Решение № 2-4238/2018 2-4238/2018~М-4097/2018 М-4097/2018 от 15 ноября 2018 г. по делу № 2-4238/2018

Дело 2-4238/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2018 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Антипиной С.Н.,

при секретаре Носомбаевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, солидарном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 275667,63 руб., задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения по ставке 14,5 % годовых, расходов по оплате госпошлины в размере 11957 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру по адресу: г. Челябинск, <адрес>, общей площадью 44,6 кв.м., кадастровый №, определив начальную продажную стоимость равную 80%, рыночной стоимости определенной в отчете оценщика, путем реализации ее с публичных торгов, возместить расходы за проведение экспертизы в размере 6000 руб. (л.д. 5-7,196-197).

В обоснование иска указано, что ответчики ненадлежащее исполняют свои обязательства по кредитному договору №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченного ипотекой.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен (л.д.101,102,191).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с требованиями иска не согласилась, пояснила, что кредит не погашался в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен (л.д.103,105,195,200).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 глава 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1,2 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №/ФЛ, с учетом дополнительного соглашения № б/н от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» предоставил ответчикам денежные средства в сумме 1282500 руб. сроком на 180 месяцев, ответчики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,5 % годовых. Погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 17568,10 руб. ежемесячно, за исключением первого платежа в размере 10699,21 руб. и последнего платежа в размере 1737,12 руб. При нарушении сроков возврата кредита, процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, <адрес>, состоящей из двух жилых комнат, имеющей общую площадь 44,60 кв.м, в собственность заемщика, под ее залог. Стоимость квартиры определена в размере 1350000 руб..

Денежные средства перечислены банком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1282500 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада (л.д.24-42).

Держателем закладной является истец (л.д.54-63).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, банк направлял требования по всем известным адресам ответчика о досрочном погашении кредита (л.д.64-67), которые ответчиком исполнены не были.

Задолженность ответчиков перед истцом составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 275667,63 руб., в том числе: основной долг – 226904,22 руб., задолженность по процентам– 48763,41 руб.(л.д.8-23).

Таким образом, в связи с неоднократным нарушением обязательств по кредитному договору, с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 226904,22 руб., задолженность по процентам– 48763,41 руб., а также подлежат начислению проценты с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 226904,22 руб. по дату вступления в законную силу решения суда включительно, исходя из ставки 14,5% годовых.

Согласно п.п.1, 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалы дела содержат направление требования истца о расторжении кредитного договора, при таких обстоятельствах, суд считает, что данное требование о расторжении кредитного №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 77, 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» материалы дела не содержат.

Учитывая факт нарушения ответчиком взятых на себя обязательств по договору займа, неисполнение требований истца в добровольном порядке, неоднократность нарушения обязательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части досрочного взыскания с ответчика задолженности по договору.

В ходе рассмотрения настоящего дела по ходатайству истца была назначена судебная экспертиза для определения среднерыночной стоимости квартиры.

Согласно заключению эксперта ООО «Первая оценочная компания» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 1344000 руб. (л.д.117-189).

У суда оснований не доверять заключению эксперта, предупреждённого об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеющего стаж работы в области экспертной деятельности, не имеется. Квалификация экспертов подтверждена соответствующими свидетельствами. Указанное заключение является полным, содержит обоснование приведённых выводов, отчет полностью отвечает требованиям федерального стандарта оценки, не опровергнуто сторонами.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного имущества жилого помещения, квартиры по адресу: г. Челябинск, <адрес>, кадастровый (или условный) №, должна быть определена в размере 1075200 руб.. (1344000 руб. х80%) (ч.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: г. Челябинск, <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1075200 руб.

Согласно п.п.1, 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что истцом ответчикам направлялось требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.64-67).

Учитывая данные положения закона, а также установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиками кредитного обязательства, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5957 руб. Также с ответчика ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) расходы по судебной экспертизе в размере 6000 руб., расходы по оплате государственной пошлине в размере 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (публичное акционерное общество) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №/ФЛ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 226904 руб. 22 коп., проценты в размере 48763 руб. 41 коп., с начислением процентов с ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 226904 руб. 22 коп. по дату вступления в законную силу решения суда включительно, исходя из ставки 14,5% годовых.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5957 руб.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, находящуюся по адресу: г.Челябинск, <адрес>, площадью 44,6 кв.м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1075200 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) расходы по судебной экспертизе в размере 6000 руб., расходы по государственной пошлине 6000 руб..

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: