Решение № 2-66/2026 2-66/2026~М-20/2026 М-20/2026 от 29 апреля 2026 г. по делу № 2-66/2026

Производство № УИД №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Эрзин 21 апреля 2026 года

Эрзинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ондар А.Н.,

при секретаре Хайдып А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ЧCC. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате государственной пошлины,

У С ТА Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам, указав, что ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., из них: комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты> руб., неразрешенный овердрафт <данные изъяты> руб., проценты по неразрешенному овердрафту <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика ЧCC. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство <данные изъяты>, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание не явились:

- представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела без их участия;

- ответчик ЧCC., о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом лично, о чем составлена телефонограмма, причинах неявки суду не сообщила, ходатайств и заявлений не поступало.

Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие ответчиков и истца, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, исковое заявление, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ЧCC. заключен кредитный договор № путем подписания Индивидуальных условий (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с условиями данного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых, при условии, что заемщик использовал <данные изъяты> и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе на онлайн-покупки) в течение <данные изъяты> дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до <данные изъяты> годовых при невыполнении условий пп.1 и/или 2 с даты перечисления транша, условий пп. 3 – с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Кредит предоставлен под залог транспортного средства <данные изъяты>.

Факт исполнения ПАО «Совкомбанк»» обязанности по заключенному кредитному договору путем выдачи кредита в сумме <данные изъяты> руб., подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.15-17).

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в качестве залога предоставлено транспортное средство <данные изъяты>.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий Договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. (п.4.1.2)

Согласно п. 6.1 Общих условий Договора потребительского кредита в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплату процентов с продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 9.12.2 Общих условий Договора потребительского кредита в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п. 9.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления во внесудебном порядке.

Согласно п. 9.14.4 Общих условий Договора потребительского кредита по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Истец свои условия по договору исполнил, ответчику ЧCC. выдан кредит на сумму <данные изъяты> руб., что подтверждено выпиской о движении денежных средств.

Вместе с тем, ответчик ЧCC. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

В связи ненадлежащим исполнением ответчиком обязанностей по возврату кредита и уплате процентов образовалась задолженность, в связи с чем Банком в адрес ЧCC. ДД.ММ.ГГГГ направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ответчиком оставлена без удовлетворения.

Как следует из выписки по счету и развернутому расчету, задолженность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. и состоит из: комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>., неразрешенный овердрафт <данные изъяты> руб., проценты по неразрешенному овердрафту <данные изъяты> руб.

Суд принимает за основу своего решения расчет задолженности, представленный истцом. При этом учитывает, что ответчиком ЧCC. возражений относительно данного расчета, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объеме, не представлено в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ.

Судом предоставлялось время ответчику ЧCC. урегулировать спор путем заключения мирового соглашения, однако к судебному заседанию мировое соглашение подписанное сторонами не представлено.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. ст. 29, 30, 32 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчики не представили доказательств возврата всей суммы кредита, погашения требования о досрочном возврате кредита. Размер расчета ответчиками не оспорен, иной расчет суду не предоставлен.

Таким образом, ЧCC. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. фактически были получены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, принадлежащей на праве собственности ЧCC. Кредитным договором был предусмотрен минимальный обязательный платеж в сумме от <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> коп., который должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее даты, обозначенной в графике погашений, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГг. Ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету.

Оценивая все доказательства по делу, как в отдельности, так и в их совокупности, суд считает установленным, что ЧCC., заключив с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор и получив по нему денежные средства, не выполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, чем существенно нарушила условия договора, и приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с п. 6 договора залога за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что в соответствии с обязательствами по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. ЧCC. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передано в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>. Поскольку в судебном заседании подтверждены факты ненадлежащего исполнения взятых ответчиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорциональной размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ЧCC. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. за 1 требование об обращении взыскания на заложенное имущество (<данные изъяты> руб.), 1 требование имущественного характера (<данные изъяты> руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ЧCC. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ЧCC. (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., их них: комиссия за ведение счета <данные изъяты> руб., иные комиссии <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты>04 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты>., неустойка на просроченные проценты <данные изъяты>., неразрешенный овердрафт <данные изъяты>., проценты по неразрешенному овердрафту <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

Обратить взыскание на переданное в залог публичному акционерному обществу «Совкомбанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ЧCC. – автомобиль: <данные изъяты>, с последующей продажей заложенного имущества с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества, установленной судебным приставом – исполнителем по правилам статьи 85 Закона «Об исполнительном производстве».

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Эрзинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 30 апреля 2026 года (с учетом выходных дней – 25 и 26 апреля 2026 года).

Председательствующий А.Н. Ондар