. Технология безбумажный офис предоставляется Банком при наличии технической возможности. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Ответчиком ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн-заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка. Данная заявка одобрена Банком.

Таким образом, заключение договора осуществлялось с использованием системы «ВТБ-Онлайн» через сайт в порядке ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет- банка.

При этом, со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка- при зачислении суммы кредита на счет, что подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности, выписке по счету №

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

Пунктом 24 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что кредитный договор состоит из правил кредитования (общих условий) и настоящего индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящих индивидуальных условий.

Подписав кредитный договор № № от дд.мм.гг., ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные данным договором, в том числе по ежемесячному погашению начисленных процентов и ежемесячному погашению кредитной задолженности.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1147202,34 рублей на счет заемщика №, открытый у кредитора.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту (кроме первого и последнего) составляет 21211,68 руб.; дата ежемесячного платежа - 14 числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 11 кредитного договора цель кредита- потребительские нужды.

Согласно п.12 кредитного договора, неустойка за несвоевременное исполнение обязательств составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки.

В силу п. 3.1.1 Общих условий кредитования банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что обязательства по исполнению кредитного договора заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи вносились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора в адрес ответчика 17 ноября 2025 года было направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Согласно имеющимся в материалах дела выписки по движению денежных средств и расчету задолженности, за ответчиком образовалась просроченная задолженность по состоянию на 24 декабря 2025 года включительно, которая составила 1201649,32 рублей, из которых 1080895,82 рублей – основной долг, 111488,79 рубля – плановые проценты за пользование кредитом, 7147,41 рублей – пени за несвоевременную плату плановых процентов, 2117,30 рублей – пени по просроченному долгу.

Суд соглашается с расчетом задолженности по указанному кредитному договору, поскольку он произведен арифметически верно, в соответствии с условиями договора, и периодом просрочки. Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, правильность расчета ответчиком не опровергнуты. Доказательств отсутствия долга или иного размера суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора, суд находит исковые требования истца законными и обоснованными, поскольку ФИО1 принял на себя обязательство перед банком возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами в сроки и порядке, обусловленные кредитными договорами, однако не выполнил их в установленный срок, в связи с чем сумма задолженности по кредитным договорам подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. В связи с чем исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 26933 рублей, что подтверждается представленным платежным поручением № от дд.мм.гг.. В связи с чем, суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца указанные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по 24 декабря 2025 года в размере 1 193 311,08 рублей, из которых: основной долг – 1 080 895,82 руб., плановые проценты - 111 488,79 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 714,74 руб., пени по просроченному долгу – 211,73 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 933 рубля, а всего 1 220 244 (один миллион двести двадцать тысяч двести сорок четыре) рубля 08 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Председательствующий Н.Н.Ковалева

Решение в окончательной форме вынесено 24 апреля 2026 года

Председательствующий Н.Н.Ковалева